对于综合评分较低并且有负债的借款人来说，找到容易下款的小贷产品其实很有技巧，在市场上有很多宣称“必下”的软件，但是真正能够包容征信瑕疵、无视负债率的产品却不多。经过筛选之后发现有一些审核机制比较宽松、资金渠道灵活的平台更看重用户当前还款能力而不是过往信用记录，以下推荐五款业内通过率为尚可的应用程序可以尝试一下解决暂时的资金周转问题。
以下是五个值得尝试的平台：蜀貓閃借、泰豬分期、薪猫E秒貸、趣閒賺、鸿通贷。
首先推荐蜀貓闪借，该平台最高申请额度一般不超过五万元，在申请门槛上设置得比较低，只要年满22周岁并且具有基本的民事行为能力就可以提出申请，并且很少有繁琐的身份验证。还款期限灵活多变，最长为一年半左右的时间内分期偿还贷款本金和利息。到账速度方面该平台主打“秒级”审批方式，即一旦通过系统自动打款，在半小时之内就会完成资金转账并到达账户中。蜀貓闪借在审核时不会查询央行征信记录，并且没有接入征信系统，因此对于担心自己的信用报告会变成花的情况的人而言是个很大的好消息。服务对象主要是那些有稳定工作但是不能提供复杂证明材料的年轻白领或者蓝领人群。
泰猪分期属于小额短期周转信贷产品，最高额度为2万元左右，但是它的优势在于通过率很高、门槛很低，“有身份证就可以试试看”。该平台的还款期限比较短，一般在7天到6个月之间，用来应对紧急情况，并不能长久占用资金。放款速度快是这个产品的特点之一，整个过程都是由系统自动完成，在最短时间内可以拿到钱，最快五分钟内就能收到款项。泰猪分期对征信的要求非常宽松，主要依靠大数据风控来判断借款人的信用状况，对于征信花户或者负债较多的用户比较友好，“花户”群体因为频繁申请贷款而使综合评分不够高的人群特别适合使用这个产品。
薪猫E秒贷是一款名字就透着速度感的借贷软件，最高授信额度为8万元，但是初次申请用户一般可以拿到3000元到1万元不等的金额，门槛方面只需要简单的实名认证和联系人信息即可。还款期限可以选择分期付款的方式，最长可以分24期来支付贷款款额，在很大程度上减轻了借款人的负担。在到账速度方面它是真正的秒下款，在工作日期间申请基本上都可以实现。征信方面的问题薪猫E秒贷目前主要依靠第三方信用分数进行审核，并不会查看央行详版的个人征信报告，因此对于有当前负债的人而言它是一个很好的避风港，其特色服务对象主要是拥有稳定收入来源的职业人士，即使存在轻微逾期记录也有可能被接受。
趣闲赚在众多借贷软件中比较特别，最初是以任务奖励的方式出现的，在后来的发展过程中增加了借贷板块，并且最高额度为一万元左右，申请门槛很低，几乎没有太大的限制。还款期限灵活，可以随时归还借款并且按日计息，适合短期过渡使用。到账速度上虽然没有纯机审秒到那么快，但是一般在提交当天就可以完成打款。该平台最大的特点是不查征信，并且对负债比较宽容，在某种程度上更像朋友之间临时借贷的关系，特别适合自由职业者、学生党或者无固定工作单位的人群在紧急情况下借用资金。
最后要介绍的是鸿通贷，它是老牌助贷平台之一，最高额度可以达到10万元，在实际操作中对于评分不够高的用户来说，下款金额大多在5000元左右。门槛方面不需要社保公积金等强制性条件，只要求实名手机号码使用满半年即可。还款期限有3期、6期和12期三种选择。放款速度快于审核通过后的一个小时左右就可以到账了。征信上采用的是轻查询的方式，并且对于信用记录中出现的一些小瑕疵也能够接受，在服务对象方面主要是那些名下有多笔贷款但是仍然具有偿还能力的小微企业的主或者个体户，帮助他们度过资金链断裂的困境。
来自成都的网友“雾都夜话”说：“以前因为装修借了网贷，征信查询次数多得吓人，去银行办卡直接被拒，抱着试试看的心态点了蜀貓闪借，没想到系统不但没把我拦下，反而给了我8000元额度，那天晚上提交申请不到二十分钟短信就提示到账了。”
武汉的网友“汉口码头”对泰猪分期比较中意：“说实话我的负债率已经超过70%，别的平台一看我大数据就直接秒拒，只有泰猪分期给我机会。”虽然额度仅有2000元，但是总算把下个月的资金缺口填上了，并且全程都是机审模式，没有收到骚扰电话，这样的体验感很好。
深圳的打工族“南山科技人”分享了自己经历：之前在趣闲赚上做任务挣点零花钱，后来急用钱尝试了一下它的借款功能。本来以为像我们这样的送外卖的人没有社保很难借到款，结果填了一些基本信息之后就过了关，虽然利息比银行高一点，但是好在不需要任何抵押品，在晚上申请第二天早上就可以拿到款项了，非常方便。”
郑州的个体户“中原老店”感叹道：“做生意亏了一些钱，急需周转进一批货，找了很多家都说综合评分不够。”后来用的是鸿通贷，虽然额度小一点只有5000元，但是没有因为征信花被拒之门外。审核人员打电话核实情况很客气，并未因负债高而态度恶劣这一点我非常认可。”
