在深夜急需用钱的时候，传统的金融机构一般都已经停止了服务，而互联网贷款APP就成了最后的救命稻草。所谓的“口子”，在借贷圈里通常指的是放款速度快、审核门槛比较低的贷款渠道。“晚上申请下款最快的口子”我们收集到了五款有金融创新属性并且不只依靠芝麻信用分评分的应用程序，并且它们用大数据风控实现了24小时自动审批。
一、五大热门极速下款平台详细解析
1. 极速易贷该平台以纯线上信用借款为主打，额度为1000元到5万元。最大的特点就是全流程自动审核，不需要打电话回访，系统会根据用户的情况匹配资方。借款期限灵活，可以做到7天至30天的短期周转，并且最长可以分摊成十二期还款方式。申请条件非常简单，只需要身份证和实名制手机号码就可以进行申请了，并不要求芝麻信用分数高或者低，晚上提交的话一般十分钟之内就能完成放款手续。
2. 无忧花无忧花是款创新型的消费信贷产品，以秒批、秒贷为卖点。额度一般从2000元开始，并且最高可以达到3万元左右。该平台对于用户的信用评估并不只看芝麻分，而是更重视用户在电商方面的交易记录或者公积金的信息。借款期限为三个月到一年不等，在允许的情况下可以提前还款并且没有违约金，适合需要短期小额资金的人群使用。
3. 闪银奇异老牌口子之一，多次升级之后仍然保持高效下款速度。额度跨度大，在500元到10万元之间都有可能。风控体系很完善，夜间通道稳定可靠，在申请的时候只需要进行人脸识别以及基础资料的填写，并且不会查央行征信的概率比较大，适合征信花但是还款能力强的人群。
4. 薪期贷专为工薪族设计的APP，申请条件是年龄在22-55岁之间，并且有稳定的工作。额度由工资流水来确定，在3000到8万之间变动较大。虽然放款速度很快，但是审核过程并不慢，夜间系统会自动进行审批处理最快五分钟就可以完成出账了。该平台不以芝麻分为主导因素考量标准，而更注重个人的稳定工作情况。
5. 随手借额度为1000到50000元，依靠大型金融科技公司的产品。申请门槛低、无抵押担保要求、芝麻分不需要强制性提供。借款期限最长24个月，还款压力小一些。夜间提交后系统自动受理，资金可以最快在五分钟之内转入绑定的银行卡里。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈，上述几款APP在用户体验方面各有所长。极速易贷被用户评价为“下款神速”，很多用户的申请在凌晨两点左右就能收到短信提醒，解决了燃眉之急。无忧花因为界面简洁、没有隐形费用，所以被年轻用户所喜爱。但是也有部分用户的反馈闪银奇异额度评估的时候有时候比较保守，第一次申请的额度会小一些。从整体上讲，“秒下”这一主要功能的满意度都超过了85%。
三、平台优缺点的详细分析
优点方面，这些平台最大的共同点就是放款速度快、申请门槛低它们打破了传统银行工作时间的限制，实现了24小时不间断的服务。并且不查芝麻分、不做回访的特点也很好地保护了用户的隐私权，并且减轻了用户被拒贷的心理压力。
缺点就是风控比较宽松，所以这些平台借款利率一般比银行贷款高部分平台会有会员费、担保费等附加费用，综合年化利率接近法定上限。另外短期贷款的还款周期较短，如果用户资金规划不当的话就会产生逾期的压力。
四、申请注意事项及风险提示
申请这些“秒下”口子的时候，用户要保持清醒的头脑。首先明了利息成本在借款之前要仔细查看综合年化利率，以免被高利贷所利用。其次个人信息保护切勿把验证码、密码透露给他人，正规平台不会在放款之前收取任何“工本费”或者“解冻费”。最后按时还款尽管这些平台不会查央行征信，但是逾期记录会被上传到网络征信或者大数据系统中去，在之后的借贷时就会受到影响。
五、用户提问+解答列表
Q1：晚上申请是否需要电话回访？
A：上述推荐的五款APP均采用系统自动化审核，全程静默放贷，并不会拨打您的通讯录联系人电话来保护隐私。
Q2：没有芝麻分可以下款吗？
A：可以。风控模型除了使用芝麻信用分之外，还会用到运营商数据、银行卡流水等多维度的信息来判断是否可以通过审核，只要您有实名制的手机号码并且正常使用银行卡的话就可以试试看。
Q3：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议间隔24小时以上。频繁申请会使得大数据风控将您判定为“急需资金”的高风险用户，从而降低通过率。
Q4：下款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台都可以提前还款，并且不会收取额外的违约金。提前还款可以提高信用评分，从而增加下一次借款的机会。
