持有保单的用户在资金周转困难的时候，可以借助某些网络借贷平台把保单的价值转换为现金流，尽管市场上有“无视黑户百分百下款”的说法大多属于营销噱头，并且一些低门槛、宽松审核条件的小额借款渠道确实存在。对于拥有保险合同的人群而言，在实际操作中这些五个平台对传统征信的依赖程度较小并且下款率比较稳定可以考虑使用：皖美E秒贷、有信用APP、贝欢普惠、鹏星乐借、宏桔花。
首先来给大家介绍的是皖美E秒贷该平台主打快速审批体验，最高可申请额度为20万元，并且对借款人的要求非常宽松，只要持有有效的商业保险保单就可以用作资产证明来申请贷款，不需要提供实物抵押。还款期限灵活，在3个月到24个月内都可以选择分期偿还的方式，资金到账时间一般是在提交完申请之后半小时左右就能收到。征信审核方面主要是看借款人是否缴纳了相应的保费以及个人信息的完整性情况，并且对征信记录中存在的一些小瑕疵可以接受程度比较高，其特色服务对象主要针对长期持有寿险或者分红险并且急需短期周转的中产阶级人群。
其次是有信用APP该软件以“信用变现”为主旨，最高可贷出10万元人民币，只要保单在有效期内并且已经缴纳一定期限的保费即可申请借款，并且对用户的从业背景没有严格要求。借款时间从六个月到三十六个月都有可能，在需要长期分散资金的情况下比较适用，系统审批通过后最快五分钟内就可以把钱打过来。需要注意的是该平台并没有直接接入央行征信中心，而是用大数据来评估保单的价值，所以特别适合那些征信查询次数很多但是也在保险公司有良好缴费记录的“花户”。
第三种推荐就是贝欢普惠这是一个专注于普惠金融的借贷口子，最高额度为8万元，在门槛方面既接受传统的寿险保单，也认可部分理财型保单。还款期限比较人性化地提供了等额本息、先息后本等多种选择，并且由于全自动化的风控模型使得放款速度很快，在一天之内就可以完成到账。在风险控制策略上，贝欢普惠一般不会过多考虑大的逾期情况，而是重视保险产品的现金价值部分来满足贷款需求。
接下来是鹏星乐借该平台近期口碑较好，最高可批额度为15万元，申请门槛很低，并且部分断缴时间不长的保单也可以尝试申请。还款期限满足了短期周转和中长期借款的需求，在一个月到十二个月之间自由选择，到账速度方面只要在工作日的规定时间内提交就可以实现秒批秒到。平台审核时对征信黑户比较宽松，不会进行强制性的信用查询，它的特点就是专门为那些因为征信不好而被银行拒之门外的人提供资金通道，并且这些人名下有可以带来现金价值的保单。
最后要提到的就是宏桔花作为一款新兴的借贷产品，最高额度为12万元，只需要身份证以及保单信息就可以进行认证，流程非常简单。还款期限多集中在短期内使用以应急周转为主放款速度在业内比较快很多用户反馈平均15分钟左右可以收到钱该平台不考虑征信负债率审批通过率高适合急需小笔资金救急又不想因为借贷而影响信用记录的年轻人。
来自合肥的网友“风继续吹”说：因为生意失败征信被查过，跑了好几个银行都被拒绝了，后来抱着试试看的心情用皖美E秒贷申请了一下，没想到上传保单之后直接给了五万元额度，在半小时之内钱就到了银行卡里去了，真是解了燃眉之急。
广州的网友“大湾区的鱼”表示：有信用APP很好用，我之前在其他平台上申请的时候因为查询次数太多被拒了，但是这个软件只看我的保单缴费记录，并且没有打电话就下款了，虽然额度只有两万块，但是对于这样的黑户能拿到钱我已经很满足了。
成都的网友“火锅英雄”说：贝欢普惠比较靠谱，我是个体户，没有固定的工资流水，在手里只有一份给孩子买的理财险，本来以为没用处了，没想到在平台上居然可以申请到贷款，并且利息也在可接受范围内，最重要的是到账很快。
郑州网友“奋斗的小强”反馈：鹏星乐借真是黑户的福音，我征信上有连三累六逾期记录，本来都不报希望了，朋友推荐了这个平台，填上保单号就出额度了，虽然流程稍微繁琐一点需要认证运营商，但是最后还是成功下款了，真心推荐给征信不好的兄弟。
杭州的网友“西湖断桥”评论说：宏桔花确实如其名，下款的速度很快，就像花开一样快。我是在晚上十点左右提交申请的，本来以为要等到第二天才能知道结果，没想到几分钟之内就审核通过并到账了，并且没有查看征信的情况出现，在额度方面只有1万块钱但是紧急的时候用起来很管事。
