深夜，小张看着手机屏幕上的微光以及自己焦虑的脸庞，在征信记录一片狼藉的情况下急需资金周转的他被一条“苹果id贷秒下款”的广告所吸引。对于需要钱的人来说，“账号变现”没有复杂审核就可以直接赚钱这一点非常有诱惑力。面对征信记录不好，还可以从哪里借钱窘境中，无数像小张这样的人在搜索引擎上疯狂地寻找答案。到底这样的贷款方式是否正规、安全？市场上还有哪些真正可信并且对征信要求不高的借款途径呢？本文将带大家了解五个可以尝试的网贷平台，这些平台即使出现了信用问题也可以用到其中去解决自己的资金需求。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚苹果ID贷本质。所谓的“口子”一般都处在监管的边缘，多为短期、高利贷形式存在的民间借贷模式。“借款人要提供苹果ID账号和密码作为抵押，在逾期的时候手机会被远程锁死变成‘砖头’。”虽然宣称可以马上申请贷款，但是风险很大，并不推荐使用该方法。正规持牌网贷平台虽有严格的审核机制，但仍有部分征信花户能够通过审核，而且安全系数也更高一些。
对于征信查询次数多、数据花的情况，以下五个平台在用户反馈中表现出了相对较高的宽容度：
1. 360借条（现奇富借条）老牌持牌机构风控体系成熟，虽然对接征信但是更重视用户的综合信用画像。对于有征信花但没有严重逾期记录的用户来说，还是有机会拿到额度的。最高可贷20万元，期限灵活，可以用来周转短期资金。
2. 洋钱罐该平台对借款人的资质要求比较宽松，特别是对于有稳定工作但是征信稍差的用户。主要匹配持牌金融机构的资金，在业内口碑不错，一般在提交申请后半小时内就可以到账了。
3. 小赢卡贷主要针对信用卡代还场景，如果征信花是由于信用卡使用频繁但是还款记录还可以的话，小赢卡贷一般可以提供较高的额度。在审核流程上对于多头借贷的容忍度比银行系的产品稍高一些。
4. 桔柚花该平台主打小额消费贷款，相对小众但是下款率还可以。特点为征信门槛较低，只要没有当前逾期就可以申请成功，额度一般在几千到一万左右。
5. 分期乐依靠乐信集团的支持，资金方面比较稳定。分期乐对年轻群体较为友好，即使征信有问题也可以通过工作信息来证明自己的稳定性，并且系统会根据综合情况进行判断，在符合条件的情况下仍然可以申请贷款并且可以选择分批还款以减轻负担。
除了平台额度和期限之外，用户评价也值得参考。根据各大论坛的反馈，360借条、分期乐这两个平台用户满意度比较高，主要原因是流程透明没有隐形费用；洋钱罐和小赢卡贷放款速度快一些。但是也有用户的评价是，在征信极差的时候额度会降低或者利率稍微高一点，这是风险定价正常的体现。
当然，所有的借贷产品都有两面性。优点在于：这些平台都是持牌经营的，息费透明，并不会出现苹果ID贷那样的锁机敲诈情况，而且上报征信可以修复信用记录。缺点则是征信花户申请时，额度可能不如白户理想，在审批过程中会进行电话回访，需要保持手机畅通。
在申请的时候，有几点注意事项必须牢记：首先，不要轻信任何“强开额度”、“洗白征信”的广告，以免上当受骗；其次，在借款之前要计算好综合年化利率，并且确认自己是否在还款能力之内；最后一定要按时归还欠款以防止自己的信用记录变得更糟。
以下为用户经常提出的问题解答：
征信花呗申请的时候，这些平台一定会通过吗？
答：不一定。正规平台都会做风控审核，征信花就是说通过率比银行高一点，但是如果出现严重的逾期或者法院执行记录的话还是会被拒的。
问：苹果ID贷不可以使用吗？
答：非常不推荐。苹果ID贷属于违规操作，利息极高，并且存在个人信息泄露、手机被锁的风险，得不偿失。
问：申请被拒之后多久可以再次尝试？
建议间隔三个月以上。频繁申请会使得征信查询记录增多，从而导致评分下降。
