在资金周转急需的时候，人们很容易被一些真正的不法“黑口子”所欺骗。所谓的必下款其实是一种营销噱头，并不能保证一定能够拿到钱，在正规的借贷平台里一般都会对用户进行基本的风险审核，但是相比传统银行而言门槛更低、速度更快。下面甄选出五个合规且征信要求不高好贷平台供您参考使用。
一、平台额度及期限说明
1. 分期乐：分期乐是知名的消费金融平台，其合作的资金方多为正规持牌机构。最高借款额度可以达到20万人民币左右的新用户一般可以获得几千元到万元不等的初始贷款金额。还款期限可选3期、6期、12期和24期等多种方式，最长可达36期，大大减轻了还本付息的压力。年化利率为7.2%-24%，具体取决于个人资质情况而定。
2. 洋钱罐：该平台主要提供智能信贷匹配服务，对于征信稍微有点问题但是有还款能力的用户比较友好。最高借款额度还是20万，审批速度很快，在提交申请后几分钟之内就可以得到结果了。借款期限为1-12个月之间，短期周转很好。其综合年化利率公开透明，并没有隐藏的服务费用存在。
3. 还呗：主打信用卡账单分期、现金借贷业务，依靠强大的数据风控能力，下款率一直保持在较高的水平。额度为1000元到20万元之间，最长期限可以达到36个月。“还呗”的优点就是利息比较低，并且经常有免息券活动，适合有信用卡使用经验的用户申请。
4. 桔柚花（原桔子分期）：这是个老牌的消费分期平台，后来转型成了综合信贷服务。特点是审核比较宽松，“花户”也可以尝试申请。额度一般为1万到5万元之间，期限可选。需要注意的是桔柚花除了利息之外还可能有少量担保费或者增值服务费用，在办理的时候要仔细核对一下整体的成本。
5. 省呗：专注于为持牌金融机构和借款用户搭桥，通过率比较高。额度从1000元起，最高可以达到20万元左右。借款期限在3个月到12个月之间不等，优质客户可以获得更长的分期时间。省呗的年化利率一般低于信用卡取现利息，在急需小笔资金的时候是个不错的选择。
二、使用条件及申请要求
虽然上述平台被称作“值得信赖的借贷app”，但是并不是没有门槛。基本使用条件为：申请人年龄在18岁以上且非在校学生，持有有效身份证件以及本人实名认证过的手机号码，并能提供正常的银行卡信息。部分网站需要获取运营商数据或者进行人脸识别操作来授权访问。和银行严格的征信查询不同的是这些平台更看重用户的当前还款能力及行为轨迹因此即使有轻微的逾期记录也还有很大的机会通过审核。
三、真实的用户使用评价
从各大应用商店和网络论坛的反馈来看，用户对于这几款APP的看法褒贬不一。正面评价主要为“下款速度快”、“操作流程简单”、“客服响应快”。比如张先生说：“我在洋钱罐申请的时候提交了资料之后十分钟之内就到账了，解决了燃眉之急。”负面评论大多集中在额度不够大或者综合利息费用偏高上。这说明任何借贷产品都有成本，并且用户要根据自己的承受能力来做出合理的决定。
四、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些平台审核宽松、放款快、期限可调可以解决短期内的资金问题。缺点就是相对于银行贷款而言，综合年化利率会高一些，并且有些平台还会收取会员费或者担保费用等附加成本。
注意事项：第一，不要相信那些说“黑户必下”的虚假宣传，正规平台都会查征信。其次，在借款之前一定要算出IRR（内部收益率），确定好还款总额之后再做决定。最后按时还款最重要逾期除了要支付高额罚息外，还会对个人征信造成不良影响，并且可能会受到催收。
五、用户提问和回答
征信花了可以申请这些平台吗？
可以试试看。这些平台对接的资金方很多，有些资方对于征信的要求比较宽松，只要没有当前逾期或者严重的呆账记录的话，还是有机会下款的。
问：申请失败会否影响到征信？
答：频繁申请贷款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这叫做硬查询。短期内硬查次数过多的话会弄花征信、降低后续贷款通过率。建议一个月内不要超过三次申请。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者要求支付当期利息。具体的政策可以参照借款合同中有关条款来确定。
因此，“必下款的网贷黑口子”不如选择正规可靠的借贷APP。上述五个平台在业内口碑还可以，在关键时刻可以提供资金支持。但是要记得，借钱是有风险的，理性消费、及时还款才是保持个人信用的方法。
