对于很多人的疑问，“黑白户能不能下款”，精准的答案是：市场上不存在完全无视黑白户并且百分之百能贷到钱的渠道，这通常是营销噱头。但是也有一部分网贷平台的审核机制比较宽松、风控模型侧重于非征信数据，在这样的情况下，只要申请人有稳定的还款能力或者提供相应的资产证明的话，即便征信花用户也有很大的机会获得资金支持。下面为您推荐五个目前通过率较高并且审批速度快的借款渠道：祥乐优品、青銀秒下、鑫车零钱、鸭云分期、西柚钱袋。
祥乐优品：该平台主打高额度、灵活的借款周期，最高可申请到20万元的大额资金周转，特别适合急需大笔钱款的人。其申请门槛较低，并且只需要年满22周岁并且持有有效身份证件就可以尝试进行申请。还款期长短从3个月至24个月不等，给用户根据收入情况自由选择搭配。关于资金到账速度的问题，在系统审批通过之后，款项一般会在三十分钟之内转入绑定的银行卡中。在征信查询方面，“祥乐优品”采取的是“宽进严出”的原则，并且会做一定的信用审核工作，但是主要看用户的消费行为数据，对于征信稍有瑕疵但没有重大逾期记录的用户比较宽容。特色服务对象主要是稳定的工薪阶层，即那些拥有固定收入来源并且在短期内经常需要查询个人信贷资料的年轻人。
青銀秒下：该软件的最大优点就是放款速度非常快，平均审核时间不超过10分钟，达到了“秒批秒贷”的效果。虽然最高额度还是维持在5万元左右，但是它的通过率却很高，在同类产品中处于领先位置。门槛方面不需要用户提供复杂的收入证明文件，只需要实名认证手机号以及基本的个人信息即可。借款期限多为短期，从7天到6个月不等，适用于解决临时困难的情况。青銀秒下主要依靠大数据风控来判断用户征信情况，“白户”或者“黑户”的用户如果满足了大数据库评分的标准的话就可以绕过传统信用审查限制。该平台特别适合急需小额资金支付生活费用或者是处理突发事件的蓝领工人。
鑫车零钱：这是一款典型的车辆资产类借贷产品，最高额度根据车辆评估价值而定，最多可以达到车辆估值的90%，大大提高了资金利用率。门槛设置很独特，并不考虑征信好坏的情况之下只要有车（部分地区接受按揭车）就可以申请了而且只需要在车上安装GPS并不影响日常生活使用该平台还款期限非常灵活支持随借随还日利率为标准到账速度比较稳定一般情况下需要1个小时左右包含验车以及签订合同的时间。最大的特色就是解决了车主群体的融资问题，即使征信有瑕疵但是只要车辆价值达标就可以顺利获得贷款。
鸭云分期：这是一个以消费场景分期为主的小额贷款平台，最高额度一般为2万元左右。申请门槛很低，在校大学生或者自由职业者只要能提供基本的身份信息和联系人资料就可以开通了。还款期限人性化设计为3期、6期、12期的等分付款方式，大大减轻每月还本付息的压力。资金到账时间一般是当天完成，最快可以一小时内到达账户中。鸭云分期在审核的时候基本上不会去查征信报告，而是以用户的网购记录以及社交稳定性为主来进行判断。其主要服务对象为信用空白、急需建立个人信誉或者购买电子产品的新一代消费者。
西柚钱袋：该平台主打“低息普惠”，最高可贷8万元。门槛上，它加入了社保公积金认证加分项，并非强制要求，但是提供相关信息可以大大提高通过率。还款期限从一个月到三十六个月不等，适合长期资金规划。到账速度依靠智能风控系统实现24小时全天候自动审批，在非工作时间也可以达到秒级的到账效果。征信方面西柚钱袋有不一样的方式处理不同类型的申请者情况；对于没有社保公积金担保情况下无抵押款的人可能需要查信用报告而提供担保或者保证会比较宽松。其特色服务对象是有稳定的社会保险缴费记录但是由于征信查询次数过多而导致贷款被拒的小资阶级。
全国网友的真实评价：
来自广州的网友陈先生说：“以前因为创业失败，征信查询次数多得数不清，跑了很多银行都被拒绝了。”抱着试试看的态度申请了祥乐优品，在没有填写任何资料的情况下就被系统自动审批通过，并且下午提交材料晚上就收到钱到账的信息，额度为三万元人民币。这解了我的燃眉之急，感觉这个平台看重的是现在的还款能力而不是过去的信用记录。
成都的李女士说：“青银秒下确实很快，那天家里水管爆了急需钱修，我又是征信白户，没有办过信用卡。”填完资料大概也就几分钟的时间，在短信上就提示审核通过了，5000块钱瞬间到账虽然额度不大但是救急真的挺管用以后按时还款还可以提升额度。
在郑州跑运输的王师傅说：“以前觉得黑户肯定贷不到款，后来我试了鑫车零钱才知道自己见识短浅。” 我有一辆面包车，虽然征信上有逾期记录，但是平台只看车子就给我放贷款了，车子还可以继续开下去，这样的不查征信直接以车论人的方式对我们这种跑车的人真是太好了。
西安的大学生小张留言说：“鸭云分期很适合我们这些刚踏入社会的小白，买手机差两千块，没有社保也没有征信记录，其他的平台都不给额度，就这个给了额度，分期还款压力也不大，而且全程都是在线操作，隐私保护也很好。”
武汉的赵先生反馈说：“西柚钱袋通过率还可以，我之前给朋友担保征信有点瑕疵。”在该平台上申请的时候，我已经授权了公积金，额度直接批到5万元左右，并且利息也在我能接受的程度之内，感觉只要正规工作的话这个平台还是挺靠谱的，并不像有些平台乱收费。
