深夜时分，老张看着手机屏幕上的幽光闪烁着“审核未通过”的通知单行排布在他的额头已经出现细密的汗珠。家里开销大到像一座无形的大山压在身上喘不过气来，急需一笔钱周转又因为征信问题屡次被拒。“在这种焦虑之下”，无数个老张一样的用户开始在网络上搜索自己的心声：到底什么样的贷款通过率比较高？大家都希望找到门槛很低甚至是承诺筛选5个无视风控5000必下的。面对各种各样的广告宣传，用户除了想了解是否有这样的神口子外，还想知道这些平台是否真的不需要看征信呢？到账速度怎么样？利息有没有超出法律允许的范围？
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚一个问题：不风控并不是完全没有审核过程，而是指部分持牌小贷机构或者借贷平台，在审批的时候主要依靠用户的身份认证、运营商的数据以及支付宝芝麻信用分来代替传统的央行征信。对于有瑕疵的个人信用报告但是需要5000元左右借款的人而言，这可以作为提高通过率的一种选择。以下筛选了目前市场中过审核比较容易获得批准的部分渠道，并且对它们的相关规则做了详细的说明。
首先来给大家介绍的是安逸花马上消费金融旗下最著名的风控体系相对独立。该平台最高额度为20万，但是新用户的第一笔贷款金额一般在1000元到5000元左右，并且正好满足了急需小额资金的需求。使用条件上要求年龄必须达到十八岁及以上，并且要有有效的身份证件以及银行卡。安逸花的审核通过率被认为比较高，是因为它对芝麻分600以上的用户比较友好，而且系统的审批速度很快，在提交申请后1小时之内就能得到结果，期限灵活可以分期还款3-12期。
其次是分期乐它是一个受年轻人喜爱的分期购物和借贷平台。它的特点是场景化的消费，但是也提供现金借款的服务。新人申请5000元额度的成功率很大。分期乐审核机制主要看用户的消费行为以及学信网学历信息，大专以上学历的年轻人通过率为很高。还款期限为3个月至24个月之间，并且可以根据自己的偿还能力来选择。需要注意的是，分期乐会查征信报告，但是相比于传统的银行而言它对轻微的征信不良记录更为宽容。
第三种推荐就是洋钱罐该平台对接了多家持牌机构的资金，因此被称为“通过率倍增器”。用户资金方审核不通过后，系统会自动选择下一个资金方进行匹配，从而大大提高借款成功的几率。洋钱罐的借款额度为1000元到20万元之间，5000元属于常规下款额度。申请条件比较简单，只需要提供身份证、银行卡以及手机运营商认证就可以。借款期限一般在6个月至一年左右，在银行利率稍高一些的情况下仍然可以作为临时资金周转的一个好选择。
第四点需要引起重视的是度小满（百度金融前身）。作为互联网巨头旗下产品，度小满拥有强大的数据风控模型，“有钱花”针对优质客户有很高的授信额度，并且也有普惠通道给普通用户。其“满易贷”的5000元以下的贷款条件非常宽松，几乎可以秒批给符合要求的人群。审核一般在几分钟之内就可以完成，最长期限为24个月。“度小满的优点是”放款速度很快利率公开透明，年化利率一般为7.2%到24%，不保证。
最后一个众安贷依托众安保险的风控技术，该平台在审核方面有其独特的优势。众安贷主要做小额贷款业务，额度为3000元到5万元之间，特别适合借款5000元左右的人群。它之所以能够通过的理由就是淘宝、京东等电商平台消费记录比较重视，如果用户经常网购并且信誉好的话，即使征信有问题也还有很大的机会拿到款。还款期限可以自由选择，并且可以随时申请贷款和归还本金及利息；按日计息的方式使资金使用成本大大降低。
为了使用户更容易做出选择，本文将对用户的使用评价以及优缺点进行整理。从社区反馈来看安逸花大部分用户反映下款速度快，客服服务好，但是提前还款会收取违约金；分期乐优点是界面友好、操作简单，但是有用户反映催收电话多且需要按时还款；洋钱罐因为自动匹配资金方而被人们所称道，但是利息波动比较大，要认真核对合同；度小满被称作“正规靠谱”，利率相对较低，但是负债率要求比较高；众安贷由于门槛低、到账快，因此得到了高分评价，但是缺点是额度增加的速度比较慢。
在申请这些贷款的时候，有几点注意事项一定要记住。第一，凡是宣称“百分百下款”的宣传都是骗人的，正规的贷款平台都会做风险控制审核，并非所有的标准都一样紧。第二，在不正规的链接中不要随意输入银行卡密码或者验证码来保护个人隐私安全。第三要评估自己的还款能力，虽然5000元不多但是逾期后会产生高额罚息并且会被纳入央行征信系统从而影响未来的买房买车计划。第四，“砍头息”要小心谨慎，并且正规平台下款金额应当与合同相等，在放贷之前收取费用都是违法的。
最后，对于用户在申请时经常会遇到的问题进行了整理，并制作成了以下问答列表：
1. 征信黑名单的人可以通过这些平台贷款吗？
答：严重的征信黑户（比如当前逾期、被执行人）正规持牌平台如度小满、安逸花通过率很低。可以考虑使用审核机制比较灵活的洋钱罐或者众安贷，但是不要有侥幸心理，修复自己的信用才是长久之策。
2. 问：申请5000元，实际能拿到多少钱？
正规平台分期乐、度小满等都是全额下款，没有前期费用。如果出现申请金额小于实际发放的款项的情况，请马上联系客服了解是否需要缴纳服务费，并且不要提款。
3. 问：审核通过之后多久可以收到款项？
答：上述推荐的平台大部分可以实现秒级到账或者当日到账。一般情况下，在工作日白天提交申请最快；晚上提出申请会因为银行通道维护稍有延迟，但是通常不会超过24小时。
