在金融科技迅猛发展的2027年，虽然主流借贷平台对于征信以及大数据的依赖越来越强，但是市场上仍然有少数几家比较特殊的公司。审核机制比较独立，并不需要完全依靠芝麻信用分的借款渠道。对于“黑户”群体来说，找到下款口子就像大海捞针一样困难，但是也不是完全没有可能。“这类平台一般会用自己开发的风险控制模型来判断用户，并且更加重视用户的实时还款能力而不是过去的信用瑕疵。”但是要清醒地认识到“黑户下款”一般会有更高的风控溢价用户需要在额度、期限和利息之间进行权衡。
以下是五个目前市场环境下的征信要求相对宽松、可以尝试的平台类型以及详细分析：
1. 极速融：小额应急的好选择
极速融主打“无面审、秒到账”，最大的特点就是不查芝麻分，而是由运营商的数据以及银行卡交易流水来决定是否提供授信。该平台的额度一般为500元到5000元左右，并且属于小额应急口子类型。使用条件非常简单，只需要实名认证手机号码用满半年就可以。期限上提供了7天至30天的短期周转服务。用户普遍反映下款速度很快，但是缺点是利息比较高，适合临时性资金周转。
2. 诚信贷：无视黑白户的尝试
诚信贷在业内以“门槛低”闻名，主要靠系统审核，并很少有人工干预。该平台称不管黑白户实际上就是用大数据分析用户的消费行为。额度跨度较大，从1000元到一万都有可能。期限可以自由选择，支持3-12期分期付款。优点是授信额度较高，并且对逾期记录比较宽容；缺点则是放款时间不固定，有时候要等上几个小时才会到账。
3. 易得花：消费金融新途径
易得花采用的是“消费+借款”的模式，用户申请额度之后就可以提现了。它不接入央行征信不看芝麻分，主要根据电商购物数据来评估。额度为2000元左右，期限一个月。用户反馈该平台催收比较温和，但是需要注意的是部分用户的会员费等隐形收费现象也存在，在借款之前要仔细阅读条款。
4. 随心借：公积金模式替代方案
虽然叫随心借，但是它其实并不强制要求使用公积金，在没有公积金的情况下，系统会根据用户的社保或者工作情况来判断。该平台芝麻分没有硬性规定额度最高可达2万元，在五个平台中是限额最高的。期限最长可到24期，大大减轻了还款压力。利息比较合理合规，但是电话可能会打给公司，请提前跟前台或者同事沟通好。
5. 秒到钱包：无审核直接到账的快捷通道
秒到钱包主要解决用户燃眉之急，全程系统审批完全不去看第三方信用分额度为1000元至3000元，期限只有十四天。最大的优点就是“快”，平均放款时间不超过十分钟。用户评价中提到该平台对于多次申请被拒的用户比较友好但是短期还款压力大不适合长期资金需求
平台优缺点分析及注意事项
从整体上看，这些平台共同的优点有门槛低、放款快、不查芝麻分征信记录不好影响到资金的借贷。但是缺点也很突出：利息一般比市场平均值高，有的平台还有暴力催收的情况在使用这些平台的时候要注意保护好个人隐私，不要支付任何所谓的“工本费”或者“解冻费”，正规的贷款机构一般都会下款之后才收取费用。借款后要按时还款，防止陷入以贷养贷的恶性循环中。
精选用户真实的评价
网友“逆流而上”：征信花了，极速融借了2000元，在芝麻分没有查看的情况下，虽然利息比较高一些，但是解决了燃眉之急。
网友“风中叶”：随心借额度很大，分期为12期，压力小很多了点，但是电话审核比较烦人。
网友“奋斗”：用诚信贷试了下，等了好长时间才到账，虽然下了。
用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，也不用芝麻分来判断风险大小，但是会使用第三方大数据风控系统来进行审核。如果在大数据库中存在严重的欺诈记录或者目前逾期的话仍然会被拒。
问：申请失败了之后还能不能去借款？
频繁申请会使得大数据中出现“多头借贷”的记录，从而影响到之后在其他平台借款的概率。建议根据自己的资质选择最匹配的两个或者一个平台去申请。
问：借款利息大概是多少？
答：该平台的年化利率一般为24%-36%，有些甚至更高。在借之前要确认总的费用，以免日后出现争议。
