由于“杭州工银e钱包扣钱”所造成的资金压力，很多20岁左右的年轻人把目光投向了网络借贷。首先需要明确的是，在市场上有各种各样的说法不查征信大部分平台都有虚假宣传或者违规操作的风险。正规的借贷平台为了风控，一定会查询大数据或者是征信记录。但是对20岁左右的年轻人而言，在部分平台上放宽了门槛，并且更加重视支付宝芝麻信用分以及消费行为数据等审核。以下是几种常见的平台额度及使用条件分析供用户参考。
第一类为知名消费金融公司的相关产品，比如马上消费金融一般而言，这类平台的额度为1000到50000元不等，使用期限比较灵活，并且可以采用分期付款的方式。对于20岁的用户来说，只要实名认证手机号、身份证和银行卡并且没有严重的逾期记录的话，即使征信上有些瑕疵也可以拿到一定的授信额度。年化利率一般在监管范围内，但是要按时还款以免影响到以后的信用情况。
第二类是利用电商场景的分期购物网站分期乐、趣分期等平台主要针对在校大学生以及刚步入社会的年轻人。它们的特点就是门槛比较低，20岁左右的用户申请通过率高一些，额度一般为500到1万之间。虽然声称不会查人行征信记录，但实际上还是会查询第三方信用数据。该类网站的优势在于审批速度快些，并且可以满足实际需要资金的需求；但是缺点是钱到账的时候会扣去一部分服务费，因此总成本较高。
第三类为互联网大公司旗下的小贷产品比如借呗、微粒贷等。虽然对征信的要求很高，但是如果用户日常使用支付宝或者微信的频率高并且流水好，即使只有20岁的话，系统也有可能自动开通额度。这类平台的安全性最高，利息透明，在解决短期资金周转方面是首选选择，并且可以不要求立即开通。
除了上面提到的平台之外，市场上还有许多其他的小额贷款APP极融借款、小赢卡贷等。这些平台在审核的时候会检查用户有多头借贷的情况。20岁左右的人群可以考虑优先选择期限短、金额小不要用贷款来偿还债务，以免形成借新还旧的局面。用户评价方面，有部分人表示该平台下款速度快，但是催收方式比较频繁，一旦出现逾期就会被泄露通讯录的情况。
在优缺点分析方面，该平台的优点有申请方便、放款快可以解燃眉之急。但是缺点也很明显：利息比银行贷款高很多，而且还有隐藏的费用。特别是那些标榜自己“不查征信”的平台，常常伴随着暴力催收以及数据泄露的风险。用户在使用的时候要算好实际年化利率，以免被卷入到高利贷之中。
在申请借款之前，用户需要注意平台是否具有资质合法的金融牌照切勿相信任何要求支付“工本费”、“解冻费”的借贷广告，这是典型的诈骗手段。同时20岁是积累信用的好时机，合理的借贷和及时的还款对于以后申请房贷、车贷非常重要。
最后，对于用户经常问到的问题我们做了以下解答：
用户提问：20岁没有征信记录的人能不能借钱？
解答：可以。由于没有征信记录（白户），部分平台不能够评估风险，但是像花呗、白条这样的消费信贷产品或者注重芝麻信用分的平台依然会给20岁的用户小额度授信。
用户提问：杭州工银e钱包扣钱之后，借款可以直接还进去吗？
解答：借款到账之后，资金一般由用户自行使用。可以用来填补账户的亏损部分，但是要留意还款日期的问题，在这个过程中不能产生新的逾期情况。
用户提问：逾期一天会被记录到征信系统里吗？
大多数正规平台会设置1-3天的宽限期。但是部分小贷公司没有还款缓冲期，建议在借款之前仔细阅读合同条款，确认是否有还款缓冲期。
