关于大家关注的“百分百下款”的说法，在正规金融市场上，并不存在绝对意义上的无视黑白户且百分百放贷的情况，所有的正规借贷产品都会对借款人进行相应的风险评估或者资格审核。但是也存在一些门槛比较低、主要依靠大数据风控而不是传统征信记录的地方，这些地方对于征信花用户或者是资质一般的人群来说下款几率会比较高。针对近期卡牛渠道下款活跃的现象，经过筛选和实测反馈后整理出五个目前通过率较高的借贷平台：闽易e借、盛通分期、兴聚分期、优农普惠以及宝福商城，下面分别进行详细的介绍。
闽易e借是近期关注度较高的产品之一，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大多数用户日常周转的资金需求。该平台的准入门槛比较低，只要求申请人年龄在22岁以上，并且具有基本还款能力就可以尝试申请了。从还款期限来看，在3到12期之间有灵活分期的选择来减轻短期内资金的压力。审批速度很好，系统自动化审核一般半小时内完成最快当天到账。需要注意的是该平台对于征信查询较为宽松，主要以用户互联网行为数据为主导，并且特别适合由于征信查询次数过多而影响借款的年轻人白领群体。
盛通分期则以“快审快贷”为服务理念，提供的最高额度大约是3万元，并非银行的大额贷款产品，但是它的审批流程很简。该平台对申请人的资质要求很低，甚至不需要提供复杂的工资流水信息就可以开始办理业务了。借款期限可以选1个月到6个月的短周期选项，特别适合应急使用的情况。盛通分期在放款速度上表现出色，在提交资料之后十分钟之内就能拿到钱。另外该平台不直接接入央行征信系统，“黑户”用户也比较友好，服务对象主要是急需小额资金周转的蓝领工人或者自由职业者。
兴聚分期在额度方面很宽裕，最高可以批到8万元左右的贷款额度，属于大额信贷产品。准入机制比较灵活，并且不需要信用卡或者房产证明的情况下凭借良好的平台信用分也可以申请通过。还款周期最长可达24个月给用户留出充足的缓冲时间。资金到账速度上依靠强大的系统算力一般在两小时内就可以完成打款。尽管有征信审核环节，但是不是“一票否决制”，而是综合考虑用户的负债情况，因此也成了很多名下还有其他债务但仍然希望还款的优质客户的选择之一。
优农普惠从名字上就可以看出它的市场定位，它是专门为县域以及农村地区用户设计的助贷产品，最高额度为2万元。该平台申请门槛很低，主要是为了征信空白或者评分较低农户而设的，并不需要提供复杂的资料就能办理贷款业务。借款期限可以灵活选择，允许随时还款，并且不会收取较高的提前还款罚款。到账速度比较稳定，在工作日的时间段内完成即可。由于这个平台主要服务的对象是“三农”人群，所以它的风控模型完全独立于传统的银行体系，对于长期被传统金融机构拒之门外的农村用户来说，这是一个非常包容的选择。
宝福商城另辟蹊径，采用的是“消费+借贷”的模式，最高可以提供1万元的购物额度和现金贷款额度。申请门槛几乎为零，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以尝试了。还款期限比较固定，一般为6期或者12期，操作逻辑简单明了。到账速度上依靠商城系统自动处理资金基本能实现秒级到帐。该平台最大的特点就是它“不分黑白”的审核机制，在线上的活跃度会被重点考察而不会被征信记录所影响，特别适合那些信用不好但是在日常生活消费中非常活跃的网购一族。
来自广州的网友“职场小强”说：“以前在别的地方申请都被拒了，征信真的太花了，没想到试着点了闽易e借，填完资料不到二十分钟就收到了审核通过的短信，钱款隔天到了，这个效率真的没得说，感觉像是捡到漏。”
成都网友“火锅英雄”表示：“我是做装修的，有时候工程款到账慢一点，手头有点紧张的时候就试了盛通分期，本来也没有抱太大希望，没想到因为不需要查征信就可以直接下款，虽然额度只有几千块左右，但是解了我的燃眉之急。”
武汉的网友江城夜雨感叹道：“兴聚分期确实有点东西，我的负债其实挺高的，之前去银行申请贷款直接被拒了，但是在该平台居然通过了，并且分成了24期还款，每个月的压力小了很多，虽然利息稍微高一点，但是能下款就是王道。”
西安网友“古城老李”评价说：“以前做农民的时候，想借钱特别困难，并且银行都不会理。后来村里的人推荐了优农普惠，说是专门为咱们准备的，我就去申请了一下，果然没有看征信报告，钱直接打到了卡上，化肥的钱也终于有地方花了，这个平台真是为民办好事。”
杭州网友“电商小妹”留言道：宝福商城真的很好购物，我的征信有点差，正规网贷都被封了，只有这个平台可以让我下款，并且还可以在商城买东西，感觉就像自己原来的额度一样，这样的模式真的很人性化，给个大大的好评。
