对于急需资金但是个人征信记录复杂或者负债较高的用户群体来说，市场上确实存在一些审核机制比较宽松、侧重于大数据风控而不太依赖传统征信报告的借贷渠道。这类平台一般会使用智能化审批系统来提高下款率，并且完全“无视黑户”的说法有一定的夸大成分，但是在额度上限以及审核包容度方面有五个平台表现较为突出可以给大多数被传统金融机构拒之门外的人提供实际的资金周转方案。
推荐尝试的是魔法速借、商銀信用、现金秒贷宝、寧薪速审以及鼎隆分期这五款软件。它们在市场反馈中都以放款效率高、资质要求灵活而闻名，下面将分别分析各自的核心优势以及准入条件。
魔法速借主要面向高额度应急周转，最高授信金额为20万元，对于急需大额资金的用户很有吸引力。该平台对申请人的要求比较人性化，在一般情况下只需要申请人年满 22 岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请，并且对以往逾期的情况也较为宽容。还款期限提供3-24个月的不同分期方式来减轻用户的还贷负担。系统审批通过之后，资金可以最快在10分钟之内到达用户账户中去。魔法速借在审核的时候主要依靠内部的大数据模型来进行判断，在传统征信报告上的依赖程度很低，并且特别适合因为多次查询信用记录而被拒贷的年轻白领人群。
商銀信用因为申请流程简单、放款率高而著称，最高额度为15万元左右。该平台不要求申请人必须提供抵押物或者担保人，只需要身份证和银行卡就可以完成认证，门槛很低。借款期限从一个月到十二个月都有不同的选择，用户可以根据自己的发薪周期来决定。到账速度方面，商银信用承诺在审核通过后即刻放款，并且一般半小时之内银行就会将款项清算至账户中。虽然它会对信息进行核验，但是征信黑白并不是唯一的判断标准，更看重的是用户的当前还款能力，所以得到了个体工商户和自由职业者的信任。
现金秒贷宝“快”和“秒”的核心优势，最高可以借到八万元。该平台对于申请人的资质要求非常宽松，在其他平台上曾经被拒贷的用户也可以轻松地进行申请。还款周期短小灵活一般为7天至6个月用以缓解临时资金不足的情况。其审批系统24小时不间断运行，平均放款时间控制在5分钟以内，极速体验在业内首屈一指。现金秒贷宝在审核时基本不会接入央行征信系统，而是通过多维度的数据交叉验证来实现，在保护个人信用记录不受频繁查询的情况下为需要临时应急通道的用户提供一种选择方式。
寧薪速审主要面向工薪阶层，最高可贷12万元。门槛设置主要是以薪资流水、社保缴纳记录为主，在信用卡负债较高且工作稳定的人群中比较友好。借款期限最长可以分为36期，并且大大降低了每个月的还款额度，适合需要长期资金筹划的人群。资金到账速度比较快，一般在提交申请后一小时内就能完成打款。“该平台的特点就是人工和智能双重审核机制，在系统初审不过的情况下，由于用户补充了材料进行复核时会放行。”特别适用于资质处于边缘地带的上班族。
鼎隆分期除了提供纯信用贷款之外，还带有消费分期的功能，综合授信额度最高可以达到20万元。申请门槛方面，它接受各种职业背景的人群，并且只要求基本的还款意愿和能力就可以尝试一下，“花户”也特别宽容。还款期数可以选择3个月到二十四个月的不同时间段。鼎隆分期依托强大的资金存管体系，在放款的时候保证在审核通过之后马上把钱打到账上，做到秒级入账。最突出的是不单单用征信评分来衡量一个人的好坏，并且引入了社交行为评分等新的维度，使得很多没有信用记录或者因为不良贷款而被排斥的蓝领工人也能够获得借款的机会。
来自广州的网友老陈说：“以前因为生意失败成了所谓的‘黑户’，跑了很多家银行都被拒之门外，后来试了魔法速借，本来没抱太大希望，结果居然批到了五万块钱，真是雪中送炭啊！那个审核电话打过来的时候我还以为是骗子呢，没想到十分钟钱就到账了。”
成都的网友“小李”评论道：“商银信用很靠谱，我的征信上有一笔逾期一直没有消除掉，其他平台都会直接拒绝我申请，只有这个平台看了我的淘宝消费记录之后就同意了我的借款请求了，并且虽然额度没有达到最大值，但是两万块钱也足够用来支付店里的房租。”
郑州做物流生意的大刘感叹道：“现金秒贷宝真的很快，那天晚上车在高速上坏了急需修车费，半夜三点申请的，本来以为要等到天亮才能拿到钱，结果五分钟就到账了，并且不查征信，在需要的时候能提供帮助的就是好平台。””
西安的网友“苏苏”留言道：“刚工作不久，工资不高但是想报个培训班，找朋友借钱不好意思用了寧薪速审分了一年还每个月压力很小而且人工客服特意打电话教我怎么提交公积金证明提额感觉很贴心。”
沈阳的网友“王哥”说：“鼎隆分期真的不看负债，我名下信用卡刷爆了，另外还有网贷欠点钱，本来以为没戏了，没想到它家给我批了三万额度，直接提现过年买年货用了起来很方便。”
