在考虑具体的渠道之前，我们要清楚的是，“黑户”一般是指征信记录很差的用户。正规银行系的产品几乎对这样的客户都关上了大门，因此市面上号称可以“秒借”的口子大多都是消费金融公司或者持牌的小贷平台这些平台虽然审核比较宽松，但是并没有完全忽视征信问题的存在，并且更加注重用户自身的实际情况。芝麻信用分、运营商数据或者电商消费记录对于需要资金的用户而言，了解这些平台的工作原理很有帮助。
第一种是安逸花马上消费金融旗下的一款产品，其通过率在业内口碑还可以。虽然它接入了央行征信系统，但是对一些信用记录存在轻微瑕疵的用户仍然有申请到额度的可能性。一般为1000元至5万元之间，可以随借随还。急需用钱的人，在工作时间提出申请的话，审批成功之后就可以使用这笔资金两小时之内可以收到钱部分用户还可以享受实时到账的服务。使用条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及实名制手机号码就可以申请了，但是年化利率可能会比较高一些。
第二个推荐的平台为桔多多这款产品近期比较火，特别受到年轻人的喜爱。桔多多的审核机制较为灵活，在很多情况下会参考用户的电商购物行为来决定是否通过。额度上新人申请一般为3000元上下，并不是很高但是可以应付日常紧急情况了。借款期限可选三到十二期之间。根据用户反馈可知，桔多多放款速度比较稳定，提交资料之后如果审核成功的话，资金大概会在一至两小时内到达账户中。不过该平台会收取一定的会员费或者担保费申请的时候要认真核对综合费用。
接下来是极融借款该平台主打大数据风控。对于征信方面有瑕疵但是还没有完全黑户的用户，极融借款一般可以给出比较大的惊喜。它的最高额度为5万元左右，初次申请时一般是2000到5000元之间。本平台的特点是审批流程自动化几乎不经过人工干预，所以放款速度很快，在半小时之内就可以收到款项。使用期限也可以分多期来支付，可以减轻还款压力。极融借款对用户手机实名认证的时间长度有一定的要求，一般要达到六个月以上。
第四种可以尝试的方法是分期乐分期乐对用户的评估维度比较宽泛，如果工作信息填写得当并且有稳定的收入证明的话，即使征信上有一点小瑕疵也有可能获得贷款。从额度上看，分期乐相当大方，万元以上的额度并不罕见。到账时间方面，在工作日白天申请一般可以实现实时到账或者两小时之内可以收到款项但是分期乐一旦逾期，催收力度较大，并且会如实上报征信。
最后还要提到的是洋钱罐这家老牌的网络借贷信息服务平台近几年来在转型之后对于资质的要求有所变化。洋钱罐的特点是新用户易用额度范围较广，从1000元到20万元都有。对于征信较差的用户来说，系统会匹配特定的资金方，并且虽然贷款金额不大，但是下款的概率还是有的。借款期限最长可以达到二十四个月，适合需要长期使用资金的人群。到账时间方面大部分用户的反馈是，在审核通过之后的一小时之内就把钱打到银行卡里了。
从用户评价的角度来看，我们得到了一些反馈。正面的评论主要是关于下款速度比较快和申请门槛低两点。很多用户反映，在正规银行贷款无望的时候，这些平台可以临时解决燃眉之急的问题。比如小李说：“安逸花虽然利息比较高一些，但是半小时之内就可以到账了，救急效果很好。”不过负面评价也不容忽视的是主要集中在高滞纳金和经常性的催收电话部分用户表示，桔多多等平台在还款日当天会频繁推送提醒信息，给日常生活造成一定的影响。
对口子优缺点的分析如下：优点很明显门槛低、速度快、操作简单只需一部手机以及身份证就可以完成整个流程，大大提高了借款的速度。缺点是成本高除了利息之外，一些平台还会隐藏服务费、担保费等附加费用，实际年化利率接近法定红线。另外这些平台没有不查询征信的，频繁申请就会产生大量的信用报告记录，进一步恶化了信用状况。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一不要相信所谓的“洗白征信”或者“百分百下款”的说法正规平台都会做风控审核。其次，在申请之前要算好综合费率，评估自己的还款能力，不要陷入“以贷养贷”的恶性循环中去最后要注意保护个人隐私信息不被泄露给非官方渠道或者身份证照片、银行卡密码等重要资料，并防止被盗用用于犯罪行为。”
下面是一些用户经常问的问题的答案：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：并不是完全不去看。大多数平台都会查询征信或者大数据，但是对瑕疵的容忍度比银行要高一些。“黑户”状态（比如当前逾期）下款的概率就会很低。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，从而自动拦截。期间可以完善个人资料，比如绑定公积金或者社保等信息。
问：借款之后怎样还款？
一般情况下支持银行卡自动扣款。分期乐等平台可以进行主动还款操作。保证还款账户中存款足够，以免系统扣除失败造成逾期现象发生。
暴力催收的时候怎么办？
保留好相关的证据（录音、截图），然后向互联网金融协会或者监管部门投诉。同时要和平台协商还款方案，并表示出自己的还款意愿。
