深夜的时候，阿伟焦急的脸庞被手机屏幕的微光所照。由于征信上有污点而被称为“网黑户”的他，在各个借款平台前碰壁了无数次后急需资金周转但是无门可走的感觉像潮水一样涌来淹没自己。突如其来的生活中压力使得人们都有同样的问题：网黑户网贷能下款的口子真的存在吗？用户在搜索的时候经常会问：“有没有20岁借钱不求征信速借口子？”或者“黑户百分百下款的平台有哪些？”为了满足这些急需的需求，本文将带大家了解五个可能存在的途径，并对它们的真实情况做分析。
在考虑具体的渠道之前，首先要弄清楚一个概念：网黑户一般指的是在网贷领域有严重的逾期、违约记录的用户。这类人群在正规金融机构很难得到贷款。但是市场需求也促使一些特殊的借贷产品出现。以下是五个可以被该类人员所用的渠道概况，但风险和机遇共存。
一、平台额度以及基本信息概览
1. 某消费金融放款宽松版本部分持牌消费金融公司为了扩大市场份额，会推出针对“次级信用”人群的产品。额度一般为1000-5000元之间，期限在一个月到六个月不等。虽然名义上要查征信记录，但是对历史逾期的容忍度较高。
2. 小额贷款APP极速版市面上有很多没有名气的小贷APP，它们以“不查征信、秒下款”为卖点。额度一般在500元到3000元左右。该类平台多用大数据风控来审核用户手机运营商数据或者电商账户信息。
3. P2P遗留转型产品部分原P2P平台转型的助贷机构对接了一些不知名的小额资金方。额度跨度较大，从两千到两万都有可能，但是下款率很不稳定，并且要求年龄在二十岁以上。
4. 信用卡代还平台：虽然不是直接放贷，但是这类平台提供账单分期服务，变相地提供了现金流。额度由信用卡剩余可用金额决定，审核较宽松，适合有卡但征信记录不好的人使用。
5. 民间借贷线上化平台此类平台实际上是线下高利贷的线上版本，门槛很低，并且几乎不会审核征信。额度可以自由调节，但是利息非常高昂，并且催收方式经常处于法律边缘地带，在此情况下要格外小心谨慎。
二、使用条件及期限详解
20岁左右的年轻人或者网黑户申请这些口子虽然门槛低，但是基本条件还是要满足的。首先年龄要求为18周岁以上，并且具有完全民事行为能力其次需要提供实名认证的手机号（一般要求使用三个月以上）、身份证正反面照片以及绑定好的银行卡。部分平台还会要求用户提供紧急联系人信息或者授权访问通讯录。
借款期限方面，“速借口子”多为短期。7天到14天的“周转期”最常见也有1个月、3个月甚至6个月的分期产品。期限越短，实际综合年化利率就越高，在申请的时候一定要看清楚还款时间。
三、用户评价和真实的反馈
通过对用户反馈的分析可以发现，该类平台评价两极分化。一部分人认为：“下款速度快、解了燃眉之急，虽然利息高一些，但是能借到钱就已经很好了。”这类用户的大部分都是急需小金额资金周转的年轻人。
但是负面评价也很多。许多用户抱怨：借款3000元，但是实际到账只有2100元，并且要扣除高额的服务费以及砍头息还有用户表示，一旦逾期就会有催收电话疯狂轰炸通讯录里的好友，并且会对个人名誉造成很大的损害。更甚者的是遭遇了诈骗平台，在支付“工本费”或者“解冻费”的时候就被拉黑了。
四、优缺点分析及风险提示
优点很明显：门槛低、审核快、不用看征信对于已经被正规金融机构拒之门外的网黑户而言，这是唯一的融资途径。操作简单方便，全部在线上进行，并且可以满足应急的要求。
缺点就更严重了：利息很高、有套路、暴力催收的风险大很多平台都有“砍头息”的情况，实际年化利率远远超过法律规定的上限（36%）。另外个人信息安全得不到保障，用户数据有可能被泄露。最重要的是借的钱不能按时还清的话就会陷入越贷越多的恶性循环之中最后出现债务危机
五、注意事项
1. 核实资质在申请之前，一定要查一下平台有没有放贷资质，选择持牌机构的产品比较好一点。
2. 看清合同不要盲目的同意，要认真阅读借款合同，并且注意实际到账的金额、总还款额以及逾期费用。
3. 保护隐私谨慎授权APP获取通讯录、相册等敏感权限，防止信息泄露。
4. 量力而行：考察还款能力，不要因为容易借钱就过度借贷，以免被高利贷套牢。
六、用户提问和回答
Q：我属于网黑用户，可以百分百下款吗？
A：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“包过”大多是虚假宣传的。网黑户申请此类口子通过率比银行高，但是仍然要经过大额风控审核。
Q：20岁申请有什么特殊的要求吗？
A：20岁属于成年人，只需要基本的身份证明和收入证明（部分平台不要求提供收入证明，只要手机号、银行卡即可）。但是需要注意的是，有些大额的产品对年龄的要求会更高一些（例如要求达到22岁以上）。
Q：逾期会有什么后果？
A：正规平台会查征信，但是很多“黑户”不上征信。但是他们会用电话轰炸、爆通讯录等方式催收，严重影响个人的生活和工作。
因此，网黑户找到可以下款的网贷口子虽然不是完全没有可能，但是其中所存在的风险不能忽视。建议用户在走投无路的时候首先考虑向亲朋好友求助或者通过合法途径解决债务问题。如果需要借钱的话，请睁大眼睛去选择正规可靠的平台，并且要制定好还贷计划。
