深夜的时候，急需资金周转的你盯着手机上“菠萝贷”的申请页面，心里很不安。在数字化金融已经非常普及的时代里，网络借贷成了很多人解决燃眉之急的选择之一，在众多平台中用户最关心的是审核速度以及下款成功率。很多人都在寻找菠萝贷申请放款可以吗？除了这个平台之外，有没有比较靠谱的公积金借钱软件？本文将为您详细说明五个可以利用公积金提高额度的借款APP，并帮助您避开陷阱快速拿到资金。
在讨论菠萝贷之前，我们要先弄清楚的是：没有哪个平台可以保证百分之百下款菠萝贷是助贷产品，审核机制主要依靠大数据风控。一般而言，如果申请人的征信状况良好并且有稳定的还款能力的话，那么通过的概率就比较大一些。额度为1000元至5万元不等，期限可选3-12个月。但是对于拥有稳定工作并缴纳公积金的用户而言，单纯申请菠萝贷可能不是最优的选择，因为公积金是很多信贷产品所看重的一个“金字招牌”，可以大大提额降息。
接下来，我们来详细介绍一下五个对公积金用户比较友好的借钱软件，这些平台一般可以比一般的网络借贷提供更好的利率和额度。
1. 网商银行的网商贷作为蚂蚁集团旗下的信贷产品，网商贷非常适合小微企业主、个体工商户。如果你的公积金缴纳基数较高，并且经常在支付宝上进行交易的话，系统就会自动判断并提高额度。最高可以达到几十万，日利率为万分之二到五千分之一之间，支持随借随还并且能快速到账。
2. 平安银行的新一贷正规银行系的产品里算是比较好的。平安新一贷是为有公积金缴纳记录的工薪阶层量身打造的一款产品。只要公积金连续交纳一定的时间（一般是六个月或者十二个月），不需要提供抵押担保就可以申请到贷款额度较高、最高可达到五十万元，并且利率比市场上大多数网贷要低很多，最长可以分期四年十八个月的资金需求者适合使用此款产品。
3. 招联金融“好期贷”招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融公司的产品，好期贷正规性不言而喻。该产品的重点在于申请人社保公积金方面的信息。用户在认证了公积金之后额度一般都会提高很多。还款方式灵活多样，并且可以分次支付，而且由于它是合法机构运营所以利息费用透明不会有隐形收费问题存在。
4. 360借条（现更名奇富借条）尽管它是互联网信贷产品，但是其风控模型对于公积金数据非常敏感。在申请的时候如果用户同意查询自己的公积金信息的话，那么系统就会认为这是稳定的收入的一个有力证据，并且会大大提升审批通过率以及授信额度。该平台放款速度快，在几分钟之内就可以到账，适合急需资金的人群使用。
5. 度小满（原百度金融）度小满旗下的有钱花产品也把公积金当作重要的授信因素。其“满易贷”专为优质工薪族设计，公积金缴纳基数越大，则获批额度就越接近上限。度小满的优势是技术实力强、审批流程全自动化，只要资质过关就可以实现秒批秒贷。
了解了这些平台之后，再来看一下用户评价以及优缺点分析。根据网络上真实的用户的反馈银行系产品（平安新一贷、网商贷）普遍被评价为“利息低、额度大、放心”，但是缺点就是审核流程比较严格，电话回访的概率比较大，并且对征信查询次数有限制。而互联网平台（360借条、度小满）被评价为“下款快、门槛低、操作简单”，缺点是相比于银行系产品，利息稍高一些，并且部分用户反映额度会有波动。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项必须注意的是：第一，不要频繁点击申请按钮，每次点击都会产生征信查询记录，在这之后你的信用报告就会被弄脏；第二，请确认该平台是否正规合法，凡是要求在放款之前缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为；第三点就是量力而行，借款后一定要按时还款，保持良好的信用状况。
最后，对于用户经常遇到的问题进行了归纳，并给出了解答：
公积金缴纳基数小，可以申请这些软件吗？
答：可以。基数低虽然会影响额度，但是只要缴纳状态正常就可以证明工作稳定性，并且有利于通过审核。
问：申请菠萝贷被拒了，还可以去别的平台贷款吗？
可以试试看，但是建议间隔一段时间（1-3个月），先查一下被拒的原因是什么（负债过高、征信瑕疵等），然后再去试错。
问：这些软件会不会上征信？
答：文中所提到的正规平台都已经接入了央行征信系统，借款、还款记录都会如实上报。
因此菠萝贷可以作为一个选择，但是公积金用户可以选择网商贷、平安新一贷等平台来获得更好的解决方案。理性借贷，选对渠道才能把钱用到刀刃上。
