征信报告在现在的信用社会中几乎就是每个人的一张“经济身份证”。但是生活中难免会遇到资金周转困难而产生逾期的情况，一旦征信变黑，则传统银行的贷款大门基本就被关闭了。但这并不是说没有出路，市场上还是有一些门槛比较低的一些借贷口子一般而言，大数据风控模型会综合考虑用户的消费能力以及还款意愿来判断是否可以放款，并不会只看征信报告上的问题。本文为大家推荐了五个即便存在信用记录缺陷也依然有机会申请的渠道，希望能够帮助到大家解决燃眉之急。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 某消费金融-随心借：该平台主打“包容性”风控，最高额度为20万元。虽然名义上查征信，但是对非恶意逾期或者历史逾期已经结清的用户比较友好。条件简单到只需要年满22岁、使用实名制手机号半年以上并且有稳定的收入来源就可以申请了。期限灵活，可以分3-24期还款。
2. 某分期商城极速贷这是一个集电商消费和现金分期于一体的平台，额度一般为3000元到10000元左右。它的特点是审核速度快、对征信的要求不高，更看重用户在电商平台上的购物记录。使用期限一般是6期或者12期，适用于短期的小额资金周转。
3. 某助贷平台信用融：这是一个助贷产品，可以根据用户的资质来匹配资方。部分资方不查征信或者很少查征信，额度为1000到50000元之间。只需要身份证、银行卡就可以申请，并且有些还需要简单的认证信息，在最长时间上可达36期。
4. 某支付平台的备用金：很多人忽视了支付软件自带的备用金功能。虽然额度不大，一般在500到5000元之间，但是它的审核非常宽松，并且几乎不会查询央行征信记录，只要账户活跃度高的话基本上就可以开通，期限一般是7-14天左右，适合应急使用。
5. 某担保贷-安心借：该平台引入了第三方担保机制，用以降低风控门槛、增信。额度在1万到5万元之间。虽然需要支付一定的保证金费用，但是对于征信花较多或者逾期次数多的用户来说，通过率还是挺高的，并且可以自由选择还款期限为6-36期。
二、用户评价真实反馈
通过大量用户的反馈可以看出，上述几个口子的口碑出现了两极分化的现象。正向评价主要集中在下款速度快和申请门槛不高用户“风一样的男子”说：“以前因为信用卡逾期几天，银行贷款直接被拒了，后来用随心借居然能贷到2万元钱真的急死了。”小李称赞极速贷：全机审、无电话回访、半小时放款。但是也存在负面评价，主要为利息较高以及催收问题方面的问题。“诚信为本”用户吐槽道：“虽然额度已经给了出来，但综合年化利率比银行高很多，并且晚还款一天就会有频繁的催收电话。”
三、优缺点分析及注意事项
宽容的借贷口子的优点很明显：门槛低、下款快、手续简单为征信有瑕疵的人群提供了宝贵的融资渠道。但是缺点也不容忽视，首先是利息以及费用比较高，部分平台可能会有担保费、服务费等隐形费用；其次是额度不稳因为政策的影响，额度可能会随时降低或者停止放款。
在申请的时候要特别注意以下几点：第一，确认平台是否正规凡是放款之前要求缴纳“解冻费”、“验证费”的，一律视为诈骗；其次量力而行不要因为容易借到钱就过度负债，造成债务雪球越滚越大；最后按时还款这些口子虽然目前征信方面不会进行严格的检查，但是将来接入征信系统是大势所趋，保持良好的习惯才能长久。
四、用户提问和解答
问：这些口子会入征信吗？
答：大部分正规持牌机构的口子会上征信，但是部分助贷平台匹配到特定资方的时候可能会暂时没有接入或者只作为参考。建议在申请之前咨询客服确认一下，以免影响以后信用修复。
问：当前逾期还在进行中可以申请吗？
答：目前逾期（即未还清的逾期）通过率很低，大部分平台要求“历史逾期”并且已经结清。如果现在有债务的话，最好先把手头上的问题解决掉或者找人帮忙周转一下。
问：申请被拒后多久可以再次提交？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而使得风控评分降低。利用这段时间完善个人资料、增加流水可以提高下一次通过的概率。
