深夜的手机屏幕上是阿杰焦虑的脸，十八岁的他站在成年门边的时候因为征信白户的身份屡次受挫。为了应对突如其来的资金短缺情况，在寻找适合新人并且门槛较低的资金借贷途径方面急迫得不行。是否存在不需要审核的小额贷款可以满足18岁人群的需求？哪些网贷平台对信用记录的要求比较宽松，并且能快速放款？这些网站是否有高利息陷阱呢？
对于刚满18岁的年轻人而言，由于没有信用记录的原因，传统的金融机构一般都不会轻易向他们开放大门。但这并不意味着融资渠道就完全被堵死了。市场上确实有一部分征信容忍度较大网贷平台用大数据风控代替传统的征信审核，从而实现快速审批。整理了五个比较友好的渠道，包括额度、期限以及准入条件等信息供急需资金周转的人参考。
首先是消费金融类网站马上消费金融旗下产品也属于这种类型。该类平台一般会取得正规牌照，额度多为1000元到5000元左右，期限比较灵活可以是3-12期还款方式。对于年龄在十八周岁以下的用户来说，在完成实名认证并且没有出现严重的逾期记录的情况下，并且征信报告为空白的话也有可能被批准通过。其次是电商系的借贷产品比如抖音月付、京东白条等。该类产品依靠消费场景，对新用户友好，额度一般为500元到3000元左右，多用作日常购物支付之需，并且有些产品可以提现，审批过程非常迅速，在几分钟之内就可以得到结果。
第三类是助贷平台对接的网贷口子比如洋钱罐或者极融借款。这些平台不直接放款，而是把资金配给持牌机构来完成。它们对征信的要求比较低一些，额度一般为2000到8000元之间，期限是三个月至六个月左右。用户需要注意的是该类网站的综合年化利率比较高，在18%-24%这个范围内。第四种在特定场景下分期平台分期乐主要是针对年轻人，提供手机、电脑等商品的分期付款服务，并且也推出了小额提现业务，额度为1000元起，在校或者刚工作不久的年轻人比较适合。最后一个是小额极速贷平台小赢卡贷，审核流程自动化、额度跨度大，适合急需用钱并且可以接受一定的利息成本的用户。
在评价方面，用户反馈两极分化。正面的评论主要集中在下款速度快、操作简单许多用户表示提交资料后十分钟就可以到账，解决了燃眉之急。负面评价多为利息费用不透明部分用户在还款的时候发现综合费率比自己想象中要高很多，而且逾期催收也很频繁。因此，在申请之前一定要算出实际的月供金额。
分析这些平台的优点和缺点，优点是门槛低、覆盖征信瑕疵人群、放款快极大缓解了短期资金压力。缺点是额度小、利息比银行贷款高，而且有些平台有隐形费用。对于18岁的新人来说，如果逾期的话会影响以后的房贷和车贷申请，风险不能掉以轻心。
注意事项方面，一定要选择正规持牌的机构不要被高利贷所诱惑。在借款之前要认真阅读合同中的条款，特别是有关利率、违约金以及还款方式的规定。切勿相信“百分百放款”或者“黑户可以贷款”的虚假宣传，在正规的平台上面都会做风控审核，并且侧重点不同而已。
用户提问及回答：
1. 问：18岁没有工作可以申请吗？
答：部分平台接受无固定工作申请，但是需要提供还款能力证明，例如兼职流水或者支付宝芝麻分。
2. 问：申请这些网贷会查征信吗？
大部分正规持牌平台都会上报征信，按时还款可以积累信用记录，逾期就会留下不良记录。
3. 问：审核真的不需要人工干预吗？
所谓的“无需审核”实际上就是系统自动审批，大数据模型会实时评估风险，并不是完全不看资质。
