夜晚的城市霓虹灯亮起，刚进入社会的年轻人经常遇到资金周转的问题。工资还没到手的时候，房租和生活费用已经来了，芝麻信用分好就可以当“隐形资产”来用以解决急事了。很多人都在找芝麻信用高的可以贷款的平台希望能够依靠信用记录快速获得资金支持。正规渠道可以实现秒级审批吗？18岁能不能申请呢？这些平台的额度、期限是怎么规定的？本文将为您归纳出五个借款神器，并解答相关问题。
在目前的金融科技环境下，芝麻信用分已经成为很多借贷平台用来判断用户信用状况的重要参考标准。对于年满18岁的年轻人而言，由于征信记录是一片“白户”，传统的银行贷款一般门槛较高、审批时间较长。因此互联网金融风控的大数据类平台成了首选。这些网站一般都有申请门槛低、放款速度快、操作流程简单的特点。以下是芝麻信用高分用户可以使用的五个借款平台及其详细信息。
首先是蚂蚁消费金融的借呗作为支付宝内置的信贷产品，借呗对于芝麻信用分有着很高的依赖性。一般情况下，芝麻分为600分以上就有资格申请开通了。借呗额度范围很大，从一千元到三十万都有可能获得，对于信誉好的新用户来说，初次授信通常为几百元左右。其贷款期限比较灵活，可以是3个月至12个月不等，并且随借随还按日计息，日利率一般为万分之二到五。用户只需在支付宝页面上申请即可，系统会自动进行审批，并且资金可以最快几分钟内到账。
其次是微信支付分相关的微粒贷。虽然微粒贷主要依据微信支付分来判断，但是它和芝麻信用在信用评估方面有着异曲同工之妙。微粒贷实行白名单邀请制，用户不能主动申请，只能由系统邀请。不过一旦拿到资格之后下款的速度就会很快了。额度范围为500元到30万元之间，并且可以分五/十/二十年期来使用。对于18岁以上的用户来说，养成良好的微信使用习惯就是获得邀请的重要途径。它的特点无抵押、无担保并且利率有竞争力。
第三个推荐的平台是京东金条京东金融的核心产品金条对于经常在京东购物的用户来说很友好。用户的京东账户活跃度高并且信用记录好（芝麻信用消费行为评估相似），那么被批准的概率就很大了。京东金条最高可以贷到20万，日利率低至万分之三左右。审批流程全部线上化，并且支持分期付款以及提前还款的功能，在此基础上没有收取违约费用，特别适合需要临时资金周转的年轻人。
第四点值得关注的是度小满有钱花百度旗下的信贷服务，主要产品有“满易贷”、“尊享贷”。有钱花对申请人的年龄要求为18-55周岁之间，非常适合作为刚成年用户的金融选择。最高额度可以达到20万元，并且通过审批的概率也比较高一些。有钱花会根据用户在互联网上的行为数据来综合判断其信用情况，芝麻分高的用户通常可以获得更大的借款额度以及更低的利率。还款期最长可到二十四个月，从而减轻了偿还的压力。
最后一个就是360借条该平台以通过率高而闻名，对征信的要求比较宽松，并且重视用户的多维度数据。年满18岁就可以申请了，最高可以借到20万块钱。新用户第一次借款一般会有免息券之类的优惠活动。360借条的审核速度很快，在半小时之内就能完成放款操作。芝麻信用分数高的客户可以获得较大的初始额度，并且很厉害的一个“下款神器”。
在了解了上述平台之后，我们再来看一下用户的实际使用评价。根据各大论坛、投诉网站等渠道的反馈信息可知，在这些产品上用户的意见褒贬不一。正面评价主要集中在“放款速度快”、“操作方便”。很多用户表示，在急需用钱的时候，借呗、微粒贷可以解决燃眉之急，并且界面清晰，还款流程简单。一位网友说：“晚上十点左右需要2000元现金，通过手机App使用了借贷平台的‘借呗’功能进行借款，在不到一分钟的时间内就完成了申请和放款过程。””
然而，负面评价但是也不能掉以轻心。部分用户反映，一些平台的实际利率比预期高得多，在逾期之后产生的罚息也比较高。另外也有用户的额度突然被降低或者停止使用的情况出现，这一般是由用户信用行为的变化所引起的。所以养成良好的还款习惯很重要。
对于这些平台要保持客观的态度优缺点分析。优点方面：一是门槛低，年满18岁可以开始尝试；二是速度快，全流程线上操作；三是灵活性高可以随时还款。缺点方面：一是利率波动大不同的用户之间的利率差异很大；三是额度不稳，系统会不定期地进行评估和调整；三容易出现过度借贷的情况年轻人自控力较差的时候就容易掉进债务陷阱。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，量力而行在借款之前要评估自己是否有还款能力，不能把贷款当作周转资金。其次个人信息保护切勿把验证码、密码泄露给他人，注意防范诈骗。再次提醒一下各位同学，要认真对待这次考试按时还款逾期不但要支付高额罚息，还会被记入个人信用报告中，在以后买房买车的时候都会受到限制。最后选择正规的平台不要使用不知道的小贷APP，以免被高利贷坑。
为了便于大家更好地理解，下面整理了几个用户经常提出的问题及其解答：
问：芝麻分600以下可以申请这些平台吗？
答：可以尝试一下，但是通过率以及额度都会受到一定的影响。建议先用完善个人信息、按时还款来提高自己的信用分。
问：18岁的学生没有工作可以借钱吗？
答：正规的平台一般要求申请人要有稳定的收入来源。学生如果没有经济能力的话，就无法通过审核了。可以向父母申请资助或者办理助学贷款。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：上述提到的借呗、微粒贷、京东金条等主流平台都支持提前还款，大部分不收取手续费，具体以借款协议为准。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：检查平台是否拥有国家金融监管部门颁发的牌照，利率是否在法定范围内（年化利率不超过24%），是否有隐形费用。
