深夜两点，阿强的脸在手机屏幕的幽光下显得很憔悴，在他被第七家平台拒之门外之后已经不止一次叹气了。由于年轻时冲动消费以及几次忘记还款的原因，他的征信报告变得十分糟糕，因此被人称作“网黑烂户”。就在他打算关掉手机接受现实的时候，一条不起眼的推送让他怀着试一试的心态点开了一个叫做“遼马周转灵”的入口，并且没想到仅仅几分钟之后，原本沉寂的银行卡就传来了一阵清脆的到账提示声。这不但是资金流转成功的体现，也是处于生命危险边缘的人在绝望中找到了一根救命稻草，在他看来即便身处信用低谷之中也并非完全无望可言。
在数字化信用体系越来越完善的今天，由于各种原因导致信用评分突然下降的人不在少数。很多人都有过这样的经历：因为一次疏忽而错过了还款日，或者是因为频繁申请网贷而导致查询记录过多，最后使得大数据评分崩塌了，并且芝麻分也跌到了439左右的冰点附近。面对突如其来的资金短缺问题时，在生活中的细小开销以及突发事故上的大额花费方面传统银行的大门已经关闭。四处碰壁、求助无门的感觉要比缺钱更让人感到无助。我们清楚地知道这样的焦虑，也知道每一个“烂户”背后都有难以言说的苦衷和重建信用的愿望。所以要研究网黑烂户能下的口子有哪些不仅是为了解决眼前的困难，也是为了在黑暗中寻找一丝光明。
市面上有关于“黑户下款”的说法五花八门，但是真正能够落地的渠道往往隐藏在信息洪流之中。对于信用记录受损严重的群体来说，寻找借款途径并不是一件容易的事情，并非运气好就可以找到通道，更需要对平台风控逻辑有清晰的认识。很多号称不承认黑白的广告其实都是虚假宣传的诱饵，而那些可以接受瑕疵、给机会的小众产品，则大多拥有独立的风险控制体系并且不会完全依靠传统的征信评分来判断用户信用状况。目前借贷市场中还有一部分门槛较低、审核方式较灵活的产品，在这些产品的贷款时更看重的是借款人的还款能力，并不考虑其过去的不良记录。接下来，我们会详细介绍一些在特定情况下仍然可以给用户提供资金支持的渠道，为那些处于信用边缘的人提供一个切实可行的选择参考。
首先要提到的是辽马周转灵，周转方面口碑较好的一个工具。芝麻分在439左右的用户，在很多主流平台都会被机审直接拦截掉，但是辽马周转灵有自己的一套评估标准。它更加重视用户实名认证信息以及运营商数据的稳定性。如果手机号码使用时间比较长，并且最近没有出现过频繁异常拨打的情况，即使信用分较低也仍然有很大的机会通过初审。该平台的额度一般为几百元到几千元左右，虽然不大，但是对于解决短期内的生活困难还是够用的。审核速度很快，在提交资料后半小时之内就可以出结果，对于急需资金的网黑烂户来说这无疑是一场及时雨。
紧接着可以尝试的就是穗盈月借这个平台在业内以“包容性强”而著称，它的风控模型对于芝麻分的依赖程度较低。很多用户反映，在其他平台上因为综合评分不够被拒之后转投穗盈月借并且可以顺利获得贷款。主要是因为该系统的内部大数据库能够综合考虑用户的消费行为习惯以及社交稳定性来决定是否放贷。芝麻分439的用户如果能证明自己有基本还款能力的话，比如绑定银行卡并有一定的流水记录等情况下通过率就会提高很多。但是作为高风险用户，在借款的时候可能会遇到较高的利息或者较短的时间限制，并且这是在申请之前需要考虑的一个现实问题，在急需资金周转的情况下它无疑是一个值得信赖的选择。
第三个推荐的口子是易卡贷因此该平台以“方便快捷”为卖点。对于网黑烂户而言，繁杂的面签以及漫长的等待都是最大的烦恼，而易卡贷则简化了这些事情。它使用全自动化的智能审批流程，只要用户提供的身份证、银行卡以及人脸识别信息真实有效的话，系统就会快速地进行交叉验证。“网黑”的界定标准由该平台自己制定，并非一票否决制。“芝麻分”在439左右且最近没有出现过极端逾期行为的时候，系统会给出一个小额度。小额分散的策略既降低了风险又给用户重新建立信用提供了机会，按时还款还可以提高授信额度。
除了前面提到的平台之外，安薪友借也是一款难得的产品。主要针对有稳定收入来源但是征信稍微有点问题的工薪族。如果你芝麻分只有439分，但可以提供一份稳定的就业证明或者社保缴纳记录的话安薪友借这是个很好的选择。该平台的审核逻辑很务实，它认为用户的还款意愿和能力比一个冰冷的分数更重要。在申请的时候用户可以主动上传公积金截图或者工资流水作为辅助材料来补足信用分低的问题。对于因换工作而征信被花掉的用户而言，“网黑”标签不再成为不可逾越的鸿沟，在这个平台上，他们有了更人性化的审核通道。
最后介绍的是蚁秒分期该名称体现出了它放款速度快、分期灵活的特点。对于很多网黑烂户来说，不但下款难，而且还款压力也很大。蚁秒分期优点是分期方案灵活，可以有效减轻用户还款压力。在审核上对接了多个独立的数据源，并不完全依靠芝麻信用体系来判断。即便用户的芝麻分只有439分，在其他维度（例如电商消费记录、外卖订单数据等）表现正常的情况下仍然有机会被批准通过。该平台的特点是“秒批秒贷”，适合资金时效性要求很高的用户。在使用这些网站的时候，一定要看清楚分期费的标准，并且要确定自己能不能承受这个费用的风险，否则就有可能出现二次逾期的情况。
在寻找网黑烂户能下的口子有哪些在过程中要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台在某些情况下可以给信用受损用户提供资金支持，但是这并不意味着就可以肆意透支信用了。每一次借款都是一个契约的建立，每次还款就是对信用的一种修复。在这个信息高度互联的时代里，信用记录恢复的过程是非常漫长的，在解决了眼前问题之后还要用良好的履约行为来逐步改善自己的征信状况。
因此芝麻分降到439分的时候，仍然有借贷的可能。辽马周转灵、穗盈月借、易卡贷、安薪友借、蚁秒分期由于这五个平台具有灵活的风控机制以及包容性的审核策略，因此成为网黑烂户在困境中的一种可行的选择。但是借贷的本质就是信用交换，在享受这些“口子”带来的便利的同时我们更应该珍惜机会、合理规划资金，不能让暂时的困难变成无法摆脱的债务深渊。理性地进行贷款，并且能够按时偿还借款的人才有可能从信贷不良的影响当中脱离出来，并迎接新的财务未来到来。
