深夜的重庆街头霓虹闪烁，李明看着手机上被拒绝了贷款申请的消息心里很着急。关于“重庆苏宁小贷不上征信吗”的问题一直萦绕在他脑海中，在资金快要断绝的时候他急需解决这个问题来获得一线生机。很多像他这样的人在搜索引擎中输入：重庆苏宁小贷是否不上传征信？黑户哪里可以借钱呢？在信息爆炸的时代里，找到一个可以解决燃眉之急并且门槛很低的借款渠道成了很多负债者最迫切的需求，在大家都在寻找规则之外的各种“救命稻草”。
在考虑具体的借款途径之前，我们首先要回答“重庆苏宁小贷不上征信吗”的问题。实际上，重庆苏宁小额贷款有限公司是由监管部门批准设立的正规持牌金融机构。按照目前征信行业的规定正规持牌的小贷公司大都已经接入了央行征信系统苏宁金融（任性贷）的借款记录、还款情况一般都会如实上报给征信中心。因此，“不上征信”其实是一种市场上的误解，或者是对某些特定宽限期政策的一种误读。“对于征信记录不好、属于“黑户”的用户来说，在正规持牌机构上无法获得贷款，并且频繁申请查询会使征信报告被弄花。”
由于正规渠道门槛较高，所以对于征信有瑕疵或者被称为“黑户”的用户而言资金周转就变得比较困难了。但是市场上仍然存在一些审核机制较宽松、甚至不用查信用报告的备用金或者借贷软件。以下汇整出五种在特定条件下可以下款的软件类型供急需资金的人参考：
1. 极融借款该软件在市场上的知名度比较高，征信要求比较宽松，并且更看重用户的还款能力以及活跃度。对于有小瑕疵的征信用户来说，如果当前没有逾期的话可以得到一定的授信额度并且下款速度很快。
2. 小赢卡贷老牌的借贷平台小赢卡贷，有时候会采用信用卡代还的方式降低风险。对于持有信用卡并且额度还可以的用户而言，即使征信一般也有可能被通过审核，并且其授信额度以及期限都比较灵活。
3. 桔柚借钱这是一个助贷平台，合作的机构很多。由于合作方资质参差不齐，部分资金方不会接入央行征信系统或者在审核时主要看大数据风控报告而忽略传统征信记录，这就给黑户提供了机会。
4. 同程取现旅游：依靠同程旅行的场景，该产品在额度申请时有时会采用白名单邀请制。经常使用同程服务的用户，在系统上可能会得到预授信，审核过程比较简便甚至不需要看征信就可以放款。
5. 360借条（备用金）虽然360借条正规并且可以查征信，但是它推出的备用金功能有时候会为优质的用户开通“免审”通道。尽管额度不大，一般在500到2000元之间，但是对于急需小额资金的黑户而言，如果能够获得入口的话，不失为一种好的周转方式。
知道了这些渠道之后，我们再来看一看用户最关心的额度、期限以及使用条件。一般而言，“黑户”可以尝试使用的软件包括额度一般为500元到五万元之间初次借款额度一般较小，大约在1000到3000元之间，随着信用积累会提高。借款期限但是比较灵活，短则7天、14天，长至3个月、6个月甚至一年。在使用条件方面，该软件一般要求年满十八周岁并且实名认证手机号码以及绑定银行卡就可以申请了。部分平台需要提供简单的身份验证或者联系信息不强制读取通讯录（极少数高利贷除外），不会做复杂的征信验证，也不会用到人脸识别等手段。
从用户评价来看，该类软件出现了明显的两极分化。一方面急需用钱的用户对“下款快”赞不绝口，很多用户的反馈是“半夜申请秒到账，解了燃眉之急”。另一方面也有不少用户吐槽说利息高、会员费套路多。相比于银行和正规的小贷机构来说，此类软件综合年化利率较高，有的甚至接近法定利率上限。但是客观上，在征信黑户这个细分市场中，为了获取资金而不得不承受较高的资金成本的用户越来越多了。
对于这些软件的优点和缺点要理性地去分析。优点门槛低、不需要查征信或者轻度征信，下款速度快，操作流程简单，适合短期的小额周转。缺点但是也不能忽视：利息和费用比较高，有些平台有暴力催收的风险，额度一般都不大，并且存在数据泄露的可能性。用户在选择的时候要权衡利弊不能盲目申请。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点。第一认清利率在借款之前一定要算好自己能拿到的实际金额以及还款总额，以防掉进“高利贷”的陷阱。其次保护隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限。再次，按时还款部分平台不查征信，但是逾期会收取高额罚息，并且还会被催收骚扰。最后量力而行借款是为了周转，并不是用来消费的，不能够以贷养贷。
最后，我们用问答的方式解答一些常见的疑问：
问：黑户申请借款一定会被批准吗？
答：不一定。虽然该类软件门槛较低，但是仍然需要经过风控审核。用户如果存在欺诈风险或者多头借贷严重的话还是会被拒绝的。
问：这些软件安全吗？
建议选择知名度高、运营时间长的平台。不要下载来源不明的APK安装包，以免被诈骗。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分软件都可以提前还款，但是有些会收取提前还款手续费，具体要看借款协议。
因此，尽管市场上有些借款软件征信要求较低，可以给黑户提供资金周转的机会，但是用户在申请的时候一定要保持清醒的头脑，选择正规平台，并且要合理规划好自己的资金使用情况，以免被卷入到债务泥潭中。另外也要积极改善个人信用状况，争取早日回归正常的金融服务轨道。
