对于标题中提到的“黑户能不能下款”的问题，直接给出的答案就是：在正规金融监管环境之下，“完全无视征信‘连三累六’类黑户并且可以百分百放款”的渠道几乎不存在，在市场上也确实存在一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主而不是单一依靠信用报告来判断风险的借贷产品，这些平台通常被称作“黑白户相对好下”的口子，它们给具有征信瑕疵但是有还款能力的人群提供了资金周转的机会，以下是五个在此类需求中通过率较高的平台推荐。
为了帮助急需资金周转的用户，我们整理出五个可以尝试使用的平台：宁薪悦借、零云钱庄、乐信快申、祥达乐借、驼鑫优借。各个平台在审核逻辑上有所不同，部分产品对于征信的要求较低，适合信用状况一般但需要紧急借款的人群申请。
宁薪悦借在额度方面很有诚意，最高可以批到20万元，完全可以满足大部分装修或者医疗等大额支出的需求。申请门槛的设计很巧妙，并不是一味地追求征信分数高，而是注重申请人是否有稳定的实名制手机号以及基本的收入来源。还款期限上给用户3-12个月不等的选择空间来减轻短期资金压力。在资金到账的速度方面一般会在审核通过之后半小时之内就可以到帐。征信查询该平台目前主要参考第三方大数据评分，对征信的要求比较宽松。其服务对象主要是工作稳定但是存在轻微逾期的工薪阶层。
零云钱庄主要采用小额分散的方式，最高额度为5万元左右，可以满足日常生活消费或者短期资金周转的需求。该平台的门槛很低，申请人只要年满22岁并且具有完全民事行为能力就可以申请了，系统的自动审批率非常高。还款周期比较灵活，并且有7天到6个月不等的不同长度的选择。关于到账速度的问题，在高效的支付渠道的支持下，最快5分钟内就能把钱存入自己的账户里。在征信方面，零云钱庄采取的是轻征信、重行为的方式，一般不会查看央行的信用报告。主要针对自由职业者或者没有固定工作单位但是流水频繁的灵活就业人员提供服务。
乐信快申是消费分期产品的一个延伸服务，最高授信额度为20万元。门槛就是验证身份的真实性，需要进行人脸识别和基本的信息认证。最长可分到二十四期，大大减少每一期的还款压力，并适合长远的资金规划使用到账时间比较稳定，在工作日两天之内可以处理完。虽然背靠大平台，但是该产品线对于征信的态度还可以接受，主要面向的是“花”而非“黑”的用户群体年轻白领和有分期购物需求的互联网用户的特色服务对象主要是。其特点的服务人群是年轻的上班族以及想要用分期付款来购买商品的人群。
祥达乐借属于应急周转类产品，最高可提供3万元的借款额度。申请门槛方面没有复杂的资产证明要求只需要基本联系人信息就可以提出申请还款期限比较标准化一般为6期或者12期方便用户做财务规划资金流转速度很快系统批款后即刻到账是常态。该平台在审核的时候基本上不会去查传统的征信记录，而是会用用户的社交网络以及电商数据来综合判断是否能够通过借款人的授信审查。其特色服务对象主要是网贷查询次数过多使得信用状况变差的年轻群体，在其他平台上经常被拒绝贷款的人群。
驼鑫优借凭借自己特有的风控模型而闻名，最高可以提供10万元的资金缺口。门槛设置方面，在用户没有逾期并且不是法院执行对象的情况下都可以申请额度。还款期限为随用随还的方式进行计息，并且比较低的成本来节约资金的使用费用到账时间受银行通道的影响一般在一小时之内就可以完成该平台对于征信较为谨慎，但是对于历史已经结清过的逾期记录宽容度较大特色服务的对象主要是小微企业主、个体工商户解决他们短期进货或者经营周转的资金问题。
来自广州的老陈爱喝茶网友说：以前做生意亏了一些钱，征信搞得一团糟，跑了很多家银行都被拒绝了，后来抱着试试看的心情申请了一下零云钱庄，本来没抱太大希望，没想到系统直接秒批给5000块钱，虽然额度不大，但是那时候真是解决了燃眉之急，把钱拿到的时候手都在抖动着，在那时真的觉得这个平台对咱们这些“困难户”挺友好的。
成都的网友“蓉城小李”评论道：祥达乐借确实有点东西，我之前因为资金紧张申请了很多网贷，征信查询记录有几十条之多，去哪里借钱就去哪被拒绝了，现在头都大了。那天偶然间看到推荐之后填了一些资料，在短短十几分钟之内就得到了额度，并且没有进行过电话审核就被放款了，这样的速度我是服气的，对于信用花的朋友来说这简直就是救命稻草。
武汉的网友“热干面加蛋”说：以前觉得黑户就完全借不到钱了，直到用了驼鑫优借。有一次我有逾期记录比较严重，本来都想放弃了，但是家里急用钱。该平台审核很人性化的，在看过我的流水和经营情况之后虽然利息比银行高一点但人家还是肯给的啊而且下款速度真快一小时内就到了支付宝这样的雪中送炭的感觉懂的人应该都明白吧。
