深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在弹出“综合评分不足”的时候，很多征信有瑕疵的朋友在2027年依然觉得借钱无门。人们都在寻找传说中的负债大的可以申请贷款的口子抓住最后一线生机。到底有没有不看负债的借款平台？哪里可以找到芝麻分不够的人也可以借到钱这些平台真的可以解决燃眉之急吗？本文总结了几个门槛较低的下款渠道，并对其中的风险和门道进行了详细的分析。
到2027年的时候，虽然监管越来越完善了，但是针对不同的信用等级的产品仍然很多。征信花、负债高的人寻找口子就是找一些审核机制比较灵活的平台或者采用不同风控模型的公司。下面是当前环境下值得尝试的一些渠道，它们大多数不只依靠芝麻信用分来判断用户的还款能力，并且会用其他的维度去评估用户的情况。
第一种是极速花主要针对小金额应急需要的产品。该平台的最高额度一般为5000元左右，使用期限在7到14天之间。最大的特点是审核时不查看央行征信记录，并不要求芝麻分达到一定数值，只需要用户拥有实名制手机号以及一张正常的银行卡就可以申请了。其次易得宝该平台额度较高，一般在1万元左右，期限为3-6个月。它对负债的容忍度比较高，如果用户没有当前逾期记录的话，即使负债率达到50%也有可能通过审核。另外就是无忧贷这是老口子的一个升级版，主要针对用户社交数据的认证，在额度上为3000-8000元之间，并且下款速度在用户的评价中口碑较好。
除了上面的三种之外，分期易也是很多用户的选。主要针对有稳定工作但是征信稍微有点瑕疵的人群，额度最高为2万元，期限最长12个月，在审核时会参考大数据，并且对芝麻分没有硬性要求。最后是周转侠这是一个纯线上小额贷款产品，整个过程都是由系统来完成的审批，并且放款速度很快，适合需要资金周转的人群使用，额度一般为2000元左右。这五个平台共同的特点就是门槛低、流程简单，但是相应的利息和手续费通常比银行系的产品要高一些。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。正面的反馈大多集中在“下款快”、“不用看征信”的方面，很多用户表示在其他平台被拒之后，在这里成功借到了钱，解决了燃眉之急。例如李某说：“负债太多的地方都拒绝了，没想到在这里直接给3000元贷款额度，虽然利率高一些，但是解困真的有用。”但负面评价也不容小觑，主要表现为前期费用不透明、催收手段比较频繁等。部分用户表示如果忽略借款协议中所列明的服务费的话就会被收取高额服务费从而导致还款压力加大。因此用户在选择的时候一定要看清楚费率情况避免陷入以贷养贷的恶性循环。
优缺点分析上，口子的优点很明显：门槛很低，并且不需要芝麻分审核，对于负债多的人比较友好，放款速度快可以及时填补资金缺口。但是缺点也很明显：利率比较高而且隐藏费用较多；部分平台贷后管理较严格，在出现逾期之后可能会用到通讯录轰炸等传统的催收方式来应对。另外这些平台一般不纳入征信系统之中，并不代表就可以逃避还款责任了，因为它们已经接入第三方的大数据风控体系中去，一旦产生不良记录就会使大数据评分进一步下降，从而影响未来借款机会。
在使用注意事项方面，用户要保持清醒。第一、验证平台资质要保证平台拥有合法的金融牌照或者与助贷机构合作，以免被诈骗软件欺骗而造成财产损失。第二点就是量力而行，在借款之前一定要算好总的还款额，并且确保自己的收入能够覆盖这笔债务。第三点是保护个人隐私，不要随意点击不明链接下载APP，以防个人信息泄露。第四、要警惕“套路贷”，凡是放款前要求交纳保证金或者解冻费的都是诈骗行为，请立即停止操作。
最后，就用户关心的常见问题整理了以下问答列表：
问：这些口子真的不看负债吗？
答：不是完全不看，而是容忍度高。平台会根据大数据来判断你的还款能力，在负债率已经到达警戒线的情况下仍然会被拒贷的概率较大，但是和银行相比通过的机会要多一些。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果平台不接入央行征信，那么理论上就不会影响到房贷的审批。但是频繁申请会在大数据中留下记录，一旦被银行风控系统发现有多头借贷的行为的话，就有可能在未来金融业务上受到隐性的影响。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生高额罚息，还会被催收人员打电话提醒。虽然不上征信系统，但是会影响到你在第三方信用体系中的评分，并且有可能会被列入网贷黑名单中，在以后使用其他网贷平台的时候会受到限制。
