更改账单日可以缓解短期内的资金压力，但是并不是所有的银行或者贷款机构都允许随意修改。一般而言信用卡账单日更改之后，由于账单周期变长了，所以可以得到更长时间的免息期，从而实现了延期还款但是，这样的操作一般有时间限制，例如每年只能修改一次，并且有些网贷平台不提供该功能。当这条路走不通的时候，不上征信报告的贷款APP就成了很多人的选择。这类网站通常额度为1000到5000元之间，期限在7-14天之内，适合临时周转使用。
在进行深入探讨之前，我们先来定义一下“不上征信”的含义。这里指的就是借款的时候平台不会去查央行的信用报告，并且还款之后也不会把你的记录上传到征信系统里去。此类APP一般依靠大数据风控技术，更加注重用户当前活跃度以及消费行为等方面的情况。下面是五个具有代表性的平台分析：
第一个平台为极速花该平台以小额应急为主打，额度一般为500-3000元。特点是审核速度快，在半小时之内就可以放款。申请条件非常宽松，并不需要芝麻分授权、只需要身份证和实名制手机号码即可。使用期限可以是七天也可以是十四天。用户普遍认为它的下款率很高，但是利息比较高，适合急需小额资金的人群。
第二个平台为无忧贷这是一款老口子，最高额度可以达到5000元。它不查征信但是对申请人的年龄有严格的限制一般要求在20-45岁之间。借款期限为1到3个月，并且支持分期付款的方式。用户反映该平台催收比较温和，但逾期会收取较高的滞纳金。优点是门槛低一些缺点就是额度增长的速度慢。
第三个平台闪电钱包。顾名思义，放款速度很快，一般十分钟之内就可以到账。额度为1000到5000元之间，期限是十四天。申请条件要绑定银行卡并且经过运营商认证。该平台的优点是不用上征信并且对新用户有免息券活动。但是续期费用比较高，建议按时还款。
第四平台芝麻粒虽然名字和芝麻信用有关，但是它并不强制要求高芝麻分。额度比较灵活，最低可以借到500元。该平台的特点就是审核流程简单，并且不会进行电话回访。期限为7-30天。用户认为界面好用、操作方便，但是在高峰时期放款速度会慢一些。
第五个平台就是分期乐备用金虽然分期乐主体征信，但是其旗下部分小额备用金产品在某些情况下是不能上。额度为500-2000元之间，并且期限比较短。申请的时候需要注册一个很久的账号。优点在于利息较低，缺点就是开通门槛较高，要求有良好的平台消费记录。
关于用户评价大多数选择这些平台的用户看重的是“不查征信”、“下款快”。比如，张先生说：“因为征信花了大平台借不到钱了，极速花救急了利息比较高但是解决了我的燃眉之急。”不过也有用户指出部分平台上存在隐形费用，在申请的时候要仔细阅读条款。
然后分析这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、不用查征信、放款快，适合有信用瑕疵或者急需小笔资金的人群。缺点为利息比银行及正规持牌机构要高；额度较小不能满足大额需求；部分平台风控较松导致催收手段较为激进；不上征信也就意味着无法通过还款来积累信用。
在使用这些应用的时候，注意事项非常重要。首先确认平台是否正规，以免被高利贷或者诈骗所骗。其次虽然不上征信但是逾期记录会上传到第三方大数据平台从而影响以后在其他网贷的申请。最后要评估自己的还款能力，并且不能以贷款来还其他的借款，否则就会掉入债务陷阱之中。
以下为用户提问及解答列表：
问：账单日更改失败了怎么办？
答：如果银行不支持更改或者已经到了次数上限的话，可以办理分期还款或者是最低还款额支付方式来避免逾期影响征信。
问：这些APP真的不查征信吗？
大部分这样的应用不上央行征信，但是可以接入百行征信或者网贷大数据。建议在借款之前向客服咨询确认一下。
问：逾期有什么后果？
答：虽然不上传征信，但是平台还是会进行催收的，比如电话轰炸、联系紧急联系人等。另外逾期费用比较高，并且会被列入网贷黑名单之中。
问：申请被拒的原因是什么？
答：常见原因有年龄不符、资料填写错误、运营商认证失败、近期在其他平台逾期过多等。
因此，更换账单日可以暂时缓解压力，但是不能作为长久之计。在选择不上征信的贷款app的时候要保持理性，并且认真甄别，在合理规划好资金之后不要因为贪图小利而失去大本营。享受便捷金融服务的同时也应重视个人信用记录的保护工作。
