深夜12点，城市里的霓虹灯渐渐变暗了，李明坐在狭小的出租屋里，手机屏幕上的蓝光照在他的脸上，这是他这个月第三次收到银行拒贷的信息了。因为年轻时不懂事而产生的几笔信用卡逾期记录如同顽固的污渍一样留在征信报告上，并且最近由于资金周转频繁点击了一些网贷查询额度，所以征信就被“花”得一塌糊涂了。就在他认为没有别的路可走的时候，甚至打算去尝试一些不合法的地下渠道时，一位在金融行业工作多年的老友给他发来一个链接，建议他可以试试用借贷宝典申请贷款李明半信半疑地认为，这成了他重新获得资金链的转机。
该故事可能就是当下很多人的写照。在互联网金融发展迅速的今天，征信报告就如同一张“经济身份证”，一旦出现瑕疵或者变质的情况，传统的金融机构的大门就会被关闭。急需用钱但是到处碰壁的感觉、面对账单倒计时产生的紧张情绪足以使任何一个成年人整夜辗转反侧。“很多人并没有还款能力的问题，并不是因为查询次数过多或者是历史遗留问题而被系统判定为高风险用户。”虽然这种一刀切的方式可以控制住风险，但是也给很多真正需要帮助的人带来了伤害。征信花并不是绝路，在市场上还有审核机制比较灵活、更加重视用户的当前还款意愿和偿还能力的平台存在。关键在于找到正确的途径和方法，并不是盲目无序地去寻找渠道而使情况更糟。“这时候，用借贷宝典申请贷款从而成为一种更为明智的选择，可以给用户带来更宽松的信用环境。
在考虑具体的平台之前，我们要弄清楚一个基本的道理：正规的贷款机构都会查询征信记录，并且各个风控模型对于“征信花”的容忍度也大相径庭。有的网站重视大数据风险控制，在除了信用评分之外还会根据用户社交行为、消费习惯以及手机稳定性来判断其可信性。盲目地去申请，每一次点击都在个人信用报告中留下一笔“贷款审批查询记录”，无疑会加重不良后果的影响。因此借助借贷宝典这样的专业资讯聚合入口可以最大程度上减少无效的申请，并且提高下款成功率。除了要获得资金之外，还要保护好自己的薄弱的信誉度不被破坏掉。下面我们将对一些即使征信存在轻微瑕疵仍然有机会成功下款的网贷软件进行详细的总结，这些平台在业内口碑还可以，并针对不同的用户群体具有特殊的风控宽容性。
第一推荐的是蜀銀信用这是西南地区乃至全国范围内都比较有知名度的信贷平台。对于征信花用户而言，蜀銀信用最大的优势就是风控系统多维性较强。它除了关注央行征信上那几页纸外还会综合考量申请人网络行为轨迹来判断是否放款。很多用户的反馈是，在近半年的时间内自己的征信查询次数已经超过了十次，并且没有出现当前逾期的情况，而且可以提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，蜀銀信用仍然可以获得比较大的额度。该平台的审核流程较为公开透明，并不会无缘无故地扣除费用，对于急需资金周转的小企业主或者是上班族来说是一个非常稳健的选择。要想提高通过率，在申请之前最好把个人信息填好、绑定经常用到的一张信用卡比较好一些。
第二个可以尝试的平台是粵享金服粵享金服作为一款便捷金融服务产品，其在产品的设计上充分考虑到了年轻群体以及征信“次优”的人群的需求。很多时候征信花是由于频繁申请小额贷款造成的，而粤享金服后台算法对于此类多头借贷的敏感度较低，并且更看重用户是否有稳定的还款来源。该平台的特点就是审批速度快、放款效率高，在提交完资料之后半个小时之内就可以出结果了。传统银行因为征信查询次数较多的原因拒绝这些用户的条件下，粵享金服给用户提供了一个比较友好的缓冲空间。但是要注意的是尽管门槛较低，但是在申请的时候用户仍然要保证所填写的信息是真实的任何虚假信息都会引起风控警报从而直接导致拒贷
说到灵活方便，就不能不提蚁享贷蚂蚁搬家，积少成多”的寓意也很适合小额、分散的借贷需求。蚁享贷的特点就是额度适中，对于征信花但是资金需要量不是很大的用户来说简直就是为他们度身打造的一样。它的申请过程很简单，并不需要很多纸质材料来提交，在线就可以完成所有的操作。由于其他平台被拒绝了之后才去尝试蚁享贷却可以成功下款的原因是它独特的大数据模型的存在。蚂蚁借货会参考第三方征信信息，比如芝麻信用分数等，在辅助信用体系中表现较好的用户通常能够弥补央行征信花的不足之处。因此如果你在支付宝或者其他平台上有着良好的信用记录的话就可以优先考虑用借贷宝典申请贷款进入蚁享贷后，成功率会有所提高。
接下来是皖美普惠这是具有普惠金融性质的贷款产品，目的是给更多的个人提供金融服务。普惠金融的核心理念就是包容性，这也决定了皖美普惠在风控审核上天然地存在“宽松”的属性。征信花用户一般会采用人工和智能相结合的方式进行审批。这就意味着即使智能系统因为征信查询次数过多而给出低分的情况下，在人工审核环节也有可能通过查看用户的实际经营情况或者资产证明来对这笔贷款做人为干预放款。这样可以有效的帮助到那些短期资金周转出现问题但是本身信用度还不错的优质客户们，从而避免了被错误地列入黑名单的情况发生。在申请皖美普惠的时候最好避开高峰期提交，并且要保持电话畅通以便审核人员能及时与你联系核实情况，这有利于提高下款的概率。
最后介绍的是纳通花卡这是集消费和取现于一身的新产品，对于征信花的用户而言就是一根救命稻草。纳通花卡类似于虚拟信用卡，但是它的申请门槛比传统的信用卡低很多。有很多有信用瑕疵或者不能从银行拿到信用卡的人，在纳通花卡这里可以得到一定的额度。风控的重点是用户的消费场景以及还款意愿，通过分析用户日常消费的数据来评估风险。如果只是征信查询次数多，并没有严重的恶意逾期记录的话，那么纳通花卡一般会给予比较宽容的态度。而且纳通花卡的还款周期灵活，支持分期付款的方式可以有效地减轻借款人的短期资金压力，因此它是信用花户进行临时性流动资金需求的一种很好的选择工具之一。
因此征信花不等于征信黑，也不代表没有融资的权利。金融科技发展迅速的今天，风控模型迭代给我们带来了更多的机会。无论是蜀銀信用多维评价、粵享金服快速响应、蚁享贷大数据包容、皖美普惠人工介入还是纳通花卡创新模式都为征信有瑕疵的人群打开了一个窗口。但是贷款的目的还是要解决暂时遇到的问题，并不能导致新的问题出现。在用借贷宝典申请贷款获得资金之后，一定要按时还款来慢慢修复自己的信用记录。只有像爱护眼睛一样珍惜自己所拥有的信誉价值，在以后的金融生活中才会游刃有余，并最终摆脱借贷困难的局面。希望每一个处在金钱焦虑中的人能够找到适合自己的解决办法尽快脱离困境。
