深夜两点，窗外的街道已经归于沉寂，只有偶尔驶过的车辆打破了这份宁静。小张坐在昏暗的客厅里，在手机屏幕微弱的灯光下可以看见他焦虑的脸庞。几个小时前家里老人突然生病住院了，需要交押金、手术费等费用，但是他自己刚刚还完房贷之后就非常拮据，向亲戚朋友打电话借钱也遇到了困难，那种欲言又止地被拒绝让他感到前所未有的无助。看着手机里下载的各种借贷软件，并非是显示“综合评分不足”，而是因为征信查询次数过多而遭到拒之门外的一瞬间起成年人的崩溃就已经到来了。
在快节奏的社会里，像小张这样的突发资金困难的人不在少数。当我们谈到资金周转的时候，通常会面临最严苛的现实问题：银行门槛过高无法触及、亲友借款难以开口求救，在市面上大多数信贷产品对年龄、征信报告以及负债率的要求都非常严格。此时人们最为关心的就是小额贷款有哪些app真正解决燃眉之急而不是一次又一次地申请导致查询记录增加，使本就不太富裕的资质雪上加霜。对资金获取途径感到迷茫、害怕被拒绝“秒拒”，这成了很多普通人晚上焦虑的原因之一。金融科技虽然在不断发展进步中也存在一些门槛相对宽松、审核机制灵活的服务平台，它们更看重用户目前是否具备还款能力而不是过去的信用瑕疵，在这些平台上有一些曾经因为传统金融机构的限制而得不到服务的人可以找到机会。
在寻找借款渠道的时候，很多人会陷入两种极端：一种是急中生智求助高利贷机构；另一种则是因害怕而放弃治疗。不看征信、不看负债，并不是说没有底线的放款，而是指这些平台用上了更加多元化的风控手段。“它们并不依赖于传统的央行征信报告”，而是根据用户的大数据分析来判断其消费行为、社交稳定性以及收入来源等各方面的情况来进行整体评估。即使曾经有过逾期记录，或者是年龄较大或者负债较高的人群，在具备基本还款意愿和能力的情况下也仍然有机会得到资金支持。下面将会对一些在市场中口碑较好且审核通过率较高的借款平台进行详细分析，并希望给读者的资金周转带来一定的帮助。
首先要推荐的是黔柒易付该平台近期在小额信贷市场中表现十分出色，最大的特点就是用户资质的包容性很强。不同于传统借贷APP盯着征信报告中的每一个污点不放黔柒易付主要针对用户的日常生活场景以及消费习惯。年龄稍大的人或者征信稍微有问题的人会把这里当成一个避风港。申请流程很简单，全部在线上进行操作，系统审批速度很快，在提交了申请之后不久就会收到回复。不会因为您名下有多少张信用卡、多少笔贷款就直接拒单，而是综合考虑您的流水情况，“人性化”的审核机制使得它成为了很多“征信花户”首选的选择。
紧接着要介绍的是贛羊今借提到该平台，很多老用户都会竖起大拇指，因为它在处理高负债人群的借款申请上有着独特的优势。很多时候我们被拒的理由就是“负债率过高”，但是在贛羊今借负债高并不表示没有还款能力，在逻辑上是这样的。该平台使用了智能匹配技术，可以根据用户的情况给出最适合的资金方案。下款速度在业内一直受到好评，对于急需资金的人而言时间就是生命。而且它的额度范围比较灵活，不管是几百元的生活周转还是几千元的应急需求都可以很好的满足，并且真正做到了急人之所急。
第三款值得信赖的平台为琉璃贷该名字富有诗意，但是风控体系非常严格并且有效。琉璃贷主打的是“极简借款”的理念，主要面向年龄受限而其他平台无法申请的人群。很多借贷APP对年龄要求很死板，要么必须满22岁才可使用，要么超过50岁时就被拒之门外了琉璃贷年龄限制方面比较宽松，只要具备完全民事行为能力就可以申请。而且它对征信的要求更多的是以大数据为基础，并非单一的银行征信报告形式存在，在这种情况下很多用户的征信“花”或者“黑”的情况可以得到很大的缓解。操作界面简洁明了，没有隐藏费用，借款变得透明、放心。
接下来是魯悅e贷。这款产品对用户体验非常重视，主要优势在于审核机制的灵活性以及对于负债的态度比较宽松。在讨论小额贷款有哪些app时，魯悅e贷由于其高通过率而被经常提及。它不但是一个借款工具，而且是一个智能的资金助理。对于那些在多个平台上都未能获得贷款、有多次借贷记录的用户来说魯悅e贷仍然愿意给一次机会。系统会自动识别用户稳定的收入来源，只要不是恶意骗贷的话通常可以拿到一定的初始额度。而且随着信用的积累，额度还可以提高一些，这对建立用户的借贷信心很有帮助。
最后诚意推荐的是芸昌贷老而弥坚，安全可靠芸昌贷在市场中拥有丰富的用户资源。它的特点是“稳”和“快”。所谓稳，就是指资金来源稳定，并不会出现申请半天都没有钱到账的情况；所谓的快，则是指审核流程经过了深度优化，在很短的时间内就可以得到结果。对于征信不好、负债高的客户芸昌贷有一套专门的评估体系，关注的是您未来还款的能力而不是过去的信用问题。前瞻性的风控理念给无数陷入资金困境的人带来了希望之光。不管是日常消费还是应急周转都算得上是可靠的选项。
当然，在掌握了这些平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧来提高通过率。首先填写资料的时候要真实有效，特别是工作信息、联系方式等都是用来衡量您的还款能力的依据。其次在提交申请时保持手机畅通，并且部分平台会做回访电话，请注意做好沟通态度可以大大增加信任度。再次不要短时间内频繁地去多个平台上进行申请，这样大数据就会认为你急需用钱而且风险很大，建议根据自己的需要，在上述五个平台中选择一个或者两个最合适的一个来申请。
总的来说，对于生活中的突发事件不必惊慌。虽然传统金融机构门槛较高，但是市场上还是有像黔柒易付、贛羊今借、琉璃贷、魯悅e贷以及芸昌贷门槛低、放款快的优质平台。以更加开放包容的姿态来接纳征信有瑕疵、年龄受限或者负债较高的人群。希望每一位在深夜为资金发愁的朋友，都可以通过正规渠道解决难题，重新找回生活的信心。借贷只是为了达到目的的一种方式，并不是最终的结果；合理地做好财务规划才是我们追求的目的。
