关于黑户是否可以申请按年还款的贷款，答案虽然不是绝对的，但是市场上针对这样的群体正规的产品很少，并且风险较大；相比之下用芝麻信用分作为背书找到短期周转的小额信贷产品就更加实际了。以下为您列出五个依托于芝麻信用体系或者大数据风控的借款渠道，在传统意义上的银行信贷之外，可以解决燃眉之急。
推荐平台名单：捷商现金、豫柒畅贷、薪京分期、欢金花、智捷钱庄。
捷商现金：该平台以高额度、快审批为卖点，最高可贷20万元给急需大额资金周转的客户。申请门槛不高，一般只需进行身份认证和提供基本资料，并不需要抵押担保。还款期限灵活多变，可以分3-24个月来偿还本金以及利息等费用，在很大程度上缓解了还债的压力。到账速度在业内属于领先水平，最快5分钟就可以到帐。审核机制主要是依靠大数据风控来进行的，对于传统的征信报告查询次数较少，并且适合那些存在一些信用问题但是仍然有还款能力的人群。
豫柒畅贷：这是一款以用户为中心的借贷软件，最高额度为5万元左右，可以满足日常生活消费和临时资金周转的需求。门槛方面芝麻信用分在600以上的人群通过率大大提高。还款周期设置比较人性化，有1-12期可选。系统自动化审核速度很快，在半小时之内就可以把钱打到账户上。需要注意的是该平台并没有直接接入央行征信系统而是使用自己的风控模型来进行评估特别适合自由职业者或者收入来源多样的人群。
薪京分期：该平台主要面向薪资群体提供短期融资服务，最高可借额度为8万元。申请条件比较简单，只需要连续三个月的工资流水或者社保缴纳记录就可以尝试办理了。还款期限比较紧凑，从6个月到18个月不等，方便借款人在自己的收入周期中安排还贷时间。放款速度稳定，在大多数情况下可以实现当天提交、第二天到账的要求。征信方面较为宽松，并且对于非恶意逾期的历史一般不会深究，主要看申请人的现在是否有偿还能力，特别适合国企、事业单位员工使用。
欢金花：门槛低、下款稳的小额信贷产品，额度为1000元到3万元之间，适合小额分散的资金需求。申请流程非常简单，并没有繁琐的电话回访环节，整个过程都是线上操作完成。还款期限比较短，主要是三个月以内为主，可以用来周转使用。到账速度方面，在24小时内处理完毕的情况下，默认在非高峰期为秒入账。平台特色是不查央行征信，“黑户”或者“花户”的情况也能够被容忍，并且主要针对的是刚踏入社会的年轻人或者是大学生群体。
智捷钱庄：该平台以智能化审批为卖点，最高额度可以达到10万元。申请门槛很低，只要年满十八周岁并且具有完全民事行为能力就可以提出申请了。还款期长短不一，从一个月到十二个月都有，支持随时取款、日息计算。资金到账很快，在系统自动匹配资方后十分钟之内就能完成打款。审核时不考虑征信情况而以用户的网络使用习惯为主要依据，并为经常上网的人群以及电商平台用户提供了便捷的融资渠道。
广州网友：之前因为生意失败导致征信受损，跑了很多家银行都被拒之门外了，后来试了一下捷商现金贷款服务，本来没抱太大希望的，结果上传了营业执照和流水之后居然获得了两万额度，虽然利息比银行高一点，但是胜在可以周转一下钱来用，真的帮了大忙。
成都网友：我做设计工作，收入不稳定的时候想借钱装修手头紧张了点，用豫柒畅贷芝麻分620分左右，审核比较快通过了，给12期还款方式选择中每月的压力不大，感觉这样的平台对自由职业者很友好。
郑州网友：之前在其他平台上申请总是被拒，理由是综合评分不够高，后来朋友推荐了欢金花，说门槛低一些可以尝试一下。我试着申请了3000元，没想到很快就下款了，并且额度不是很高但是正好用来交房租对于急需小钱的人来说非常实用。
西安的网友：刚工作没多久，想买台电脑但是钱不够了，大平台又需要社保怎么办呢？同事说薪京分期可以的话就可以申请一下。我填了资料后因为我的工资是打卡制所以很快就批到了5000元额度并且还可以分三期还款感觉挺靠谱的至少我没有因为我是小白用户就被拒绝。
杭州网友：智捷钱庄确实如其名，审批速度很快，在我有一次晚上急需用钱的时候抱着试试看的心态去申请了，全程都是机器审核，并没有人工干预的过程，大概十几分钟之后钱就到了卡里了，这种纯线上、不打扰的方式我很喜欢，适合不想让别人知道的社恐。
