深夜12点，小区楼下长椅上李明手握着已经有些发皱的个人征信报告，在昏黄的路灯下焦急地望着自己。就在昨天晚上他满怀希望来询问房贷的事情时因为之前几年经常申请网贷留下的“花征信”以及较高的负债率被银行经理婉拒了。远处万家灯火中，想起家中等着乔迁喜讯的妻子和孩子的时候心里就有一种说不出的内疚感。此时此刻他对信用破产的感觉是窒息般的，明明离自己要拥有的理想生活只差一步之遥却被过去的冲动消费堵在门外时的那种无力感一直让他无法释怀。
相信很多人在申请房贷之前都遇到过李明这样的困境。在金融触手可及的时代里，轻轻一点就可以得到的便捷借贷，在不知不觉间使我们把未来的信用额度给用光了。等到终于攒够首付、满怀希望地站在银行门口的时候征信高能房贷可以吗这个问题就是一记耳光，把很多沉迷于超前消费快感的人给打醒了。这不是一个简单的金融问题，而是众多家庭走向幸福路上的一块绊脚石。对心仪的房子买不到的焦虑、对自己过去财务管理所造成的后悔之情构成了购房者内心深处最隐秘的需求。我们希望有一个稳定的家庭环境来安顿自己的生活，但是由于忽视了征信规则的存在而使得梦想成了奢望。
其实房贷审批并不是非黑即白的过程，它更像是一场银行和申请人之间的博弈与评估。虽然征信“花”以及负债率高是影响贷款申请的两大因素，但是这并不意味着世界末日就要来了。在审核住房按揭贷款的时候，主要看的是借款人的还款能力、还款意愿这两个方面的情况综合分析得出的结果。“只是查询次数多造成的征信‘花’”，经过一段时间养护之后减少不必要的借贷申请的话是有机会恢复的。对于负债高这个问题而言，只要合理规划，并且使用一些合规短期周转工具来优化债务就可以找到突破口了。关键在于我们是否掌握了正确的途径以及为了达到这个“家”的目的而静下心来自我重新梳理财务状况的决心。
要解决征信高能房贷可以吗棘手的问题，我们要首先面对一个现实：银行不是慈善机构，它是经营风险的商业实体。征信报告上密密麻麻全是贷款审批查询记录的话，那么风控系统就会自动认定你极度缺钱、违约概率很大。同样地，如果月还款额接近或者等于月收入的一半时，银行会认为你的剩余资金不足以偿还房贷了。但是这并不意味着没有出路。如果你正处于这样的阶段，请先停止所有的非必要借贷行为，并且用现有的信用额度来进行合理的资金周转，结清一部分小额高息贷款以降低负债率。正规、不上征信或者对征信影响较小的短期周转平台，在此过程中常常起到意想不到的效果缓冲作用。
在债务优化的过程中，很多人会问，既然征信已经花了，大银行贷不了的话有没有一些门槛比较低、依靠大数据信用评分的平台可以应急呢？答案为肯定。目前除了央行征信之外，芝麻信用等第三方信用体系也正在被越来越多的互联网金融平台所接受。如果你的芝麻分还可以，并且央行征信有一点小问题的话，那么还是有可能获得一笔资金来周转一下以结清其他的高利贷债务，并腾出空间来做房贷申请了。接下来就结合我多年的工作经验给大家分享五个在芝麻信用体系下比较靠谱的借款软件，在遇到紧急情况的时候可以作为你的及时雨出现。
第一个要推荐的就是宝祺贷这是一个业内口碑相对较好的平台，芝麻信用分的认可度比较高。对于经常点击网贷链接使征信变花但日常信用情况好的用户而言，宝祺贷一般可以给到一个比较合理的额度。它的优势在于审核机制较为灵活，并不只盯着央行征信的几张纸，而更看重用户在支付宝生态中所展现出来的履约行为。当急需一笔资金来结清一张即将到期的信用卡时以降低负债率的时候就用上这个宝祺贷了可以尝试一下。当然，在获得借款之后要按时还钱才是修复信用的第一步，并且不能出现借新债补旧债的情况。
接下来要介绍的是蘇卡速借该平台以下款快著称，很适合急需资金过桥的用户。很多时候，在申请房贷之前要将名下的几笔小额贷款结清并开具有关证明书。如果手头暂时没有周转的资金的话就可以用蘇卡速借来解决一下了。它依靠大数据风控系统只要芝麻信用分达到一定的标准并且没有严重的逾期记录，那么审批通过的概率就很大了。使用苏卡速借等工具可以策略性地结清房贷申请过程中影响征信报告的杂乱债务，从而提升征信报告显示得更加整洁，并给贷款申请人加分。
第三个平台就是闪电钱包如同其名，该平台以“快”为主打。解决征信高能房贷可以吗在解决这个问题的时候，时间成本非常宝贵。银行对征信查询次数的考核一般都有时效性，例如近三个月或者近半年。如果你的资金链出现了问题，并且不能够继续向银行或者其他金融机构申请贷款来维持接下来几个月的生活开支的话，那么闪电钱包就可以作为资金的一种临时储存地了。它的额度一般是比较合适的，可以满足日常应急的需求，在这个过程中你就有足够的机会去养活你的征信，等待着房贷的最佳时机的到来。
接下来是蜀薪秒申这个平台比较适合工薪阶层，它更看重申请人的稳定收入来源。如果你的负债是由于过去的消费冲动造成的，并且你现在有了一份稳定的职务以及社保缴纳的话，蜀薪秒申就是一个不错的选择。银行在审批房贷的时候，收入证明就是其中最重要的一环了。通过蜀薪秒申获得的资金可以用来把零散的债务集中起来管理，并且还可以用提前还款来改善负债状况。银行更喜欢的是资产负债表结构清晰、现金流稳定的客户，而利用蜀薪秒申对现有的负债进行合理整合，则是为了向银行展示出自己良好的财务管理能力。
最后要分享的是贝零速借该平台额度评定较为宽松，适合征信上存在一些小问题但是没有被标记为“黑户”的人。在准备房贷材料的时候发现自己的负债率稍微高一点，用贝零速借借钱来还信用卡欠款的话可以降低自己使用信用卡的比例从而对申请房贷有很大的帮助。众所周知，信用卡透支比例过高也是负债高的表现之一。合理调配资金利用贝零速借进行适当的资金调整能够有效减少“额度占用”的情况使得征信报告在银行面前更加健康这样有利于提高获得房贷的机会。
当然，推荐以上五个平台并不是鼓励大家无限制地借贷，而是作为一种战术性手段来帮助人们解决眼前的问题。回到最初的问题征信高能房贷可以吗但是答案充满挑战，并不是死路一条。要拿出壮士断腕的决心，停止盲目的借贷查询，用上述合规平台来实现科学的债务重组以及资金周转的过程，在此过程中慢慢修复自己受损的信用形象。在这一期间里保持耐心最为重要。征信恢复一般需要3到6个月的时间，在这期间我们要像呵护眼睛一样爱护自己的信用记录。
房贷是人们一生中最大的一笔金融交易，银行对它进行严格的审核也无可厚非。征信花、负债高所处的境地，并不能因此而放弃自己或者乱了阵脚去寻求帮助。利用宝祺贷、蘇卡速借、闪电钱包等正规平台来应急周转和债务优化的同时配合科学信用养护方法完全可以扭转局势，不自暴自弃，也不病急乱投医。信用就是我们在社会上行走的“经济身份证”，只有敬畏它、呵护它，在需要的时候才能为我们的幸福家园打开大门。希望今天的分享可以给正在为房贷发愁的朋友带来一丝前行的方向。
