目前借贷市场中确实存在一些平台以会员制的形式提供增值服务，用户购买了会员之后一般可以享受到更高的借款额度、更低的利率或者更快的审批速度。对急需资金但是资质稍微欠缺的人群而言有一定的吸引力。以下是门槛较低且容易下款的五个类型以及详细信息。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 畅行花/信用飞这两个平台经常被提及，主要是针对有稳定工作的年轻人。额度范围一般在3000元到1万元左右。购买会员之后，审核通过率明显提高，并且放款速度很快，在一小时内就可以到账。使用条件相对宽松，只需要身份证、银行卡和实名制手机号码，并且该手机要有6个月以上的使用记录。会员费在199元到399元之间不等，会员享受免息券以及提额的机会。
2. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐用户基数大。额度范围跨度大，从五千到二十万都有可能，新用户第一次借款一般可以获得五千元左右的额度。会员服务主要针对的是加快审核、提高额度，对于信用评分稍微低一些的客户来说购买会员是获得放款的重要途径。申请人年龄在23-60岁之间，并且有稳定的收入来源，系统会进行大数据风控审核。
3. 小赢卡贷依靠小赢科技的背景，该平台主要是为信用卡持卡人服务。额度范围以用户信用卡账单金额来定，一般在1万到5万元之间。使用期限灵活，可选3-12期。购买VIP会员后可以享受到更低的借款利率，并且还有“必过”的说法，在风控模型中会加大信用权重。申请时需要授权信用卡账单或者公积金信息。
4. 桔多多：这是电商借贷与平台结合的一种模式，主要面向消费分期业务。额度范围2000元到5万元。该平台的会员口子特征很明显，购买了会员之后借款额度会上升，并且可以享受到商城购物时的折扣优惠。期限支持分期付款，最长可分12期。申请门槛较低，只要年满十八周岁并且没有严重的逾期记录就可以尝试申请了。
5. 时光分期该平台以审核速度快而闻名。额度范围一般在3000元到8万元之间。其会员体系和借款通过率有关联，很多用户反映不买会员就会被拒绝，而购买了会员之后马上就可以过。使用条件简单，只需要身份认证以及人脸识别就可以了，并且对于设备的合规性检测比较严格，所以不要使用模拟器或者VPN来申请。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台以及各个社交软件上，有关“买会员借款”的APP的评价褒贬不一。正面评述集中在下款速度快和门槛很低用户“风一样的男子”说：“以前申请了好几家都被拒绝了，后来在畅行花买了一个会员包，结果不到十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”类似的反馈很多，多数人认为，在急需用钱的时候支付一定的会费作为敲门砖是可以接受的。
但是负面评价比较集中，主要是因为会员费退还款问题和综合借款成本很多用户都表示：买了会员之后就承诺一定能通过审核，但是最后还是被拒了，并且不能退费。另外一些平台的实际年化利率加上会员费用折算后接近法定利率上限，所以用户要仔细甄别选择适合自己的产品和服务。
三、优缺点分析
优点：
首先，通过率比较高征信花、负债高的用户购买会员就相当于得到了平台的信任背书或者增值服务，系统会给予一定的提额或者是放行。其次流程便捷大部分此类APP全流程在线办理，没有电话回访环节来侵犯用户的隐私权。最后放款迅速可以解决短期的资金周转问题。
缺点：
最明显的缺点就是隐形成本大会员费为预先支付，如果借款不成的话这笔费用很难要回来，并加大了试错成本。其次额度不稳部分平台宣传的高额度和实际下款金额存在较大差异。最后，数据安全风险一些小平台可能存在违规收集用户隐私的情况，在申请的时候需要授权大量的通讯录以及位置信息。
四、借款注意事項
在使用这些口子的时候要遵守以下几点：第一，确认会员资格及其享有的权利在付款之前，认真阅读会员协议书，并且确认其中是否有关于“借款失败退费”的条款。第二，计算真实的利率会员费直接转到借款利息里，算出实际年化利率不能超过24%或者36%，按照法律规定来执行。第三，按时还本付息这些平台一般都接入了央行征信或者百行征信，逾期的话就会对个人信用记录产生影响。可以设置还款提醒来防止因为小金额逾期而留下不良信用记录。
五、用户提问和回答
Q1：购买了会员借款被拒绝，会员费可以退吗？
A：这要视平台的具体规定而定。正规的平台比如小赢卡贷、洋钱罐等，如果借款没有成功的话，会员费一般是可以退还有一定的冻结期。但是部分小平台存在“割韭菜”的嫌疑，在购买之后就不退款了。建议在买之前咨询客服，并把聊天记录保存好作为证据。
Q2：买会员的口子是否会上征信？
大部分正规运营的APP都会被接入征信系统。小赢卡贷、洋钱罐等平台，借款记录以及还款情况会如实上报给金融机构。购买会员本身不会上征信，但是借钱的行为会上去。按时还本付息可以积累信用度，如果逾期就会留下不良纪录。
Q3：会员等级越高，借款额度就一定越大吗？
A：不一定。会员等级对额度的影响只是一种因素，最终的审批额度还要看用户的信用分、收入情况以及负债状况等因素来决定。高级会员购买之后可以提高获得高额度的可能性，并不是绝对保证能拿到高的金额。不要为了追求高额充值而盲目选择高端套餐或服务档次较高的一些项目或者内容。
