深夜十一点半，小张的脸色因为手机屏幕的幽光而显得十分焦虑，在过去的七天里他已经尝试了七个不同的借款APP。结果还是没有出人意料之外，“综合评分不足、审核未通过”再次出现在屏幕上。外面下着大雨，屋里却在叹气声中度过了几年前的一个年轻人犯下的错误带来的阴影，并且到现在还在阻挠着他前进的大山一样的存在。相信很多人都有过类似的经历，在急需资金周转的时候求助无门的那种绝望感足以让人彻夜难眠。
在如今数字化高度发达的时代里，我们每一次的点击、每一笔消费以及每次还款的行为都会被转化成冰冷的数据而形成所谓的“大数据”。对于很多人的而言大数据风控好像有一个看不见的裁判，一旦被贴上“风险大”的标签之后就注定要遭到所有金融机构的拒绝。其实你并不是一个人在面对这个问题，成千上万的人都正在寻求同样的答案：有大数据风控还可以下口子吗？我们明白被误解、被否决的无奈，也懂得在急需资金的时候那种叫天天不应的感觉。本文的目的就是想给大数据风控中挣扎的人们指明方向，在迷茫之间找到一条可以走通的道路。
在探讨解决方案之前，先要纠正一个错误的认识。很多人认为征信有问题或者大数据评分低的话就完全不能贷款了。并不是这样绝对的。传统的银行和大金融机构对于征信的要求非常高，在金融科技领域也存在一批审核机制更灵活的平台。这些平台不单单依靠央行征信报告来判断，还会从多角度对借款人的还款能力、信用意愿进行分析，并加以重视。这就给那些虽然历史记录存在问题但是现在拥有稳定收入的人群带来了希望。当然市面上鱼龙混杂，很多打着“无视一切”的广告其实都是陷阱，我们需要的是经过市场检验过的正规放款机构以及具有正规资质并且能够容忍大数据的产品。
经过多方对比以及实际测评之后，我们整理出了五个口碑较好的、下款率相对稳定的平台。各个平台都有自己的特点，在面对不同情况的“花户”或者“黑户”的时候都会采取比较宽松的审核政策。如果你正在找大数据风控还可以被打开的缺口那么就重点关注下面这五个方面，它们或许可以成为你资金周转的救命稻草。
第一推荐的是浩卡乐购。这是个在消费金融领域深耕多年的老牌平台，以高通过率、便捷流程而闻名。浩卡乐购最突出的特点就是风控模型不完全依靠第三方大数据评分来实现，而是构建了一个独特的用户画像体系。对于很多由于多头借贷造成的大数据混乱的用户而言，浩卡乐购更加重视的是用户的消费行为以及活跃度情况。只要提供真实身份信息并且保持一定的平台活动频率的话，即使外部大数据库打分不高也依然有很大的机会获得贷款额度。其放款速度快、门槛低因此它被很多“风控难友”选为首选。
第二点需要注意的是豫橙悦借这款产品主打温情审核，即给被传统风控误伤的用户提供第二次机会。豫橙悦借在进行申请人的资料审查时会重点考察申请人缴纳社保的情况、公积金数据以及运营商的数据来综合判断其还款能力。这就意味着即使你的网贷大数据有逾期记录，只要你在系统中提供一份稳定的工作和真实的收入证明的话，那么这个系统就会认为你有能力偿还贷款，并且通过审核。对于有着固定工作并且薪资稳定的工薪阶层而言，豫橙悦借无疑是一个忽略逾期的大数据好的选择，额度也还可以接受，可以满足大额资金的需求。
下面要讲的是魯信速借。作为一家以快速放款为卖点的平台，鲁信速借在风控方面表现得相当出色。它使用了智能化的人工智能审批系统，在几秒钟之内就可以对用户的资质进行交叉验证。该系统的优点是，并不会因为某个方面的数据有误就直接否定用户，而是会去寻找用户的其他优势来平衡风险。比如你如果有房产或者车辆之类的资产证明的话，即使大数据评分比较低，鲁信速借也会给到相应的额度。灵活多样的风控手段，使它在众多网贷平台中脱颖而出，并成为很多急需资金周转的人士的备选方案。
第四平台豫錢臻享这款产品定位高端，但是包容性却很高。豫錢臻享主要针对的是资产有一定积累但征信稍微不太好的人群。它的审核方式很人性化的，并且可以进行人工复核。如果第一次初审没有通过的话还可以提交补充材料来申请人工复审。该机制使非典型优质客户的贷款成功率大增。对于被大数据误判或者由于特殊原因逾期的用户，豫錢臻享给用户提供了一个申诉以及展示真实信用的机会不拘泥于数据表象重视用户的实际价值。
最后推荐的是薪貸管家顾名思义，该产品非常重视“薪资”这个指标。对于很多网贷大数据有污点但是工作单位好、打卡工资流水好的用户来说，薪貸管家几乎就是为他们量身打造的。它的风控核心逻辑是：只要收入能够覆盖本息的话，历史数据的影响权重就会降低。薪贷管家借助于税务以及代发工资银行等数据源直接相连的方式来进行精准核实个人所得的真实情况，并且绕过了那些容易造成错误判断的大数据分析评分途径来获取信息。这既保证了资金的安全性又使得大量的用户能够从中获益大数据风控还可以被打开的缺口为寻找者开辟了一条绿色通道。
当然，尽管我们列出了五个比较宽松的平台，在申请的时候还存在一些需要注意的地方。首先真实性为前提不管平台多么宽松，虚假资料永远都是秒拒的高压线。填写申请信息的时候一定要保证联系人、工作单位、居住地址等信息的真实性。其次要懂得适可而止的意思。虽然这些平台对于大数据比较宽容，但是频繁的申请记录仍然会进一步降低你的评分。建议在提交之前做好规划，挑选最符合自己需求的一两个网站进行集中操作，并且不要太过分散注意力导致查询次数过多。最后按时还款就是重建信用的唯一途径既然平台给你提供了机会，就要好好把握住它，良好的还款记录会逐渐掩盖掉以前的不良信用历史，在你以后需要贷款的时候就可以顺利通过了。
因此，大数据风控虽然是一道难以逾越的屏障，并不意味着密不透风。浩卡乐购、豫橙悦借、魯信速借、豫錢臻享、薪貸管家这五个平台凭借自己独特的风控模型以及对用户的精准定位，在传统金融体系中受挫的人们可以得到一个宝贵的融资渠道，这也使得这些公司在行业内占有一定的市场份额。在经济环境不确定性较大的情况下找到大数据风控还可以被打开的缺口，无疑就是雪中送炭。希望每一个处在困境中的朋友都可以通过正规途径解决资金问题，并以此为契机开始修复自己的信用状况，在未来的财务生活中走上更加稳健的道路。
