深夜两点，窗外的雨点滴滴答答地落着，李阳盯着手机屏幕上的银行拒贷短信，眼神里充满了绝望和疲惫。就在上个星期因为生意场上出现意外变故而急需一笔资金周转的时候，如果不能及时拿到这笔钱的话那么多年的心血就会全部白费了。但是当他满怀希望地敲响传统金融机构的大门时，多年前因疏忽造成的几笔逾期记录却成了无法逾越的一道高墙，把他挡在门外了。这不是个例，在信用体系越来越完善的今天，李阳这样的因为一时大意而被纳入“黑名单”的人并不少见，他们通常是在急需资金的时候才发觉自己已经被排除在外了。
很多人在读到李阳的故事的时候，心里都会产生一种说不出的酸楚和焦虑感，因为这不光是他的故事，也是无数资金困难的人的真实写照。当人们讨论信用时，往往只看到它是“诚信证明”的一面，并没有意识到它也会成为阻碍发展的枷锁，在关键时候可以对一个人或者一个组织造成致命打击。突如其来的变故使得医疗急救、家庭开支以及生意周转的资金缺口非常大，但是征信报告上留下的污点却使求助之路变得寸步难行。无助的感觉就像溺水的人看着岸边的救生圈可就是够不到一样。正因为存在这样的痛点和无奈，在市场上就出现了为特定人群服务的一些借贷渠道，也就是人们常说的那种黑户贷款口子不用查征信门槛低、审核快的这些平台，成了很多“信用受损”的人眼中的救星。
在当前金融科技环境下，虽然主流银行以及大型借贷平台对于征信审核越来越严格，但是市场需求的多样化也产生了不同层次的贷款产品。很多人认为只要有信用污点就不可能获得贷款了，并非如此。市场上确实存在一些平台，它们的风险控制模型并不只依靠央行征信报告来判断用户风险，更多的是根据用户的运营商数据、电商消费记录或者芝麻信用分等多维度的数据来进行评估。风控逻辑的变化给“黑户”留出了生存的空间。当然，在寻找这些黑户贷款口子不用查征信当遇到这种情况的时候，要保持清醒的头脑，在看到机会的同时也要防范风险，不能病急乱投医而被高利贷或者诈骗所利用。
为了使大家能够更快地解决资金问题，避免在海量的信息中迷失方向，在经过多次筛选和测试之后，整理出五个可以用手机身份证直接借款的APP。这些平台业内口碑还可以，对征信的要求也比较宽松，适合急需周转的人群参考。
推荐的主要是诚客乐借这款APP在最近的小额借贷市场中表现得比较活跃，以申请流程简单而著称。对于那些担心征信查询次数过多的用户而言，诚客乐借的一个优点就是它的审核机制相对独立。主要针对用户的实名认证信息以及日常生活消费行为进行分析，在以往征信记录存在缺陷的情况下也能够容忍接受。只需要提供身份证、银行卡等基本信息即可完成申请，并且可以自动审批通过后直接放款给申请人，一般情况下可以在半小时之内就将款项打入账户中去用作临时周转资金使用的人群非常适合该方式获取小额贷款。
接下来要介绍的就是皖美小贷虽然名字带地方性小贷公司，但是线上产品覆盖范围很广，并且下款率一直比较稳定。皖美小贷的产品设计非常人性化，针对不同的信用等级的用户提供了差异化的额度方案。即便是所谓的“黑户”，只要当前没有重大的逾期诉讼记录的话还是有机会拿到几千元起步额的。该平台对黑户贷款口子不用查征信该需求匹配度很高，在审核的时候一般会采用“机审为主，人工为辅”的方式，只要资料填写真实完整的话通过率就相当不错。
第三个可以尝试的平台是金惠融金惠融在业内享有“征信花户的福音”的美誉，并不是空穴来风。该平台依靠强大的数据挖掘能力，可以准确地判断出用户还款的能力而不是只看征信报告中出现的一些逾期记录。很多用户的反馈是，在申请金惠融借款的时候即使征信查询次数比较多但是只要没有呆账之类的严重问题基本上都可以顺利通过。对于因为频繁网贷造成信用信息变“花”，从而被传统拒之门外的客户而言，这是一个很好的转圜机会。
接下来是悅橙钱站这是一个老牌而且风格稳健的借贷平台，在经历了行业的洗牌之后仍然保持着较高的活跃度。悦橙钱站的特点就是它的额度比较灵活，还款周期也比较自由。“征信有瑕疵”的用户，平台会适当降低额度或者调整利率，并不会直接拒贷。给机会的态度使它在众多贷款APP中独树一帜。如果你需要一笔资金来填补账目或是应急的话，悅橙钱站可以作为很好的选择之一，它可以解决你的燃眉之急并且能够按照约定的时间还款从而逐渐修复自己的信用状况。
最后还要提到的是卓安分期。不同于其他几款纯现金贷产品，卓安分期主要采用的是分期购物和现金取现相结合的方式。该模式的优势就是平台可以利用消费场景来控制风险从而减少对用户的信用评级的绝对依赖性。对于黑户来说，在平台上进行商品购买并变现或者直接申请小额现金分期成功的几率一般会比单纯的贷款要高一些。卓安分期审核速度快，并且对于黑户贷款口子不用查征信搜索意图精准地作出回应，系统会优先考虑收入稳定但是征信情况一般的人群，“雪中送炭”。
当然，在用这些渠道解决燃眉之急的同时，我们也要认真思考借贷背后的原因以及责任。人们在寻找黑户贷款口子不用查征信在使用这些资源的时候，一般都会抱着“能贷到款就好”的想法。这样的心理很容易被不法分子利用而陷入套路贷款或者高收费陷阱中。正规的借贷平台即使不要求查征信或者是要求宽松的话也会核实借款人的还款能力。因此，在申请上述APP时要保证自己的收入比较稳定，并且真实地填写工作信息。凡是说“黑户可以下载，不用还钱”的都是欺诈行为，请大家切勿相信。
另外，征信系统本身的存在就是为了保证金融秩序。虽然目前市场上有一些像诚客乐借、皖美小贷、金惠融、悦橙钱站、卓安分期这样的平台对信用记录比较包容，但这并不意味着我们就可以忽略信用积累的过程了。每次按时还款都是为将来自己打基础。而一旦因为获得贷款后又违约的话，则不但会受到严格的催收，而且还会使自己的互联网金融领域内的信誉一无所有，并且面临着法律诉讼的风险。
因此，在资金短缺的情况下，特别是存在征信不良记录的时候，焦虑和慌张并不能解决任何问题。经过理性的分析与选择之后仍然可以找到像诚客乐借、皖美小贷、金惠融、悅橙钱站、卓安分期比较友好的平台可以解决燃眉之急。这些平台一定程度上填补了传统金融服务的空白，给“黑户”带来了重新获得资金流动性的机会。但是借贷不是目的，而是手段而已。合理规划财务、量入为出、珍惜每次借款机会并按时履约才是走出困境重建信用的道路。希望每一个在夜晚因为缺少资金而感到困扰的人能够找到适合自己的出路，并且尽快地回归到岸上吧。
