深夜时分，小陈看着手机屏幕上的“额度不足”提示叹气。在数字化生存的时代里，资金周转常常是分秒必争的事情，在网络上有关于蚂蚁花呗验证秒下口子哪里有的搜索一直都没有停止过。很多人希望找到五个20岁可以借钱平台不查征信的平台来绕开严格的信用审核。急迫的心理虽然能被理解，但是其中所蕴含的风险却很少有人去深思熟虑地考虑。所谓的“无抵押、无需审批”的说法到底是不是好运气？急需用钱的年轻人在借贷市场中怎样才能辨别出真假？
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念：正规金融机构已经接入了央行征信系统所谓的“不查征信”一般是指某些小贷公司不要求查看传统的信用报告，或者审核比较宽松，并且通常会带有很高的利率和风险。年满二十岁的年轻人因为征信上有瑕疵而无法通过正规渠道借款的话很容易被不良平台所利用。陈列的五个平台上多数为市场上的信贷产品要求不严格、新客户友好型的产品但是要当心其背后的费用问题
第一个是极融借款作为市场上比较知名的助贷平台，它的征信门槛比传统银行要低一些。最高可借到20万元，但是第一次申请的人一般在3000元到10000元左右。其特点就是审核速度很快，并号称“秒下”，实际上一般是1-3小时左右放款。使用期限灵活，可以是三年以内、一年之内也可以是一年半内还款的多种方式。用户评价中最大的优点就是放款速度快，但是综合年化利率高一般为24%-36%，适合短期急用。
第二个是分期乐主要针对年轻人，尤其是大学生或者刚工作的白领。虽然它会查征信，但是对“白户”或者是征信上有点小瑕疵的人比较宽容。额度大小不等，从几千到几万都有可能。期限长短可选，并且最长可以达到36个月左右。用户普遍反映界面友好、商品种类多，不过逾期催收频率高并且一旦逾期就会如实上报给征信系统，因此要小心处理。
第三个是洋钱罐。该平台以大数据风控为主打，征信方面的依赖程度较小，更重视用户的社交数据和消费行为。额度为1万到5万元之间，期限是6-12个月。很多20岁左右的用户反映，在没有信用卡的情况下也可以被通过审核。但是它的缺点就是服务费加上担保费之后，实际还款的压力就比较大了在借款之前一定要算好总的费用。
第四个是小赢卡贷信用卡代还产品也提供现金借贷服务。如果有一张使用得当的信用卡，通过率很高；如果没有信用卡的话，审核会稍微严格一些。额度根据信用卡额度的不同而不同，在一万到五万元之间。期限为3个月至三年半不等。用户评价认为它可以有效减轻因偿还信用卡而导致的压力，并且逾期给个人信用带来的影响也是双重打击。
第五个是花鸭借钱这是门槛很低的产品，宣传时经常提到“不需要看征信”，实际上就是指对征信的要求很低。额度一般在2000元到5000元左右，属于典型的小微企业贷款产品。期限为7天至3个月左右。用户评价褒贬不一，有人感谢它急事能解决掉问题的人也批评它的利息高、套路多。此类平台很容易出现砍头息或者隐形费用不建议长期周转使用。
优缺点分析：这些平台的优点在于门槛低、放款快，可以缓解一些人的燃眉之急。但是缺点也很明显：利息高、费用不透明、暴力催收风险大。尤其是标榜“征信无影响”的网站，在监管上往往处于灰色地带，一旦产生争议，用户维权就比较困难了。
注意事项：在申请贷款之前一定要确认该平台是否具有合法的金融牌照。凡是放款前收取“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗行为。但是20岁的成年阶段经济基础比较薄弱，在没有其他收入的情况下不要选择用借贷来维持生活，否则很容易陷入无法偿还的债务危机之中。
用户提问与解答：
2. 问：有没有完全不用查征信的借钱平台？
正规平台是没有的。不查征信的是高利贷或者诈骗，要小心谨慎。
2. 问：申请这些平台需要什么条件？
一般需要实名认证的手机号、身份证、银行卡，有的还需要工作证明或者联系人信息。
3. 问：逾期会有怎样的结果？
答：除了高额罚息和催收外，还会被起诉，严重的会被列为失信被执行人，影响未来的房贷车贷。
