深夜里，阿强焦灼的脸庞映在手机屏幕上，征信报告上逾期的记录就像一道道伤疤一样，在他一次次碰壁的时候出现。资金链紧张的情况下，急切地想要知道目前哪个口子可以下款甚至希望有一线生机——无视风控黑白的网贷在众多门槛较高的借贷平台中，有没有不查征信的漏网之鱼呢？所谓的“口子”额度有多少？是否存在不明之处或者暗箱操作的情况？本文将对一些特定条件下的审核较为宽松的网站进行详细的分析，并帮助大家理性的借贷。
在讨论具体的平台之前，首先要纠正一个认知上的误区：市场上所谓的“完全无视黑白、百分百下款”的说法带有很强的营销噱头或者诈骗性质。正规金融机构都会接入央行征信或者是百行征信，所说的“忽略风控”更多的是指审核机制比较松散，主要依靠大数据而不是传统的信用报告的网贷平台。以下是近期用户反馈通过率较高的5个平台以及相关信息：在这些平台上注册、贷款相对来说比较简单，并且对用户的资质要求也较为宽松。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 桔多多
这是一款老产品，对于征信有污点的用户比较友好。额度范围一般在3000元到5万之间。使用条件要求申请人的年龄为22-50岁之间，虽然会查询征信记录，但是更重视用户活跃度以及电商消费情况。特点就是审批速度很快，在1小时内就可以拿到结果借款期限灵活，支持3-12期分期付款。征信轻微逾期但是目前没有大的欠款的话通过率还可以。
2. 小赢卡贷
小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，但是也有部分“信用优选”产品面向没有信用卡的用户。额度范围最高可以达到20万元，最低起价为两千元左右。使用条件较为宽松，主要看用户的还款能力证明，比如社保、公积金或者稳定的银行流水。该平台的一个优点是借款期限最长可以到36期，大大减轻了还款的压力。虽然会查征信，但是对征信“灰名单”的用户如果能提供其他的资产证明的话还是有下款的机会的。
3. 分期乐
分期乐是乐信旗下平台，用户基数大。额度范围价格从1000元到5万元不等。使用条件主要面向年轻人，尤其是大学生或者刚参加工作的白领。虽然背后的资金方多为持牌机构，在风控模型方面更注重用户消费行为画像。征信只是查询多次，并不是恶意逾期的话分期乐一般都会给出一定的额度。借款期限支持6-24期，并且经常会有免息券活动，实际的资金成本比较低。
4. 洋钱罐 5. 榕树贷款 二、用户评价和真实的反馈 收集各大论坛和投诉平台上的用户反馈，可以了解到真实的借贷体验。关于桔多多用户普遍认为该产品“提额速度快，会员费争议大”，开通会员之后额度会有提升，但是如果取消了会员的话，额度就会被收回。小赢卡贷普通用户认为分期长、压力小，但是也有用户表示提前还款会收取违约金。洋钱罐口碑两极分化，急需用钱的用户称赞它“秒到账”，但是利息偏高也成了投诉的一大原因。从整体上看，这些平台虽然门槛较低，但普遍存在利率高于银行贷款、并且会捆绑保险或者会员服务的现象。 三、优缺点分析及注意事项 上述平台虽然给征信差的用户提供了资金通道，但是优缺点很显然。优点在于申请方便、全部线上操作、审核速度快以及对征信的要求较低。缺点而综合年化利率一般会接近法定红线（24%-36%），并且还存在隐形费用。 注意事项： 四、用户提问与解答列表 Q1：征信黑户真的可以贷款吗？ Q2：这些平台逾期了会不会爆通讯录？ Q3：申请被拒后多久可以再次提交？ Q4：网贷结清之后，征信上留下的记录多久可以消除？
洋钱罐在业内以“下款快”闻名，很多急需资金周转的人会选择它。额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件很简单，只需要实名认证并且绑定银行卡，年龄要求在20-55岁之间。该平台最大的特点是审核宽松借款期限适用于3-12期，用于短期周转。
榕树贷款并不是直接放款方，而是个贷款聚合平台，对接了几十家持牌机构。额度范围跨度比较大，几千到十几万不等。使用条件在方面，它会根据用户的信用分来智能匹配下款率最高的产品。对于征信复杂的用户而言，榕树贷款的优势在于“广撒网”，系统可以自动筛选出对征信要求较低的资金方，并进行匹配，从而提高下款成功率。借款期限按照资金方来定，3-36期不等。
1. 注意“前期费用”在放款之前要求支付工本费、解冻费、验证费的行为，百分之百是诈骗。
2. 了解合同内容签字之前要核实借款利率、还款方式以及逾期罚息标准。
3. 量力而行不要因为审核宽松就盲目借贷，以贷养贷只会越陷越深。
A：如果是法院失信被执行人或者目前存在严重逾期的“黑户”，正规网贷基本上是无法通过的。所谓的黑白户必下多为骗局或者是高利贷。“上述推荐平台适合征信有瑕疵、查询次数较多并且有过轻微历史逾期记录的人群。”
A：由于监管越来越严格，暴力催收已经被明令禁止。但是逾期之后，平台会通过电话、短信等方式进行催收，并且可能会联系到紧急联系人。建议在到期后主动与客服沟通延期事宜以避免影响家人朋友的关系。
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下大数据记录，从而导致综合评分下降。期间可以试着完善一下个人资料，比如补充社保或者公积金的信息。
A：按照规定，不良信用记录在结清欠款之后，在征信报告中会保留五年时间，到第五年的时候就会自动消失。正常的借贷记录一直存在，并且作为你信用历史的证明而存留下来。
