深夜里，手机屏幕的微光映照着一张焦虑的脸庞，在还款日到来的时候，闹钟一次又一次响起，资金链断裂的感觉让人窒息。很多用户在遇到逾期问题时，因为征信受损而四处碰壁，“网贷超期还可以借款”的口子成了他们最后的一线希望。有没有不查信用记录而且容易下款的途径呢？这些软件真实的额度以及审批通过的概率是多少？本文将为您总结出五个可以不用查询个人征信就可以申请到贷款的网络借贷平台，并对其中所存在的风险和机会进行详细的分析。
在互联网金融发展到今天，虽然风控体系越来越完善了，但是仍然有一部分借贷产品为了覆盖征信瑕疵的人群而采取不同的审核方式。一般被叫做“口子”的软件更重视用户的运营商信息、电商消费记录以及芝麻信用分等非传统央行征信报告的内容。急需周转并且已经出现征信问题的用户要了解这些渠道的具体规定非常重要。以下五个平台目前市场上反馈较多且对逾期用户比较友好，是当前较为活跃的选择。
第一个值得重视的平台就是极光普惠该平台主打“无视黑白户”的营销噱头，实际上风控的核心就是用户手机的使用时长以及通讯录是否稳定。额度一般为1000元到5000元左右的小额短期周转类产品。条件很宽松，只需要身份证和实名制手机号就可以申请了，期限一般是7天到14天左右。虽然下款速度很快，通常半小时之内就能到账，但是利息计算方式比较隐蔽，并且常常会加上高额的服务费。
第二个平台为易借速贷该软件的用户评价里以“门槛低”闻名。它不直接接入央行征信，而是通过大数据分析用户的消费行为来决定额度大小。首次申请时额度一般为2000元以内，并且会根据信用积分的累积情况而提高到1万左右。使用期限比较灵活，有一个月、三个月等选择。用户反映审核电话较少的情况存在，有时候整个机审也会出现这种情况，这对于不想被骚扰的借款人来说是一个很大的优点，但是逾期后催收力度较大。
第三推荐的是薪享通该款为工薪族提供的借贷类软件，即使有过逾期情况也可以凭借稳定的收入证明或者社保缴纳记录申请通过率依然很高。它的额度跨度较大，从三千元到两万元之间都有可能，并且最长可以分十二期还款来减轻压力。需要注意的是平台会要求绑定银行卡作为代扣渠道并且提前还钱还会产生违约金
第四个是橙子分期这是消费金融类产品的一种，主要模式为商品分期变现或者直接放款。征信查询比较宽松，并以芝麻信用分为主参考标准。额度在500元到3000元之间，适合日常生活中的小额开支或者是临时性的资金需求。由于它属于消费分期平台，所以资金用途受到限制，用户需要先购买虚拟物品之后再进行变现，操作过程较为复杂，综合年化成本也较高。
第五个是随借随还钱包该产品主要面向灵活借贷市场，对于网贷逾期但是未被列入严重失信名单的用户有一定的容忍度。额度为1000元至8000元之间，并且可以随时取用、日利率计算的方式进行计息。这对需要短期资金周转的人很有利，不过前提是必须经过比较严格的面部识别验证过程。一般认为该产品的界面很简洁，但是客服的响应速度却比较慢。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一。正面的评价主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户表示，在走投无路的时候，是通过这些渠道解决了燃眉之急的。但是负面的声音主要集中在高利息和暴力催收方面。有用户反映借款2000元时，到手的钱会被扣除砍头息，实际利率远远高于法定标准。另外逾期后通讯录被爆的情况也时常出现，给借款人带来了很大的困扰。
在优缺点分析网贷口子的优点在于申请门槛很低，不需要看征信或者轻度的征信要求，下款速度很快，流程简单。对于已经出现过信用问题并且不能通过正规银行贷款的人而言，这是唯一的融资途径。但是缺点也很明显：利息和费用很高，并且存在违规收费的风险，在平台合规性方面也存在问题，信息安全保障比较薄弱，一旦逾期就会产生很大的心理压力。
在此提醒广大用户，申请此类网贷存在很多风险注意事项第一，要认真阅读借款合同，并计算出实际到账金额和还款金额之间的差额，注意防范砍头息以及高额的服务费。其次虽然这些平台不查征信记录但是逾期信息还是有可能被上传到网络信用或者大数据系统上从而影响之后在其他网贷平台上申请贷款的情况最后导致债务越来越大难以控制。第三、量力而行，不要把借贷当做一种收入来源来使用，否则负债就会越滚越大无法收拾。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些平台真的不会查询征信吗？
答：大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信，比如网贷黑名单数据。如果在大数据库里有严重的欺诈记录的话也会被拒之门外。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是也会受到高强度的催收，比如电话轰炸通讯录。同时会被大数据系统标记起来，在之后不能申请其他的网贷了，严重的还会被起诉。
问：申请时是否需要提供抵押物？
答：不需要。所有的口子都是信用贷款，只需要身份证、手机号就可以申请，并且不用抵押也不需要担保。
