名下有房产但是暂时不能提供房产证的用户，传统的银行抵押贷款一般都行不通了，但这并不意味着融资之路就完全堵死了。市场上确实存在一些针对这种情况的借款渠道，尤其是对于征信花的用户来说，部分平台更加看重用户的综合资产情况和还款能力，并不只看单次征信评分。下面筛选出的五个网站，在一定程度上降低了房产证明的要求并且对征信不良的人比较友好。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 安逸花持牌消费金融产品安逸花一般会为有房产的用户提供较高的信用额度。即使没有房产证原件，只要征信或者大数据中能够体现到你拥有该房产的信息的话，那么额度通常在1万到20万之间。期限灵活，可以选3-12期，并且支持随借随还。对于征信花的用户来说，如果不存在当前逾期的情况的话还是有机会通过系统风控模型来获得额度的。
2. 京东金条依靠京东生态，金条对于优质客户识别度高。如果用户在京东体系中拥有良好的消费记录，并且可以借助公积金、社保或者购房合同的照片等其他方式进行资产实力的证明的话（即使没有房产证也可以），那么就可以申请最高20万额度。期限为3、6、12个月，征信花但是没有严重的不良记录的话，系统会不定期地进行提额评估，通过率在业内口碑比较好。
3. 度小满：原百度金融的风控系统对于资产认定比较宽松。用户申请的时候如果有房产信息的话，即使没有证件，系统也会认为他的还款能力很强。额度范围为500元到20万最长期限可以分24期。征信查询次数多而产生的“征信花”，度小满更重视用户的收入稳定性，下款成功率较高。
4. 360借条该平台以大数据风控为主，抵押物要求很低，信用借款为主要方式。有房子做资产背书的话可以提高初始额度，一般在2万左右借款期限为3-12期。其特点是对征信花的容忍度较高，只要大数据评分达标就可以放款，在5分钟之内完成，并且非常适合急需资金但是没有房产证的人群。
5. 分期乐主要服务对象为年轻人，但也有大额贷款业务。如果有购房合同等辅助材料的话就可以申请乐花借钱之类的项目了额度在1千到5万之间。期限选择很多，最长可以达到36期。征信花的情况分期乐有时候会提高利率或者减少额度来控制风险，所以下款的概率还是比较高的。
二、用户评价和真实的反馈
从大量的用户反馈中可以发现，在“无房产证但是有房”的情况下，各个平台的表现是不一样的。很多用户的评价都是这样的度小满和360借条审核的时候几乎不需要上传房产证的照片，只需要勾选有房选项并且授权相关的数据就可以完成整个流程了。一位征信查询记录超过20次的用户反馈，在申请度小满时虽然额度略微降低了一些，但是仍然成功获得3万元贷款。而安逸花的用户称赞它提额速度快，有房子的人在正常还款几期之后额度就会翻倍。但是也有部分用户认为分期乐征信条件很差的情况下，会出现额度被砍或者利率偏高的情况，资金需求不大的用户可以考虑。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些平台线上操作、无需抵押登记、放款速度快完美解决了无房产证不能办理抵押贷款的问题。征信花的用户也有了比民间借贷更合规、透明的选择。
缺点在于没有实物抵押，利息一般比银行房贷高年化利率一般在12%到24%之间。另外，额度上限受制于信用评分，并不能像抵押贷款一样拿到房屋价值70%的高额度。
注意事项：用户在申请的时候要核实平台的资质，不要相信那些说“不用看征信就能下款”的非法途径。同时不要相信第三方中介所声称的“包装资料”的服务，这很可能会触犯到贷款诈骗的法律红线。在申请之前要算好自己的还款压力，不能够以贷养贷。
四、用户提问和解答
Q：只有购房合同没有房产证，算有房吗？
A：大多数信用借款平台的风控模型中，持有购房合同并且可以提供相关照片的人就可以被认定为有房用户了，这有助于提高信用评分和额度，并不一定要红本房产证。
征信花到什么程度这些平台会拒贷？
A：一般而言，“花”就是指查询次数多。如果存在当前逾期、连三累六的严重逾期记录，或者被列为失信被执行人的话，正规平台大概率会拒贷。单纯的查询次数很多，并且还有下款的机会。
Q：申请这些借款会怎样影响房子的所有权呢？
A：不会。以上都是信用贷款，并不需要做房屋抵押登记，房子的所有权仍然属于用户自己，在逾期的情况下只会造成征信受损以及催收过程中的麻烦，并不会直接导致房产被拍卖。
