急需资金周转的新年夜里，很多人把希望寄托在所谓的“放水口子”上。首先需要说明的是，并不存在绝对意义上的可以下款的平台，这是营销话术的一种表现形式，但是有一些门槛比较低、审核机制也比较宽松的小额贷款产品。下面列出的五个平台，在夜间系统通过率方面较为稳定，适合应急周转用。
一、平台额度及期限说明
1. 极速易贷该平台主要提供小额快速审批服务，额度一般为500元到5000元左右。作为典型的短期周转工具，借款期限灵活，7天至14天均可申请。虽然金额不大，但是对于晚上急需几百块钱吃饭或者打车的人而言是个不错的选择。
2. 无忧花呗并不是支付宝花呗，而是一款独立的APP。最高额度为2万元的新用户首借一般在1000元左右，期限从一个月到三个月不等。该平台夜间自动审批系统会进行放款操作比较快。
3. 闪银奇异老牌口子，额度为1000元到8000元之间。系统会根据用户的信用分动态调整额度，并且期限最长可以达到十二期，适合需要稍微长期分期还款的用户。
4. 人人贷应急包信用记录有一点瑕疵的用户，额度为2000元到1万元。该平台在节假日期间一般会开展“放水”活动，审核比较宽松，期限一般是6个月左右。
5. 小赢卡贷正规持牌机构，额度高到5万元。虽然有征信要求的存在，在夜间申请的时候，系统自动核批通过的概率比人工审核时段要高一些，期限也多种多样。
二、使用条件及门槛
虽然标题中提到了“无视黑白”，但是这主要是指征信查询次数的容忍度较高，并不是完全忽略征信。上述平台的基本申请条件大体相同，即申请人须年满18周岁、持有有效身份证件且实名认证手机号超过6个月。“小赢卡贷”等部分平台还会要求提供社保或者公积金信息来提高额度。所谓的“黑白户”都可以申请，“白户”（无信用记录）和“灰户”（信用记录一般）通过率还可以，真正的“黑户”（严重逾期或老赖）仍然很难被系统风控所接受。
三、用户评价分析
通过对近期用户反馈的整理，我们发现评价褒贬不一。用户“小陈”说：“新年前夕晚上两点多申请了极速易贷，在不到十分钟之内就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有网友吐槽道：无忧花呗利息较高，并且存在会员费问题，需要大家仔细阅读条款总体上好评大多集中在下款速度和夜间服务可用性方面，差评多在息费综合较高以及催收问题上。这提醒借款人应急贷款的成本一般比银行信贷要高一些。
四、优缺点详细分析
优点：首先是速度快，系统自动审批可以实现秒下款；其次是门槛低，征信花、负债高的用户比较友好；最后是方便，在线操作全流程无须抵押担保。
缺点：利息及费用是最主要的问题。除了利息之外，很多平台还会收取担保费、服务费等附加费用，实际年化利率接近法定红线。另外一些小平台存在隐私泄露的风险，在申请的时候会读取通讯录。
五、注意要点
在申请这些“夜间口子”的时候要保持清醒。第一，了解合同内容核实还款金额和期限，防止被高利贷所害。第二保护个人隐私，不要随便给不必要的权限。第三、按时还款尽管平台声称“无视黑白”，但是逾期还是会收到催收，而且会对大数据信用产生影响。最后要记得贷款是应急之用，并非消费用途，理性的借贷才能避免债务危机的发生。
六、用户提问和回答
问：有没有完全不看征信的口子？
正规持牌机构一般都会查征信或者大数据，所谓的“不看”通常是指对征信瑕疵的容忍度较高，并且完全不予查看的情况比较少。
问：夜间申请会影响放款速度吗？
大多数网贷平台实行7×24小时系统自动审批，夜间申请由于人工干预少、申请人数相对较少而被优先处理。
问：被拒绝了怎么办？
答：不要频繁更换平台去试，这样大数据就会被弄花。建议间隔一段时间或者补充资料来完善信用画像。
