深夜12点左右，小张蹲在出租屋的楼道里，手机屏幕微弱的光芒照在他紧张的脸庞上。刚刚房东发来催租的信息，如果明天中午之前没有凑到房租的话，他就得和行李一起被清理出去了。这是他本月第三次遇到资金问题了，家里老人生病后寄回来的一笔钱还没花完呢，最近又领了一次工资但是也快用完了。打开手机上借贷软件看到自己“综合评分不足”的情况时心里十分失落。他的芝麻信用分只有439分，在这样的数字中代表的是信用的时代下几乎宣告了他无法借款的“死刑”。就在他准备放弃的时候，朋友给他发来几个名字，并告诉他或许还有一丝希望。那个晚上对小张而言就是一次金钱上的救赎以及对于信任和机会重新定义的过程。
如今资金周转困难几乎成了每个人都可能遇到的常态问题，特别是信用记录稍有瑕疵的朋友想要获得资金支持的时候就更像是一场独自面对困境的过程了。经常有人抱怨说：“只是暂时手头紧张，并没有拿到分数就可以被拒之门外。”无力感就是很多人晚上无法入睡的原因之一。人们普遍认为芝麻信用分低就意味着不能借款，其实这是一种很大的误解。市场上各种各样的借贷产品层出不穷，风控模型也大相径庭，并不是所有的平台都会把芝麻分当作唯一的“生死判官”。今天我们来分析一下，在信用分数不理想的时候怎样才能找到真正的应急渠道。本文主要讨论的是手机上最简单的借钱平台整理出芝麻信用分在439左右的情况下仍然可以成功下款的五个靠谱APP，帮助大家摆脱资金困境。
传统金融机构的借贷门槛使得很多普通人望而却步。银行贷款手续复杂，审批时间长，对于急需资金的人而言常常是远水解不了近渴。互联网金融的发展本意就是来填补这一空白，使普惠金融真正地落到实处。但是随着行业的规范化发展，在风控方面头部平台也开始收紧了控制力度，“借钱难”的问题又出现了。在这样的大环境下寻找审核机制灵活、重视用户的实际还款能力而不是单一的信用评分的产品就显得比较重要了。这既要有好的运气，也要有准确的信息来源。很多用户之所以屡次受挫，并不是没有机会可言，而是花费了大量的时间去那些对信用要求非常高的平台上面了。因此筛选出一些门槛较低、操作流程简单的备用金产品成了许多“征信花户”的当务之急。接下来的内容将避开复杂的金融术语直接进入正题为大家推荐几款经过实测有效的理财产品。
第一推荐的是蜂巢E秒贷这款产品在借贷圈子里以“审核宽松、放款迅速”而闻名。芝麻信用分只有439的用户而言，蜂巢E秒贷最大的优势就是它多维度的风险控制体系。它不单单依靠芝麻分来判断一个用户的状况，并且更加重视该用户是否完成实名认证以及手机号码在平台上停留的时间长短。很多实测案例表明，只要申请人的手机号正常使用超过半年并且没有严重的逾期违约记录的话，即使芝麻分数较低也仍然有很大的机会被通过审核。它的办理过程非常简单，全部在线上进行操作不需要抵押担保也不用提供任何个人信息资料就可以随时解决燃眉之急。
紧接其后的是慧貓悦借这是专为年轻人、信用小白设计的人性化借贷APP。很多时候，信用分低并不是因为赖账造成的，而是由于没有信用记录或者数据波动引起的。慧貓悦借抓住了这个痛点，并推出了“小白友好型”的借款服务。虽然该平台的借款额度不大，但是对于日常生活中的应急周转而言已经足够用了。审核速度很快，在提交申请后十分钟之内就可以得到结果。芝麻分在439左右的用户会自动匹配到相应的额度，只要资料填写真实完整的话下款的成功率就很高了。
第三个要介绍的是吉閩轻借平台名称很轻松，也很好用。该平台对芝麻分的要求有自己独特的算法逻辑，并且更加倾向于认为过去信用数据并不能完全反映现在的还款意愿。所以即使你的芝麻分为439分，在吉閩輕借系统中表现出良好的活跃度和真实性的话也是可以开通借款的。对于急需资金来修复自己的信用记录的朋友而言，这无疑是一个很好的缓冲平台。
第四款值得信赖的平台是顺客优品虽然名字看起来是电商平台，但是它其实有很强的金融基因。顺客优品用消费和金融相结合的方式给用户带来灵活的资金支持。这样可以利用用户的购物行为来辅助判断他的信用程度。芝麻分较低的客户，在使用时会得到一个基础额度，并且根据客户的正常使用以及及时还款情况而提高授信额度。这属于正向激励机制的一种表现形式。很多用户反映，用顺客优品借钱不仅方便快捷，而且客服人员也很热情周到，让人在紧张焦虑中获得了些许安慰。
最后推荐的是魯薪易付。这款产品对低信用分用户来说是福音。鲁薪易付依靠强大的金融科技团队，其主要优势就是智能风控技术。它可以通过大数据分析来发现芝麻分数以外的信用价值。比如你的水电煤缴费记录、快递收货地址是否稳定等等都会被算作加分项而增加你借款成功的几率。对于芝麻信用分439分的用户而言，鲁薪易付不会直接拒之门外，而是做更深层次的人像分析。只要系统判断出您有还款能力的话，放款就顺理成章了。其放贷速度在业内也是出了名的快，最快几分钟就可以到账，真正体现的是什么手机上最简单的借钱平台。
但是我们列举了五个门槛较低的平台，借贷本身属于严肃的金融行为。在享受便利的同时也要有理性的消费观和借贷观念。不管是选择哪种产品，在按时还款上都算是保护好个人信用的重要一步。之所以给芝麻分439的人提供机会是因为他们相信该用户具有诚信以及发展潜力。如果因为一时大意导致逾期的话，不仅会影响到以后的借款申请，还会使自己的信用记录受到损害。因此建议大家在申请贷款之前要先做好还款计划，量入为出，不要盲目借贷。
因此芝麻信用分低并不意味着世界末日，也不代表完全失去了融资渠道。在数字化金融发展迅速的时代里，总会有一款产品适合你。蜂巢E秒贷、慧貓悦借、吉閩轻借、顺客优品、魯薪易付这五家APP凭借灵活的审核机制以及方便的操作体验成为了很多信用“困难户”的救星。希望每一个资金紧张的朋友都能够找到合适的途径来解决自己的问题，早日走出困境。记住，信用是慢慢积累起来的，只要选择好平台，并且好好把握每一次机会的话，那么你的信用之路就会越走越宽广。
