在信贷市场越来越紧张的情况下，很多征信上有缺陷或者被加入黑名单的用户往往会把目光转向网络上各种“口子”。所谓的双黑口子就是指无视征信、网黑户的借贷渠道，“高炮口子”则是特指额度小、利息极高、期限极短的小额贷款平台。尽管宣传语里有大放水、秒下款之类的吸引人的字眼，但是用户还是要清楚地知道正规金融机构是不会收这样的高风险人群的，在这些口子里往往存在着法律边缘上的东西甚至是纯粹诈骗陷阱。
一、五大平台额度及期限的详细分析
网络上流传的所谓“遴选5个高炮口子”，典型的代表就是一些不知名的、小贷APP或者微信小程序。这些平台额度一般为500元到3000元左右极少数能够提供5000元以上的额度，首次借款的限额一般为1000元左右。在还款期限上与传统信贷产品有很大区别的是它们大多设定为7天或者14天属于典型的“714高炮”模式。短周期、高额度的错配是为了在极短时间内用高额砍头息收割借款人。例如，借款一千元实际到账七百元左右，还款时却要还上千甚至更多，折合年化利率一般超过千分之一。
二、申请条件及使用门槛
双黑口子之所以被叫做“双黑”，并且可以下款，是因为它们几乎不审核信用报告并且不连接到央行征信系统。虽然申请条件看起来比较宽松，但是里面暗藏玄机。用户只需要提供身份证照片、手机运营商认证、淘宝账号授权以及通讯录权限就可以进行申请了。极低的门槛之下隐藏着平台对于用户隐私肆意地侵犯。一旦提交资料之后，该网站就会调用用户的通讯录信息，并为以后暴力催收做准备。“秒下款”其实是以牺牲个人隐私换取快速审批的一种表现形式，在还款日到来之前如果不按时付款的话将会产生非常严重的影响。
三、用户评价及真实反馈
查阅各大论坛以及投诉平台，对于此类口子的评价让人触目惊心。部分用户表示，在急需资金的时候从这些平台上获得过帮助，并解决了燃眉之急，但是随之而来的就是高续订费用。很多用户都反映，因为周期太短了，并不能周转过来的，只好采取借新还旧的方式“以贷养贷”，最终债务越滚越大。另一部分用户的体验是被诈骗了，在支付所谓的工本费或者解冻费之后就被拉黑了，一分钱都没有拿到。更多的评价集中在催收手段的不人道上，爆通讯录、P图侮辱、骚扰家人朋友都是常事，并给借款人的生活造成了毁灭性的打击。
四、优缺点分析及风险提示
客观上，这类口子的唯一优点就是下款速度快、门槛低，并且不要求信用。但是这个优势却是致命的陷阱。缺点很多：首先是利息极高远远超过法律规定的年化利率上限15.4%；第三是暴力催收造成严重的干扰，影响正常的生活；最后是隐私泄露个人信息有被泄露的风险。“对于双黑用户而言，使用这样的借口无异于饮鸩止渴。”一旦掉入其中就会出现财务危机，并且陷入更严重的债务泥潭中去，在非法集资或者洗钱等风险的情况下还会承担法律责任。
五、注意事项及避坑指南
在大放水的时候，用户要保持冷静。第一切勿支付前期费用在下款之前要求缴纳保证金或者解冻费的行为都是诈骗。其次要仔细计算出实际利率，如果发现利息远远超过法律规定的范围的话就应该立刻停止借款了。再次注意保护好个人隐私，不要随意授权通讯录等敏感权限。征信黑户最好找合法途径修复信用或者是和正规机构协商解决，并不是通过高利贷来逃避现实的方式是不对的。已经借到钱后如果遇到暴力催收要保存证据并向互联网金融协会或者公安机关举报。
六、用户提问及回答列表
1. 问：双黑户向高炮口子借了钱不还会上征信吗？
大部分高炮口子没有央行征信记录，但是它们有自己的“网贷黑名单”，并且逾期不还会受到非常严重的暴力催收，并且有可能被起诉（虽然概率较小，但平台可能会用非法手段施压）。
2. 问：借了1000元，到手700元，这合法吗？
答：这属于典型的砍头息，是违法行为。法律规定借款本金应当按照实际出借的金额来确定，并且利息不能够在借贷的时候就扣除掉。但是这些平台常常会用假合同来逃避监管。
3. 问：遇到高炮口子暴力催收该怎样做？
保留所有的通话录音、短信截图等证据，直接报警或者向中国互联网金融协会举报。不要因为害怕而支付高额利息，法律不支持超过法定上限的利息。
