深夜两点，手机屏幕上亮着微弱的光，小张憔悴的脸颊映在上面，在催收短信的轰炸下他无处可逃。由于征信问题被正规机构拒之门外后，他就病急乱投医了，想在网络深处找到一根救命稻草。绝望之下产生了许多冒险的想法，“不正规网贷平台都有哪些软件”成了很多负债者搜索框中隐秘的愿望。人们希望奇迹出现，并且想知道有没有真正的奇迹无视黑户花户必下款口子更是在追问：这些软件真的可以解燃眉之急吗？背后的利息陷阱以及暴力催收到底有多恐怖？
在讨论具体的借贷渠道之前，必须指出的是，“无视黑白户必下款”一般都会带来较大的风险。网络上存在各种各样的借贷软件鱼龙混杂，很多标榜“无门槛、秒到账”的应用其实是高利贷或者诈骗行为的伪装。对于急需资金的人群来说，辨别出平台是否真实很重要。市面上比较常见的或者是被用户讨论较多的一些类型的贷款渠道整理如下，请务必谨慎参考。
首先是普惠金融类平台。该类平台一般拥有正规的小额贷款牌照，额度多在1000元到5万元之间。比如一些知名互联网大厂旗下的借贷产品虽然宣称门槛低，但是仍然会查征信或者大数据。花户（即征信查询次数较多的人）有可能有一定的通过率，而黑户（严重逾期者）基本没有机会了。一般情况下要实名认证、绑定银行卡以及运营商验证，在借款期限上比较灵活，多为3-12期不等。用户评价里说该平台放款速度很快，并且利息合规，因此可以作为安全的选择之一。
其次是消费分期类APP该类软件以场景消费为主打，额度一般为3000元到20000元左右。征信方面的要求比较宽松一些，更重视用户的消费行为数据。使用这些平台的时候要小心一点的是部分额度只能用于特定的消费场合提现是有一定技巧性的。期限较长、分期较多适合有稳定收入来源的人群。优点是通过率较高，缺点就是实际年化利率接近法定红线了，提前还款还要收手续费。
第三类叫做极速贷这类多为民间借贷机构或者助贷平台，额度跨度较大，从500元到数万元都有可能。它们常常说自己“不用查征信、不管黑白”，但是这是为了吸引用户而设立的噱头。实际上这些网站会用大数据风控模型来筛选出潜在客户，并且利率非常高，有的还会有砍头息。借款期限很短，一般是7天或者14天左右。从用户的反馈来看，在这个平台下款的速度很快，但是如果出现逾期的话，通讯录里好友就有可能受到波及了。
第四类包括抵押或者担保类平台征信很差的用户，这是少数可行的方式之一。该软件要求用户提供车辆、保单或者淘宝店铺等资产作为担保。额度由资产价值来确定，一般比较高。虽然下款几率大，但是风险在于一旦违约的话就会造成资产被低价处理掉的情况发生。条件很苛刻，流程比较复杂，并不适合急需小笔资金的人群。
最后不得不提的就是套路贷和诈骗软件这是用户最应该提防的板块。很多非正规软件无法在应用商店中发布，只能通过链接或者二维码的方式传播。“它们一般会要求收取‘工本费’、‘解冻费’等费用，并且强制读取用户的通讯录。”一旦被攻击就会失去钱财并且背负上沉重债务或者是隐私泄露的风险。该类软件没有正规资质，在期限方面也十分随意，是法律严惩的对象。
从用户评价的角度看，正规平台的优点是透明、安全，缺点是对资金的需求量较大；非正规平台的优势在于放款速度快、看起来门槛较低，但其劣势就是利息高、催收方式暴力以及隐私得不到保障。在选择的时候要权衡利弊，并不能急功近利。
注意事项：申请网贷的时候一定要核对一下该平台是否有放贷资质，年化利率是否超过36%的法定红线。不要随便点击未知链接，并且在贷款之前不要支付任何费用。保护好个人隐私不被非法读取通讯录。
用户提问和回答：
1. 问：真的是无视黑户就下款吗？
答：不存在绝对必下款的平台。所有的放贷机构都会对借款人的信用状况做风险评估，声称一定会成功的往往是骗局或者是高利贷陷阱。
2. 问：被拒网贷之后多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月，频繁申请会弄花征信，通过率就会降低。
3. 问：遇到高利贷催收该怎么办？
保留证据，如聊天记录、转账记录等，并向互联网金融协会或者公安机关举报，拒绝偿还超出法律规定的部分利息。
