深夜的城市灯火阑珊，张先生盯着手机屏幕上显示的“综合评分不足”，眉头紧锁。作为一名信用卡的老用户，并没有想过有一天自己也会遇到资金周转的问题。像张老先生这样的持卡人因为信用记录有点问题而需要一个应急的资金来源的话，在寻求解决办法的时候会面临怎样的情况呢？那么有信用卡的人必须下哪些网贷？真的存在不考虑逾期、大数据花户甚至黑户也可以秒批的口子吗？本文列举了五个门槛很低的渠道，带大家揭开“黑户口”的秘密。
在讨论具体的网贷平台之前，我们需要先弄清楚一个概念：正规的贷款平台不会做出100%下款的保证所谓“必下”一般指门槛很低、审核较松的产品。信用卡除了可以用来消费之外，还可以证明持卡人的信用状况。很多网贷平台都会把持有信用卡作为准入条件之一，“有无信用卡”代表了用户是否通过银行的严格审查。以下是五个征信要求相对宽松的大数据花户或者有过逾期记录用户的平台类型及产品：
1. 360借条（现为360借条/360周转灵）作为头部互联网大厂旗下产品，360借条风控模型很强，在业内口碑也很好。信用卡用户可以得到较高的信用额度。该平台的授信金额一般在500元到20万之间，并且还款方式灵活多样（三个月至十二个月），最高贷款限额为二十万元整。最大的优点就是审批速度快，通常几分钟之内就可以完成到账手续的大致情况是这样大的好处。对于大数据略差一些用户而言，只要不是目前逾期或者已经被法院强制执行的话，仍然有机会拿到额度的。
2. 还款还呗的主要业务就是信用卡账单分期，这就决定了它对于持有信用卡的用户非常友好。如果你有信用卡并且额度还可以的话，即使征信上有点花销了，但是还呗系统也倾向于认为你有能力还款。该平台主要提供信用卡代偿服务，最高可贷5万元，最长12期。审核的重点在于信用卡使用情况，在过去的逾期记录方面比较宽容，“花户”一般会选择这个周转口子。
3. 省呗省呗和还呗差不多，都是信用卡账单代付。它的特点是利率比较低，并且对用户的负债率宽容度也较大。只要持有信用卡并且信用额度达到2000元以上就可以尝试申请了。省呗的借款金额一般在一万到五万之间，放款速度很稳定。对于被其他平台拒之门外的用户而言，省呗常常能给以出人意料的大额授信，并且属于典型的“黑户口子”的备选之一。
4. 分期乐分期乐虽然起家于消费分期，但是提现功能也很强大。该平台对年轻人的接受度较高，在申请的时候持有信用卡的人通过率会明显提高。额度为1000元到5万元之间，期限可以自由选择。尽管分期乐风控比较严格，但是对于用户活跃度、消费能力等方面重视较多，并且对于非恶意逾期行为也会给与“降额放行”的机会。
5. 小赢卡贷小赢卡贷也给信用卡用户带来了福音，它为信用卡持卡人提供余额代还的服务。该平台的特点就是审批流程比较简单，只需要绑定一张信用卡就可以申请了。额度一般在两万元左右，期限可以是六到十二期之间任意选择一个。虽然征信查询次数的要求不如银行严格，但是只要没有严重的“连三累六”逾期记录的话，仍然有很大的下款机会。
用户评价及优缺点分析：根据网络公开数据以及用户的反馈，该平台在实际使用中评价不一。以还呗为例，“下款速度快、绑卡即出额度”的用户很多，但是也有用户抱怨“利息比宣传的高”、“提前还款要收取违约金”。优点方面：这些平台一般门槛较低、操作简单、放款速度快，可以给急需资金的人提供帮助，并且对征信不良有一定的宽容度。缺点方面：利息一般比银行信用卡分期高，有的平台还有会员费、担保费等隐形费用，并且逾期后催收手段很多，会对个人征信造成不良影响。
注意事项：尽管这些平台被称作“黑户口子”，但是用户在申请的时候一定要提高警惕。第一，切勿相信“强开”、“洗白征信”的虚假宣传正规平台一般都需要查征信或者大数据。其次要注意保护个人隐私，不要在非正规链接中随便输入信用卡CVV码、短信验证码等信息。最后借款要量力而行，并且不能够出现以贷养贷的情况，否则就会造成债务越积越多的局面。
用户提问及回答：
问：我是黑户，真的可以下款吗？答：如果是法院失信被执行人或者征信上有严重的呆账，当前逾期的话，上述平台大概率会拒批。所谓的“黑户下款”一般指的是征信查询次数多、有小额逾期记录的用户，并非是绝对意义上的黑户。
问：申请这些网贷会对信用卡的使用产生影响吗？答：频繁申请网贷会留下征信查询记录，银行贷后管理发现用户负债率过高时，可能会对信用卡进行降额或者封卡。建议谨慎办理，并控制好频率。
问：下款之后可以提前还款吗？答：大部分平台支持提前还款，但是部分平台会收取剩余本金一定比例的违约金或者要求支付当期利息，具体要看借款合同条款。
