深夜的手机屏幕泛着微弱的光芒，映照出一张焦虑的脸庞，突如其来的资金短缺使人们措手不及。征信报告变花乱后传统借贷渠道纷纷亮起红灯，在绝望中寻求生机的人们也不禁要问了：面对这样的情况你贷的钱怎么样征信花了？有没有不查征信就可以借钱的靠谱平台呢？为了回答大家的问题，本文特意整理出五款对信用要求不高、放贷速度快的借款APP来帮助朋友们度过难关。
征信记录在目前的金融借贷市场中，是衡量个人信用资质的重要标准之一，并非唯一的评判依据。对于“征信花了”这一问题，在市场上确实存在一些审核机制比较灵活的服务平台。首先来看你我贷老牌的网络借贷信息中介平台，产品线丰富嘉英贷、秒啦等。对于征信有问题的人群，并不完全排斥，风控系统更重视多维度考量。额度一般为1000到50000元之间，期限比较灵活可以选择3-12期。虽然它的利率属于中游水平，在用户反馈里下款速度还可以，一般是工作日当天可以收到钱。但是需要注意的是你我贷会收取一定的前期服务费，在借款之前要仔细计算综合成本。
除了你我贷之外天下分期也是一个可以考虑的选择。该平台因为门槛低而受到很多人的喜爱，征信花的用户也被包容得不错。申请条件非常简单，并且只需要实名认证以及基本资料就可以获得贷款额度一般为2000到3万元之间。天下分期最大的好处就是审核流程比较简单，很少会有繁杂的电话回访，这对于急需资金并且害怕被打电话的人而言是一个很大的好消息。使用期限大多在半年之内，可以用于临时周转。用户的普遍评价是下款率最近有所提高，并且征信花户称其为“备选粮仓”。
提到无视征信的借款APP极融借款不得不提。作为你我贷旗下的一款产品，极融在风控模型上有着自己独立的逻辑，在被你我贷拒之后的用户，在极融可以拿到额度。最高可借到20万，日利率最低为0.02%起。极融借款的特点是系统自动审批、秒出额度、资金最快五分钟到账。征信查询次数多而造成的“花”掉的钱财，对于信用度较高的用户来说，更看重的是他们的还款能力以及行为习惯，并且可以算得上是一个很好的捡漏平台了。
如果你更喜欢纯粹的审核机制，洋钱罐也是个不错的选择。持牌机构的资金方洋钱罐在业内口碑比较稳当。征信要求不是特别严格，主要面向年轻白领群体。额度为1000-20万之间，最长可贷到二十四个月，并且可以分摊还款压力。用户反馈表明，洋钱罐催收的方式相对文明一些，并且允许提前还本而不收取违约金，在有信用问题但是愿意还款的人群中使用体验比较好。缺点是初次借款额度较小，需要积累良好的还款记录才能提升额度。
最后推荐的是小赢卡贷虽然它以信用卡代还为主打，但是没有信用卡或者征信花的用户也可以用“小赢钱包”功能。该平台的资金来源是正规合法的，并且下款非常稳定。额度一般为2000-50000元，期限3到12个月不等。小赢卡贷的优势在于透明度高、息费计算清楚不会出现隐形费用的情况。虽然在审核的时候会查征信记录，但是相比银行信用卡的要求要低很多，并且如果没有严重的逾期“黑点”，那么征信花一点通常也不会影响审批结果。
从用户的评价来看，这五个平台各有千秋。你我贷、极融借款适合需要大额度贷款并且期限较长的用户；天下分期、洋钱罐则更适合短期急需资金但不愿意麻烦的人群；小赢卡贷的优点是正规透明。优点在于它们都可以给征信不好或者有不良记录的人提供一定的金融支持，并且下款速度很快。但是缺点也很明显，相比于银行贷款而言，这些平台综合利率较高并且逾期责任大，除了会遭受高额罚息之外还会有被上报到信用报告的风险从而导致个人信誉下降的情况发生。
在申请这些借款的时候要注意以下几点：第一切勿频繁申请，短期内多次申请会使得征信更加“花”，从而被系统判定为极度缺钱而拒贷；第二认真阅读借款合同，确认是否有服务费、担保费等其他费用；第三量力而行，保证有稳定的还款来源，并且不能用贷款来偿还债务以免陷入债务危机。
下面是用户常问的问题回答：
征信花了还可以下款吗？
答：可以。征信花一般指查询次数多，并不是逾期黑户。上述平台经过综合评估之后，仍然有很大的概率能下款。
2. APP上会查询征信吗？
大部分正规平台如你我贷、小赢卡贷会如实上报征信。及时还款可以修复信用记录，逾期的话就容易被污点影响了。
3. 审核要花多长时间？
答：均为线上自动审核，一般在提交资料后30分钟内出结果，最快可以实时到账。
4. 借款失败会影响征信吗？
答：借款失败本身不会上报征信，但是申请的时候的查询记录会保留下来，建议间隔一段时间再试其他平台。
