对于存在征信瑕疵或者历史负面记录的借款人群体，利用芝麻信用分作为替代性的风控依据，在部分情况下可以实现资金周转并获得下款的机会。此类平台一般不会单纯依靠央行征信报告来判断用户情况，而是更加注重用户的阿里生态中产生的信用行为以及履约能力，并因此给“黑户”或者花户提供一定的融资缺口，下面五个平台值得一试。
推荐一：马秒钱包
该产品主打高额度、高通过率，最高可申请20万元的大额贷款，对于急需大笔资金周转的用户来说非常有吸引力。其申请条件比较宽松，芝麻信用分在600以上并且实名认证信息齐全的话，并且有过少量逾期记录也有可能被系统审核批准。还款期限灵活，在3-24个月之间都可以选择分期付款的方式以减轻还贷的压力。资金到账的速度方面，如果通过了审批，那么款项一般会在半小时之内转入银行卡中，而且整个过程都是由系统自动完成的，不需要人工催收来处理这些问题。 马秒钱包在审核的时候主要看芝麻信用分和支付宝流水，在传统征信查询次数上比较少，特别适合那些有花但使用过支付宝的人。
推荐二：融易贷极速
融易贷极速版取名于其核心优势就是审批流程简单快捷。该平台最高可以提供5万元的借款额度，虽然比不上马秒钱包，但是它的门槛很低，芝麻分在五五一以上的用户就可以申请了。还款周期设置得比较人性化，7天到12个月都有，在线就能选择合适的日期来还款。放款速度方面承诺最快五分钟到账，有效缓解燃眉之急的需求。征信上主要是大数据风控为主，对于非恶意逾期的“灰名单”客户包容性较大，“极速融易贷”的主要服务对象为年轻白领、蓝领等群体，并以小额度短期应急周转为主要特点。
推荐三：银橙钱包
银橙钱包在市场上以“下款稳”闻名，最高授信额度为10万元。该平台对于用户资质的审核比较全面，并且除了芝麻分要达到620以上之外还会综合考虑用户的消费行为，在对有过负面记录但是已经结清过的用户也给与二次机会的时候系统一般会给予二次的机会。还款期限范围广，可以是六期、九期或者十二期等不同选择。资金流转速度很快，工作日提现基本上能实现秒级到账。银橙钱包最大的特点就是不定时开展的提额活动，在按时还本付息的老客户中，如果表现优秀的话系统就会自动提高信用额度，并且特别适合长期周转并且想要慢慢修复自身信用的人群。
推荐四：惠秒商城
这是一个以消费金融为切入点的新型借贷平台，最高可以借到八万元，并且支持商品分期和现金提取。申请门槛设计得很巧妙，芝麻分580就可以尝试申请了，而且对于征信白户或者黑户来说，在购买小额商品建立信用档案之后，提现的成功率就会大大提高。最长还款期为18个月，费率公开透明。到账速度根据是用哪种方式来取款而定的，并且一般情况下现金提取当天即可完成。惠秒商城的独特之处就是通过电商场景弱化了纯现金借贷的风险风控，在直接申请现金贷屡次失败的情况下这里可以成为突破口。
推荐五：融享现金
融享现金主要面向信用记录复杂的人群，最高额度为15万元。最低门槛要求芝麻分达到600分，在实际审核的时候更加重视用户社交人脉圈的稳定性和手机使用时长。“还款期限可以随借随还，并且是按照天数来计算利息”，这样就大大降低了短期资金占用的成本到账速度比较快，一般在一小时内就可以完成。该平台最突出的特点就是不查看传统的征信报告，而是自创了一个“社交信用”评分系统，在网贷查询次数过多导致征信出现污点的人群中尤其适用，并且对于那些有强烈的还款意愿、社交关系稳定的上班族而言特别友好。
来自广州的网友陈先生留言称：“之前因为做生意失败，征信上有代偿记录，跑过很多正规机构都被拒之门外。抱着试试看的心态申请了马秒钱包，没想到芝麻分只有700多点就真的批下来3万块钱了，虽然利息比银行高一点，但是解了我的燃眉之急，并且没有打回访电话，真心感谢。”
成都的网友赵女士说：“融易贷极速真的很快，那天晚上家里急用钱，我征信也有逾期记录了，本来没报希望，结果填完资料不到十分钟就到账了，虽然额度只有五千块，但是那种在绝望中看到希望的感觉很真实。”
西安的王先生反馈：用银橙钱包大半年了，刚开始只有两千额度，因为之前有过逾期记录，很多平台都不给下款。但是按时还款的话额度增长很快，现在已经两万多了，感觉是在给你一次重新做人的机会，一定要好评。”
郑州的刘女士说她是典型的黑户，信用卡逾期两年没有还清。在惠秒商城先买了一个手机分期产品，在按时还款了三期之后申请提现，真的成功了，这样的曲线救国的方式对我们这种人太友好。”
杭州的网友吴先生说：“融享现金不看征信这一点很重要，我查了几十次征信记录都花了好久。”在这里申请主要依据手机号码使用时间长短来判断，秒下款一万五千元，终于不用到处求人了，以后一定要按时还款维护好自己的信用。
