深夜时分，小陈焦虑的脸在手机屏幕上显现出来，他因为频繁地点击网贷广告而导致自己的征信变得一团糟。对于突然出现的资金短缺问题，急需了解征信花哪个口子容易下款有没有真正不查征信的借款渠道？所谓的速借软件到底靠不靠谱呢？为了防止大家上当受骗，本文精选了五个20岁无须信用审核就能快速借钱的应用程序，并对其下款过程进行详细的分析。
在如今复杂的网贷市场里，由于年轻人缺少财务规划而使得征信查询记录过多的现象被称作“征信花”。正规银行贷款很难实现，在一些门槛较低的互联网借贷平台仍然可以操作。首先需要指出的是市场上标榜自己完全不看信用报告的服务多数为诈骗行为，并且真正有资质、合法经营的大公司一般都会依靠大数据风控来进行全面考量，而不是单纯依赖个人信贷记录来判断风险大小。征信花用户要选择哪些查重不查信或者以电商数据为主有口子的话下款率就高一些。
针对20岁左右的年轻人，下面五个平台在额度、审核宽松程度方面表现比较突出。第一是分期乐作为乐信旗下的平台，它很受年轻用户的欢迎，最高额度可以达到5万元。虽然会查征信记录，但是对于征信花但是淘宝或者京东消费记录好的用户而言，系统一般都会放行，并且还款期限灵活可以选择3-24期。第二榕树贷款这是一个贷款信息聚合平台，入驻了众多持牌机构，它可以根据用户的画像精准地匹配到资方，对于征信有瑕疵的用户可以找到那些对征信要求很低的放款人，并且额度为1000-5万之间，审核速度快，一般当天就能到账。
第三推荐洋钱罐该平台主要服务对象为年轻白领、蓝领等，最高可贷20万。风控审核重点是用户社交行为以及运营商数据，在征信花方面比较宽容，只要没有严重的逾期情况的话，20岁以上的申请者被通过的概率不错，借款期限最长可以达到12个月。第四的是花鸭借钱极速下款，系统全程审批，额度为500-5万。征信要求不是特别严格，并且更看重还款能力的证明，适合急需用钱并且征信稍微有点问题的人群，放款时间一般在半小时之内。第五是极融借款老牌助贷平台，下款率一直比较稳定，征信查询多但是负债不高的人群中，极融常常可以给出一个不错的额度，并且支持随借随还、利息透明。
用户评价方面褒贬不一。过分使用乐的用户认为：虽然利率比银行高，但是放款比较稳当、分期压力小，适合刚工作不久的年轻人而榕树贷款的客户说：“速度快一点但要仔细挑选资方有些利息比较高选择好以后就很划算”也有洋钱罐的老顾客反馈到提额很快按时还款之后再次借款秒到账征信花也没有影响不过也有人提出了一些负面的声音其中一些用户抱怨个别平台综合息费较高，或者在催收方式上比较激进，这些都需要借款人事前做好心理准备。
在享受便利的同时，要理性的看待它的优缺点。优点很明显：门槛低、放款快、操作简单对于征信有花且急需资金周转的人来说，它是救命稻草。缺点也不容忽视：利息一般比银行信贷高一些，并且有些平台存在隐形费用担保费、服务费使得还款额远远超出预期。另外，频繁借贷会使大数据评分再次降低，从而影响到以后正规融资的问题上。因此注意事项非常重要，在借款之前要核实一下平台资质，并且不要接受任何贷前收费认真阅读合同内容，确认年化利率是否在法律允许的范围内；按照自己的偿还能力合理借款，并且不要出现“以贷养贷”的恶性循环。
最后，就大家所关心的一些常见问题做了以下解答：
征信花申请这些软件一定能下款吗？
不一定。虽然这些平台门槛低，但是下款要根据综合评分来定，如果存在当前逾期或者被列为失信人的话还是会被拒绝的。
2. 申请年龄为多少？
基本条件为年满18岁非学生，有稳定的收入来源，实名认证手机号使用半年以上，并且部分需要芝麻分或者信用卡账单。
3. 借款平台会不会把个人信息上传到征信系统？
大部分正规平台如分期乐、洋钱罐借款成功后会上征信，按时还款可以修复征信记录，逾期则会留下污点。
4. 审核通过之后多久可以到账？
系统审核通过之后，一般在一小时之内放款完成，到账时间会受到收款银行处理速度的影响，在最快速的情况下可以做到秒到。
5. 遇到暴力催收怎么办？
保留通话录音、短信截图等证据，并向互联网金融协会或者有关监管部门投诉举报。
