深夜12点整，老陈蹲在出租屋的楼道里，手指颤抖地按下了最后一个还款确认键，在屏幕上弹出“余额不足”的时候，他就像挨了一记重击一样痛苦不堪。外面的城市霓虹灯闪烁不停，但是并不能驱散掉自己心里阴暗的情绪了，因为一次生意上的失败而导致的一系列逾期行为使老陈从一个信用良好的市民变成了银行眼中高危的客户。为了给生病的老母亲凑齐下一阶段的医药费而翻遍通讯录的时候不敢向亲朋好友开口求助，在各个贷款平台之间反复试探着申请却被拒每一声被拒绝的声音都好像在嘲笑自己无能为力，那一刻他深深体会到现在重视数字信用的时代里失去信誉就等于失去了翻身的机会。
相信很多人都有过类似老陈的经历，急需用钱的时候到处碰壁的感觉确实不好受，在征信报告有瑕疵的情况下，所有的融资之门似乎都被瞬间关闭了。很多朋友在后台私信问我：黑户小额贷款口子可以贷款吗但是这个问题并没有一个绝对的答案，因为虽然金融市场的规则越来越严格了，但是对于不同风险等级的人群仍然存在资金周转的渠道。由于一时疏忽或者不可抗力造成征信变“花”，甚至成为所谓的“黑户”的情况很多，并不意味着完全阻断了资金流动的可能性。要认识到的是传统银行的大门也许已经关上，但是互联网金融多元化的发展也给这些群体留下了一些侧门机会的关键在于我们怎样去甄别和选择而不是盲目地像无头苍蝇一样乱撞。
在深入探讨具体的解决渠道之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户”、什么是“征信花”，两者是不同的。如果你只是因为短期之内频繁申请贷款而造成的查询记录过多的话（也就是俗称的“征信花”），那么下款的概率其实要比真正的“连三累六”的人还要高得多，并且甚至不会被起诉到所谓的“黑户”。市场上有很多号称有口子的东西，实际上就是网贷平台，在风控模型上并不完全依靠央行征信报告来判断用户风险，而是更多地借助大数据风控、社交行为数据以及第三方信用评分。这就解释了为什么黑户小额贷款口子可以贷款吗这个问题的答案常常带有很大的不确定性，不同的平台侧重点也各不相同。但是要特别提醒大家的是，“无视黑白户、百分百下款”的广告基本都是骗局，在正规的助贷机构或者网贷口子中虽然门槛比较低，但是也需要借款人具备稳定的还款能力才行，这是金融逻辑的基本底线。
既然方向已经确定了，那么我们就来整理一下目前市场上对于征信不好、综合评分不够的用户比较友好的几种平台。这些平台在审核机制上更灵活一些或者有自己的信用评估体系，可以给传统金融机构拒绝的人带来一线希望。经过多方面对比以及用户的反馈收集之后，我们重点分析出五个行业内口碑一般但下款率相对稳定的平台。
第一推荐的是粵新优借。该平台在征信花户圈子里口碑很好，最突出的特点就是对申请人的信用要求比较宽松。很多用户反映，在有少量逾期记录或者查询次数较多的情况下仍然可以使用粵新优借已经获得了授信额度。它对申请人的近期工作稳定性更加重视，而不会过于关注几年前的信用污点。对于急需资金周转并且有还款能力的朋友而言，这是一个可以尝试的选择。但是由于个人资质的不同，在额度方面会有所波动，但作为应急借款的话放款速度以及通过率在同类产品中是很好的表现。
第二个要介绍的是百合卡贷。与其说是单一的贷款产品，不如说它是智能化的贷款搜索引擎。对于很多搞不清楚自己到底适合哪个口子的朋友而言百合卡贷给人们带来了很大的方便。它会用你授权的个人信息，在大数据中找到通过率最高的贷款产品。对于征信有瑕疵的人而言，盲目申请只会使征信更糟。百合卡贷智能匹配可以有效地防止无效申请，直接对接那些对“花户”友好的资金方。很多用户在使用之后都表示，本来以为自己没有机会借款了，没想到通过它的匹配功能找到了适合自己的下款渠道。
接下来是乐租租这是一个很有特色的平台，它采用了一种变通的资金获取方式就是通过租赁电子产品变现的方式来解决资金问题。对于真正意义上的“黑户”或者极度缺钱并且征信很差的朋友而言，直接申请现金贷款难度较大乐租租另外还提供了一个很好的解决办法。用户可以在平台上租赁手机、电脑等贵重电子设备，审核门槛比现金贷要低很多。拿到产品之后可以自己使用节省开支也可以通过合法途径把钱变回来用来缓解资金短缺的问题。虽然操作上稍微麻烦一些，但是对那些被传统金融拒之门外的人来说，这无疑是一条切实可行的“曲线救国”的路子。
第四平台掌上信用老牌子的贷款超市类应用，掌上信用积累了很多网贷资源。它的好处就是覆盖面广，里面收录了各种小额贷款产品，并且其中很多小平台不需要查征信或者轻征信。对于关心黑户小额贷款口子可以贷款吗对朋友而言，聚合类平台就是个大的资源库。这里可以找到主打“高通过率、快审核”的产品。而且掌上信用一般会对入驻的平台做初步筛选，比自己在网上盲目搜索要安全很多，可以避开一些套路贷、高利贷陷阱。
最后要说的就是借钱宝易该平台以“快速审核”、“门槛低”为卖点。它的产品设计逻辑就是为了满足那些被银行抛弃的次级信用人群的需求。借钱宝易申请流程比较简单，只需要身份证以及实名认证的手机号就可以操作了，并不需要填写很多资料。征信花甚至有轻微逾期记录的用户，它的系统风控模型会综合考虑用户的社交行为、消费习惯等因素来给用户提供一个授信额度。虽然金额不大，一般为几百到几千元之间，但是可以用来应对突然出现的生活费或者医疗费用等短期资金需求，已经够用了。
虽然我们整理了上述五个平台，但是关于黑户小额贷款口子可以贷款吗对于这个问题，我们还是要保持清醒的头脑。能够下款并不意味着不需要还款，金融的本质就是信用和契约关系。网贷口子虽然一定程度上降低了门槛，但是利息、费用一般会比银行贷款高一些，这是风险定价的结果。所以在选择这些平台的时候要算好借款的成本，并且保证自己有偿还的能力才行。千万不要因为一时的急用而陷入以贷养贷的局面之中，这样只会使本来就很脆弱的财务状况更加恶化。
另外，在申请的时候，安全意识不能忽视。市场上有很多以“黑户必下”为幌子的诈骗团伙，他们会要求你先交纳所谓的“工本费”，解冻费用或者保证金等款项，遇到这种情况要立刻拉黑。正规的贷款平台包括我们之前提到过的粵新优借、百合卡贷等到放款的时候才不会收取任何费用。保护好自己的个人信息，不随便点击来历不明的链接，在需要资金周转时一定要守住这条底线。
因此，即使征信花了或者成了所谓的“黑户”，也仍然可以通过选择合适的网贷口子来获得资金支持。不管是通过粵新优借的宽松审核，还是用乐租租的租赁变现模式，亦或是借助百合卡贷、掌上信用、借钱宝易平台的资源整合能力也可以在一定程度上减轻资金压力。但是归根结底，修复征信、合理规划财务才是长久之计。希望每一个陷入经济困境的朋友都能够理性借贷，并尽快摆脱困难时期，重新树立起生活的信心。
