在互联网金融发展迅速的今天，网贷平台雨后春笋般地涌现出来，给需要资金的人群带来便利。所谓的“秒下款”一般是指系统自动审批、全流程线上操作以及放款时间在几分钟到半小时之间。“虽然市场上没有绝对百分百能申请成功的理财产品，因为正规金融机构都需要做风险控制工作，但是确实存在门槛很低并且审核宽松的。”借款平台以下将对几种常见的借贷渠道和特点进行分析。
首先是大家所熟知的头部平台备用金产品支付宝的借呗、蚂蚁分，微信的微粒贷等。该类平台的资金限额一般为500元到30万之间，并且会根据用户的信用分数来调整额度。使用条件相对严格，要求用户要有良好的支付习惯和信用记录，并且借款期限比较灵活，可以是几个月到几年不等。其次是持牌消费金融公司马上金融、招联金融等产品。年化利率在10%-24%之间，额度为1000元到20万元左右，申请流程简单快捷，只需要身份证以及银行卡就可以办理了，期限一般为3-12个月。
除了上述主流渠道之外，市场上还有一些主打极速审批的小额贷款网站360借条、度小满等。该类平台常有“门槛低、放款快”的宣传，额度一般为500元到五万元左右，适合短期周转用。使用条件一般只要求年满18岁、非在校大学生且有稳定的收入来源就可以。借款期限短，多为一到六个月左右。注意的是该类平台虽然审核速度快但是利息较高并且存在担保费和服务费等隐形成本，在申请之前一定要仔细阅读合同条款。
关于用户对产品或者服务的评价我们得到了很多反馈。正面评价多集中在“救急”属性上，用户表示在急需资金的时候，这些平台可以及时解决燃眉之急，操作简单快捷，到账速度快。比如李先生说：“凌晨申请，五分钟到帐，虽然利息比银行高一些，但是当时真的没时间考虑那么多。”但负面评价也不能忽视。有些用户的评论利息过高还款金额远超预期；还有用户反映催收问题逾期之后，会经常接到催收电话，影响个人生活。
再来看一下这种借款方式优缺点优点很明显：门槛低、速度快、材料少征信稍微有点问题或者急需小钱的人，用传统的银行贷款效果比较好。缺点就是利率高、额度小、期限短长期使用这类借款会使资金成本过高，甚至陷入“以贷养贷”的局面。另外一些非正规的平台也存在套路贷风险，使用户陷入虚高的合同中。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一核实平台资质务必选择正规金融机构，不要被非法网贷所欺骗。第二、明白利率计算方法很多平台宣传的日息其实很高，年化利率就高得多。第三、量力而行借款之前要评估还款能力，以免逾期影响征信。第四保护个人隐私不要随意在不明链接或者APP中输入身份证、银行卡等敏感信息。
最后，就用户所关心的一些常见问题进行了整理：
征信黑户可以贷款吗？
正规持牌机构都会查征信，所谓“无视黑白”大多是营销噱头。征信差的话大概率会被拒贷，但是部分平台会综合考虑，在轻微逾期的情况下也有可能给到小额度的贷款。
2. 借款是否需要抵押或者担保呢？
答：文中提到的小额网贷口子大多是信用贷款不需要抵押物，只需要进行身份认证、人脸识别就可以。
3. 逾期有什么影响？
答：逾期会收取较高的罚息，并且会被报送至央行征信系统，留下不良信用记录。严重的逾期者可能会被起诉甚至被列入失信被执行人名单而受到高消费限制。
4. 如何辨别诈骗网站？
答：凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，百分之百都是诈骗，请立即停止操作并报警。
