在讨论征信问题之前，我们要先弄清楚一个事实：正规银行的房贷审批非常严格征信出现“花”的情况，一般是指查询次数过多或者有少量逾期记录的银行会直接拒批或者是提高贷款利率。此时很多急需资金周转的人把目光转向了非银金融机构、网络借贷平台等地方。“虽然‘无视征信’更多的是一种营销噱头”，但是也有部分平台对于征信比较宽容，并以用户还款能力以及活跃度作为主要判断标准。
以下是热忱推荐的五个下款速度快、对征信要求相对宽松的平台及其详细信息：
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款极融借款作为合规助贷平台，最高可借到20万。征信花用户会由系统根据电商数据以及社交行为来综合评判。使用期限灵活多变，支持3-12期分期付款方式，年化利率为7.2%-24%不等。虽然不能完全忽略信用记录的影响，但是没有当前逾期的话通过率还是比较高的。
2. 榕树贷款这是一个智能信贷服务品牌，可以根据用户的画像来精准匹配资金方。额度为1000元到20万元之间，最长期限可达二十四个月。榕树贷款的优势在于它所合作的持牌机构较多，并且部分机构对于征信查询次数的要求比较宽松，适合急需短期周转的人群。
3. 分期乐主要面向年轻消费群体，除了购物分期之外还提供现金借贷服务。额度一般为5000元到五万元之间，期限比较灵活。分期乐更加重视用户过去的消费记录以及还款意愿，在征信上只有轻微瑕疵的用户下款成功率依然很高。
4. 洋钱罐该平台依靠大数据风控技术，对于传统征信的依赖程度较小。最高额度为20万元，期限在3-12期之间。它的特点是审核速度快，在提交申请后半小时之内就能得到结果，对有信用花但是工作稳定的人非常友好。
5. 微博钱包依靠微博庞大的社交数据，微博钱包给用户提供了方便的借贷服务。额度为1000元到5万元之间，期限可以灵活选择。由于有社交媒体行为的数据作为补充风控手段的存在，在征信报告不完美的情况下，只要微博活跃度高的话也会有机会获得授信额度。
二、用户评价及体验
根据各大应用市场和论坛的反馈，用户对于上述平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款快、申请门槛低例如，用户张先生说：“征信查询次数多了银行就不批了，于是我就试着申请了极融借款，在半个小时之内就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息成本以及催收问题部分用户表示，相比银行房贷而言，这些平台的综合年化利率较高，并且一旦出现逾期情况，催收频率就比较频繁。因此，在选择的时候要权衡速度和成本。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是效率和包容性它们打破了传统银行对征信的刻板要求，用大数据多维度来评估用户，并且审批流程全部线上化，在最快一天之内就可以放款。对于需要资金周转或者无法申请到房贷的人而言，它是一个重要的补充渠道。
缺点方面主要体现在利率风险和额度限制这些平台的利率一般比银行房贷高，长期使用成本较大。另外额度上限为20万，但是实际能拿到多少资金并不清楚，并不能完全代替买房贷款的大额需求。同时部分平台存在隐形费用，在用户签订协议的时候需要认真阅读条款。
四、申请须知
在申请的时候要注意以下几点：第一，切勿轻信网络上的信息，不要随意点击。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内频繁申请会使征信变得“花”。建议优先选择与自己匹配度高的平台来办理。其次警惕诈骗凡是声称“百分百下款、无门槛、放款前收费”的，都是诈骗行为。最后按时还款使用这些网贷产品之后，一定要按时还款以防止产生逾期记录从而影响到个人征信状况。
五、用户提问和回答
Q：征信花了之后申请房贷还有希望吗？
A：有希望，但是难度比较大。建议先把征信搞好、还清小额贷款贷款额度高一些，并减少查询次数，在等待3-6个月之后再申请银行房贷或者找担保公司帮忙。
Q：无视征信的APP真的不看征信吗？
A：不是完全不去看。所谓“无视征信”就是对征信瑕疵的容忍度高，主要看重用户的当前还款能力以及综合资质情况。严重的逾期或者失信行为仍然会被拒绝。
Q：申请这些贷款会怎么样影响以后的房贷申请呢？
A：会有影响。银行在审批房贷的时候会看用户的负债情况以及网贷记录。如果网贷笔数太多或者负债率过高的话，就会降低贷款申请被批准的概率。建议在办理房贷之前先把网上的借款还清。
