深夜两点，手机屏幕上的荧光映照着小张焦虑的脸庞，这是他本周第三次收到银行拒贷短信了。就在上周因为家里老人病重需要一笔手术费的时候，他已经四处借钱筹钱了，但是由于几年前的一次信用卡逾期记录，所以所有的正规渠道都拒绝了他的申请。在快要放弃关闭手机的时候，在一条不起眼的推送下他又尝试着点击了一下申请按钮，并没有想太多就去点开页面看看结果，在他点了之后仅仅过了几分钟后就有条资金到账的通知声传入了耳里。小插曲也许就是许多处于困境中的人的真实写照。
在如今的大数据时代，信用评分好像成了衡量一个人财务生命的标准，在这个标准出现裂痕的时候，生活中的方方面面似乎都变得困难重重。很多人都有过这样的经历：因为一时的疏忽而产生了逾期记录，或者是因为频繁查询而导致大数据评分下降了之后就被系统贴上了高风险标签。风控的感觉就像是整个金融世界把人抛到了一个孤岛上一样，虽然有急切的资金需求想要获得融资的机会，但是也只能看着一扇又一扇紧闭的大门无奈地叹息着。经常有人说“信用无价”，但是在现实的压力之下，“信用”的价值就被具体的数据所量化了，并且那些被数据拒之门外的人们，他们的焦虑和无助常常得不到别人的关注。
但是市场的需求总会从缝隙中找到出路，正如那句话所说，“上帝关上一扇门的时候也为你留了一道窗”。对于那些深陷征信困境、急需资金周转的朋友而言，虽然传统的借贷渠道已经不太畅通了，但是仍然有一些特殊的途径可以提供帮助。这些渠道一般会用到更灵活的风险控制模型或者只针对某个特定的用户群体，因此可以把一些被主流系统认为是死刑判决的人也收进来。这不是鼓励人们去忽略信用问题，而是在生存压力极大的情况下给每个人一个应急的办法。接下来就来一起探讨一下特殊的资金通道，并且找到打开资金之门的那一把钥匙。
在寻找资金周转途径的时候，很多人最大的错误就是认为风控是一道无法逾越的高墙。不同的平台有着截然不同风险控制逻辑。大银行以及主流借贷平台一般会使用非常严格的大额征信数据，在发现逾期记录或者负债比例过高时就会自动拒贷。但是市场上还有一部分重视数据评分的平台它们更重视申请人的当前还款能力而不是过去的信用缺陷。这就给那些想要找到工作的人提供了帮助被风控可以下款的方法为人类提供理论上的可能性。这类平台一般被称为“高炮”或者“双黑必下款渠道”，虽然门槛较低，但是利息较高、周期较短，在使用时需要有明确的认识并做好合理的规划。
所谓的“高炮”平台是指额度不大、期限不长且审核较松的产品。对于很多已经是黑户或者大数据很差的用户而言，这是最后的一根救命稻草了。在该方面消费还值得一看的平台。它主要强调的是快速审核和放款，对于申请人的历史逾期情况比较宽容。很多用户反映，在其他的平台上多次尝试无果之后，依然可以使用该服务消费还提交申请之后还可以获得几千元不等的周转资金。对于急需支付医疗费或者生活费的人来说，这无疑是一场及时雨。当然了，这类平台风控虽然比较宽松，并且没有底线，但是申请人必须要有还款能力的基础证明才行，不能纯粹地恶意骗贷。
其次，对于因多次申请贷款而使大数据“花”了的用户来说考拉速贷给一个不错的缓冲选项。不同于传统机构对查询次数的严格限制，考拉速贷更加注重用户消费行为以及社交稳定性的研究。它的系统算法认为，一个人现在的状态比以前的违约记录更能体现其信用状况。因此即使你被标记为高风险人群，只要你的手机使用习惯正常，并且没有涉及严重的司法纠纷的话，也可以通过考拉速贷成功的概率还是很高的。这也是为什么在众多被风控可以下款的方法推荐名单里它经常排在前面的原因。
另外，近几年口碑比较平稳的新柚钱袋该平台对于“双黑”用户（即征信黑名单、大数据黑名单）有专门的审批通道。很多用户的尝试过许多次都无法成功之后，抱着死马当活马医的心态申请了新柚钱袋但是结果出乎意料地得到了贷款通知。它的审核机制比较独立，并不完全依靠第三方大数据，而是建立了一套自己的内部评分体系。也就是说，在其他地方你被贴上了负面标签的话，在这里可能就不适用了。差异化竞争策略的存在使它成为了众多“疑难杂症”申请者的首选之地。
除了前面提到的平台之外，简惠鑫业内公认的“下款神器”。申请流程非常简单，甚至不需要上传复杂的资料，只需要身份证以及基本的实名认证就可以开始申请。对于急需用钱并且没有时间准备复杂材料的人来说简惠鑫高效的方面很有吸引力。更重要的是，风控模型对逾期记录的敏感度很低，只要不是当前逾期未还的情况，大部分情况下都可以获得系统的批准。低门槛的特点使得它成为了一种容易被大众接受的方式被风控可以下款的方法人群中比较受欢迎的选择。但是要注意的是，由于门槛低的缘故，在进行利息计算的时候用户要仔细阅读，并且保证自己有能力承受之后的还款压力。
最后介绍的是昌商贷作为一家在行业内深耕多年的老牌平台，昌商贷以放款速度快、通过率高而闻名。风控主要关注的是申请人核心还款能力，对于其他的一些信用瑕疵就不管了。很多在其它平台上由于综合评分不够被拒绝的用户转到了这里昌商贷后面一般都可以顺利通过。特别适合那些有固定工作或者稳定的收入来源，但是由于之前网贷记录过多而被误伤的用户。在这里，你的工资单比一串冰冷的信用分数更具有说服力。
当然，在使用这些被风控可以下款的方法在解决燃眉之急的同时，我们也要保持清醒的头脑。这些平台之所以可以接纳高风险用户，是因为它们用较高的利息来承担潜在坏账的风险。因此借款人要做好资金规划，不能盲目借贷，否则就会陷入借债养贷的局面。借贷的本质就是透支未来积累下来的财富，在没有明确现金流支撑的情况下，每次借款都会加重生活负担。我们推荐这些平台的目的，并不是为了压垮骆驼的最后一根稻草，而是希望它们可以成为你渡过难关的桥梁。
因此，尽管信用污点会给融资带来很大的障碍，但是并不意味着路已经被完全堵死。无论是消费还极速审核的速度，还是考拉速贷不同的算法，也或者是新柚钱袋、简惠鑫和昌商贷宽松的政策使得被风控的人群有了资金周转的机会。在不确定的时代里，拥有多种备选的资金来源，在关键时刻可以起到决定性的作用。希望每一位处于困境中的人能够理智借贷、合理使用资源，并且尽快摆脱财务困难期的到来，重新拾回对生活的信心。
