在金融借贷市场里，“无视风控黑白”一般只是营销用语，但在某些情况下，确实存在对征信要求较低的口子。有当前逾期记录的人很难从传统银行以及大消费金融机构得到贷款服务。此时用户把目光投向了小众平台或者特定类型的借款产品上。这类口子额度不大、期限不长，并且注重考察用户的活跃度或是社交数据而不仅仅是央行征信报告。虽然门槛低，但是高利息的风险也不容忽视，在选择的时候要擦亮眼睛。
急需资金并且征信不好的一些用户，下面列举了几个不同类型的信息渠道：
一、平台额度及期限详解
1. 某分期购物网站这类平台多与电商场景相结合，额度一般为500元到5000元左右。对于目前逾期的用户而言，如果能够提供稳定的收货地址以及正常的电子商务购物记录的话，系统风控会稍微宽容一些。使用期限一般是3期或者6期，并且名义上是购物额度但是有些可以提现。
2. 极简审核类网贷市面上有一些以“秒批”为卖点的小额贷款产品，额度一般在1000元到1万之间。该类产品的特点就是流程简单，并且不用接入央行征信系统而用大数据风控来保证安全。期限灵活，7天至3个月不等。但是需要注意的是，这样的口子非常不稳定，今天可以下款明天就关闭放款通道了。
3. 抵押类或者担保类的口子如果信用路不通，用户可以考虑车辆抵押或者第三方担保借款。这类渠道的额度比较大，最高可达数万元，并且还款期最长可达到12个月甚至更长。由于有抵押物的存在，因此机构对于借款人征信逾期的情况一般会睁一只眼闭一只眼。
二、使用条件和门槛
即使是“无视黑白”的借口也不是没有门槛的。申请人要年满18周岁并且具有完全民事行为能力才行。其次，需要实名认证过的手机号码，并且使用的时间一般都要超过六个月以上来保证用户的稳定性。另外一些口子还需要绑定银行卡，在卡的状态正常的情况下不能处于冻结或者止付状态中。对于目前逾期的情况，有些平台要求逾期金额不超过一定限度，或者是非“连三累六”的严重失信状况。
三、用户评价及真实反馈
在各大论坛、社交平台上对于该口子的评价褒贬不一。用户张某说：“确实下款了，虽然额度只有2000元，但是解决了燃眉之急，只是利息比银行高很多。”另一位用户李某抱怨道：申请的时候被引导买会员卡，并且最后还是没有拿到钱，感觉被骗了。从整体上看用户的评价两极分化严重，成功获得贷款的人感谢它的门槛低，而遭到拒绝或者上当受骗的人则怨声载道。
四、优缺点分析
优点方面，这类口子最大的好处是审核宽松、下款快对于已经被主流金融机构拒之门外的用户而言，这是获得资金的最后一根稻草。另外一部分平台不提供征信服务，在短期内不会给征信报告增加查询记录。
缺点就比较直观了。首先是利息和费用成本较高综合年化利率一般远远超过法定保护上限，并且还存在“砍头息”的情况。其次，信息泄露的风险大不合规的小平台会售卖用户的通讯录数据。最后，额度一般都比较小难以解决大额债务问题，并且容易让用户陷入“以贷养贷”的恶性循环。
五、注意事项及风险提示
在申请这些口子的时候，要注意以下几点：第一确认平台资质选择正规的小额贷款公司或者持牌机构合作的产品，不要被高利贷或者是诈骗所蒙蔽。第二、看懂合同的内容特别是对利率、违约金和服务费的条款要小心，不要掉入隐形费用陷阱。第三，量力而行借款是用于周转的，如果确定无法偿还的话就不要盲目去尝试了，否则将会遭到更强烈的催收骚扰。第四种要警惕“前期收费”，即在下款之前要求交纳保证金、解冻费等行为都是诈骗手段。
六、用户提问和回答
Q：目前逾期情况非常严重，各个平台都拒绝了我，请问还有没有希望？
A：希望渺茫。征信逾期比较严重的时候，比如有呆账、被列入失信被执行人名单的话，正规的网贷基本上就没有机会了。此时应该求助于亲朋好友或者和债权人进行协商延期还款，并不是继续借款。
Q：申请口子的时候会联系紧急联系人吗？
A：大多数审核比较宽松的口子，在审核的时候可能会电话回访，甚至会打电话给联系人来核实信息。逾期之后，爆通讯录的风险就比较大了。
Q：下款之后能不能不还呢？
A：绝对不可以。尽管有些口子不被征信，但是欠债还钱是法律义务。目前大多数网贷平台都接入了百行征信或者大数据系统，逃废债务会损害个人信用记录，并且有可能受到法律法规的制裁。
因此寻找“当前逾期可以下的口子”就是一场高风险的博弈。虽然市场上有些对征信要求不高的渠道，但是用户要保持清醒，不能因为一时急需而掉进高利贷陷阱里去。合理地安排好自己的财务状况，并且努力恢复个人信用才是解决资金问题的根本途径。
