深夜两点，阿强拿着手机急得团团转，在银行流水不够、信用卡透支的情况下，“综合评分不足”的提示挡住了所有的正规借款途径。就在几乎要放弃的时候，在一个不起眼的地方发现了希望之光，被大众忽略的“漏网之鱼”真的给解了燃眉之急。面对综合评分不达标的情况下还是下款了论坛里面很多争议的话题，你有没有想过：有没有不看负债的借款口子呢？哪里可以找到无视风控快速下款的长期网贷？本文将带你揭开算法背后的秘密，同时挑选出五个值得信赖的软件来帮助你解决资金周转的问题。
如今互联网金融发展迅速，借贷市场准入门槛看似降低了很多，实际上风控手段却越来越严苛。由于过去的逾期记录、频繁的借款申请或者缺少收入证明等原因，在大数据风控模型中被判定为“综合评分不足”。并不表示借路已经完全堵塞了，市场上仍然有一部分贷款产品对审核机制的要求比较宽松，并且侧重点也有所不同。这些平台一般更加关注用户的当前还款能力而不是过去信用方面的瑕疵问题，给很多急需资金周转的用户带来惊喜的感觉就是居然能下款了。
接下来，我们来盘点一下五个以“无视负债、快速下款”著称的网贷软件，在用户口碑中这些平台都有哪些额度、期限以及申请条件。
1. 极速融：破黑神器，主打高通过率
极速融在各大论坛口碑很好，尤其是针对征信花、负债高的人群。该平台最高可贷20万，最长分36期还款，大大减轻了用户的还款压力。申请条件只要年满22周岁并且实名制手机号使用六个月以上就可以试一试。最大的特点就是系统自动审批，人工干预很少，放款时间一般在30分钟之内。用户评价为：明明被其他地方拒了很多次了，没想到这里竟然秒下5000元钱，真的是综合评分不够也可以申请贷款。”
2. 易得花：不惧小债的急先锋
易得花以“不查详版征信”而著称，负债率在70%以下的用户比较友好。额度为1000到5万元之间，期限灵活可选3-12期。使用条件在方面，要求申请人提供稳定的收货地址或者京东购物记录作为辅助参考。很多用户反映该平台下款速度很快，并且初期利息有优惠，可以用来解决短期资金周转问题。
3. 钱有余：老牌口子长期周转的选择
作为一个运营时间较长的老牌平台，钱有余的稳定性自然不用多言。它主要做的是长期借贷，最长可以分24期，额度上限是10万。该网站综合评分低有用户自有的一套评价体系，只要没有现在的逾期情况的话基本上就可以通过。一般认为催收比较规范，并不会骚扰通讯录来达到目的，适合需要大额长时间资金周转的人群。
分期乐：电商背景下的宽松额度
分期乐依托大型电商平台，资金充足，放款速度快。尽管它接入了征信系统，但是对年轻人的消费信贷需求很包容。额度在几千到十几万之间，在全场购物时可以提现。使用期限最长可以达到36个月。很多大学生或者刚入职的人在没有资产证明的情况下，仍然得到了不错的初始额度。
5. 洋钱罐：海外风控模型差异化审核
洋钱罐使用不同的风控模型，不完全依靠国内传统的征信报告，所以对一些负债高但是收入潜力大的用户可以网开一面。额度为2万到20万元，期限从6个月到3年不等。申请流程简单，只需要身份证和银行卡就可以完成审批速度快的优势也使得它成为了很多“征信花户”的选择之一。
优缺点分析以及注意点
虽然上述平台门槛较低，但是用户在选择的时候仍然要保持理性。优点很明显：下款速度快、门槛低、期限长可以有效地解决燃眉之急。但是缺点也不能忽视，这类平台的综合年化利率一般比银行贷款高一些，并且有的平台会收取会员费等隐形费用。注意事项上要确认自己是否有还款能力，不能以贷养贷。“强开技术费”很常见，正规平台在放款之前是不会收钱的。
用户评价精选
来自广州的李先生说：“上个月急需3万元周转，跑了三家银行都被拒绝了，最后在极速融居然下款成功了，虽然利息比银行高一点，但是好在可以借到。”论坛里也有用户提醒道：钱有余固然方便，但要注意及时还款否则会增加征信负担。真实的反馈让我们知道信用维护始终是第一位的。
用户提问及回答列表
问：综合评分不够具体指的是什么？
答：一般是因为征信查询次数过多、有逾期记录、负债率高或者资料填写不全等原因造成系统认为风险大。
问：这些平台真的完全不管负债吗？
答：不是完全不看，而是容忍度比较高。负债率如果已经超过了红线（比如90%），还是会拒绝对方的申请，在提交之前可以适当降低负债水平。
问：申请失败会否影响到征信？
答：大部分正规平台查询征信都会留下“贷款审批”的记录，频繁申请会使征信变花，建议不要短期内密集申请。
