针对近期大家关注的“黑白户可下款”的需求，我们要弄清楚的是：没有任何正规平台会完全忽视征信风险放贷，“黑白贷”通常带有很高的风险。但是市场上也存在一些审核机制比较灵活、对于新网黑或者征信花用户较为宽容的新口子。这些平台并不是高炮软件，息费透明并且借款成功率稳定，在此为您推荐五个可以尝试的正规借贷途径。
推荐平台名单：魯銀瞬贷、誠桔e融、海福借、犀银易付、智穗乐借。
鲁银瞬贷近期上新，主打高额度低门槛的平衡艺术。该平台最高可以给用户授信20万元，对于需要大额资金周转的客户很有吸引力，申请条件为年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源就可以尝试一下。还款期限方面，用户可以选择3到12个月的不同分期方式来减轻短期内的资金压力。系统审批流程非常自动化，在提交资料之后三十分钟之内就可完成放款操作并且到账速度很好。需要注意的是该平台会进行征信查询但是相比传统银行而言它对于小额逾期记录更加宽容一些。其特色服务对象主要是那些有固定工作、工资稳定的工薪阶层，特别是因为多次被其他网络借贷平台拒绝而无法进入的人群。
诚桔e融凭借极简的申请流程以及对“白户”友好的政策，在圈内获得了良好的口碑。该平台最高额度为5万元左右，并不算很多，但是可以满足大部分日常消费和应急需求。门槛上没有强制要求用户提供复杂的资产证明文件，只需要实名认证、提供基本个人信息就可以发起借款申请了。还款期限灵活多变，支持随借随还，最长可分六期，并且不收取提前还款违约金。资金到帐方面采用银企直连系统最快可以在五分钟之内到账。征信上目前主要依靠大数据评分来决定是否放款给没有贷款记录的新手用户或者没有任何征信数据的完全新手新用户比较友好。其特色就是专门为刚刚进入社会的大专院校毕业生或者是网贷行业新人而设立的服务，帮助他们建立良好的信用纪录。
海福借是专门针对小额短期周转的实用型软件，它的主要优点就是审核宽松、下款稳定。平台最高额度一般不超过两万元，并且精准地满足了小金额应急的需求，申请门槛很低，即使是持有有效身份证件的自由职业者也可以轻松办理贷款业务。还款期限的设计非常人性化，在7天到3个月之间有多种短周期的选择方式，特别适合解决短期的资金需求问题。到账速度方面，海福借承诺24小时全天候审核，并且在非特殊时段基本上可以实现秒级到账。征信查询采取的是“弱征信”模式，主要侧重于大数据风控，对于信用花户比较宽容。其特色服务对象主要是急需几千元救急并且不想让自己的征信报告上有过多的查询记录的短期周转用户。
犀银易付是款结合了支付场景的消费信贷产品，以“通过率高”闻名。该平台最高可批额度为8万元，并且门槛比较宽松，除了认可工资流水之外，对于有社保或者公积金缴纳记录的用户更是直接开通绿色通道。还款期限长短不一，最长可以分24期，每月还的压力就变小了。在放款速度方面依靠强大的金融科技支持系统审核通过之后资金最快十分钟就可以到银行卡里去。该平台会查询征信报告，并且更加看重用户的还款意愿以及当前负债比例，在信用状况稍差但是没有逾期的用户也会被接纳。其主要服务对象为五险一金齐全，但信用卡负债率较低的城市白领群体。
智穗乐借是集智能风控匹配于一身的创新型借贷口子，目的是帮助用户找到最合适的资金来源。平台最高可贷额度为10万元，申请条件主要依靠用户的日常消费行为数据来确定，比如电商购物记录、手机话费缴纳情况等。还款期数可以自由选择3-12个月之间，并且在借款初期会给予一定的免息券或者利率优惠。到账速度取决于资金方的匹配程度，但是平均时效一般都可以控制到半小时之内。征信方面由于它是撮合类平台所以部分资方会上征信另一些则不会，在用户出借之前可以自己查询具体要求。最大的特点就是服务大数据评分还可以但在传统金融机构多次碰壁的传统用户的“中间地带”，通过智能配对提高下款成功率。
来自广州的网友“小李飞刀”说：“之前炒股亏了一些钱，征信查询次数一个月有七八次，去哪里借钱都被秒拒。”后来试了鲁银瞬贷，本来没抱太大希望，结果竟然出了三万额度，虽然利息比银行高一点点，但是确实解决了我的燃眉之急，并且没有那些乱七八糟的服务费，很实在。”
成都网友“蓉城吃货”说：“作为一名刚毕业的大学生，征信记录为零状态，在想要买台电脑进行分期付款的时候就无法办理了。”朋友推荐了誠桔e融，流程很简单，刷一下脸就可以拿到额度，虽然只有5000元，但是速度快得很，十分钟钱就能到手了，对小白来说就是福音。
武汉网友江城老张说：做生意急需两万块钱周转，一个月之内就可以还款，找朋友借又不好意思开口。使用海福借款申请了一个月短期标，在审核的时候没有打电话过去就通过了，第二天资金回笼之后马上还清了钱，并且只支付了几十元的利息，这样短时间借贷很方便。”
杭州网友“阿里小生”反馈：我有社保，但是信用卡刷得比较多，以前申请别的平台总是说负债率高。犀银易付居然给我5万额度，分12期还款，每个月的压力小很多，并且到账很快，看重社保公积金的平台确实很靠谱。”
西安网友“古城往事”表示智穗乐借这个软件很智能，因为我之前有过一次非恶意逾期行为，在很多平台都不会批准。该网站给我找到了一个不考虑信用情况的贷款方，并且只是1万元额度但是利息比较合理，界面也比较简洁明了，并没有强制附加保险服务，整体体验感觉还可以。”
