对于身份证过期、征信记录很差（俗称黑户烂户）的借款需求，要如实告知，在市场上不存在真正“百分百通过”并且合规的产品，因为所有的正规金融机构都需要进行身份验证和风险控制。但是部分审核机制比较宽松，并且主要依靠大数据风控平台给急需资金但资质较差的人群提供了下款的机会。身份证过期的话一般需要用户在申请之前把银行预留信息更新好或者选择可以使用OCR技术识别新证件的网站。以下五种产品业内以门槛灵活、放款速度快闻名，可作为该类人群的选择之一。
一、青薪乐贷
该应用主要面向年轻群体的消费金融需求，最高授信额度为20万元左右，对于初次接触网贷的新用户比较友好。申请条件上，并没有依赖传统的征信报告评分来判断用户的信用状况，而是更注重于查看用户在互联网上的行为数据情况，只要年龄大于等于22岁并且具备基本还款能力证明就可以尝试进行贷款申请了。提供3个月到24个月的灵活分期选择以减轻短期内的资金压力。系统审批速度很快，在提交资料后大约30分钟之内就会得到结果，一旦审核通过之后资金最快5分钟左右就能到账。该平台在身份核验上比较人性化，可以使用临时身份证或者户籍证明来辅助认证，解决了部分用户证件更新的问题。其特色服务对象主要是刚进入职场的征信“白户”、有过轻微逾期记录的大龄蓝领和白领人群。
二、消费主义
消费雄作为一款小额信贷产品，以“闪电审批”闻名于圈内，最高额度一般为5万元左右，可以满足大多数突发性的生活支出。该产品的申请门槛很低，即使用户的征信报告里有几条逾期记录，并且目前没有被法院列入失信被执行人名单的话，也还是有可能拿到贷款的。借款期限可随时借出、归还最长可达一年半时间跨度内计算利息时不带有任何隐形费用到账速度为其最大优势全天候24小时不间断自动审核非特殊情况资金可以实现即刻到达。征信查询方面该平台主要接入的是第三方的大数据信用系统，对于央行征信来说查询的频率很低，并且也不会因为频繁申请而影响到征信记录。特别适合急需小额融资周转并且由于过去的借贷经历使得在银行渠道多次受阻的人群。
三、海捷金
海捷金是侧重于抵押和信用相结合的借贷平台，最高额度为30万元，可以满足大额资金需求。在门槛设置方面，它对于申请人的负债宽容度较大，即使被其他平台拒之门外，只要能够提供稳定的收入流水或者社保缴纳记录的话，通过率还是相当高的。最长可分三年六十期还款期限，在每一笔贷款中都会降低每个月需要偿还的金额量，并且很适合有长期资金需求的人群使用到账速度比较稳定一般是在审核完成后第二天的工作时间内就可以完成打款该平台对征信的要求相对宽松属于典型的“轻看征信、重看还款能力”类型对于身份证过期的问题可以在线上更新证件信息后立即进行重新审核。主要服务对象为个体工商户、自由职业者以及收入稳定但信用评分较低的中低收入群体。
四、恒桔速借
恒桔速借凭借高效自动化风控系统而闻名，最高可贷款额度为10万元。该产品的申请流程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以完成基础认证，在同类产品中门槛较低。征信有瑕疵的用户可以使用平台独有的独立内部分级风控模型进行审核，即使出现当前逾期（非恶意）的情况也仍然有机会通过特殊渠道得到批准。还款期限长短不一，从一个月到十二个月都有可能，用户可以根据自己的发薪日期来选择。到账速度方面，系统24小时运行，在夜间申请也可以实现快速入账。征信查询主要是用来反欺诈验证，并不是单纯的信用评分作用，所以对于“花户”和“黑户”的接受程度较高。其主要服务对象为急需资金解困并且因为征信次数过多而不能通过常规渠道获得贷款的人群。
五、平安O2O借款
平安O2O借款依托强大的金融科技背景，提供最高50万元的授信额度，在五款产品中是额度上限最高的。虽然背靠大平台，但是它的申请门槛却出乎意料地灵活，尤其是它采用的O2O模式可以线上申请、线下门店服务相结合的方式，对于身份证过期或者身份信息存疑的用户可以直接到线下的网点去进行人工核验，并且大大提高了通过率。还款期限最长为48个月，适合大额长期债务规划使用。到账时间受制于线下审核流程而稍慢一些，但是比纯线上产品要快得多，在24小时内就可以完成转账手续。该平台不考虑征信黑名单的情况下的单个用户是否有财产情况、资产状况以及是否愿意还款来综合评价一个客户，其特点是服务的对象为拥有一定数额的存款（如车辆、房产或者保险）但由于信用原因而被银行拒之门外的高净值“瑕疵”人士。
全国网友的真实评价：
来自广州的网友“都市夜归人”说：“身份证丢失后补办还没有拿到，急需要用钱试了很多软件都无法通过身份验证，最后用了青薪乐贷，竟然可以识别临时身份证，虽然只有三千元额度，但是解决了我的房租问题，真的要感谢。”
在郑州做小生意的网友“老张记”感叹道：“我属于典型的征信烂户，前几年做生意失败逾期了十几笔，去银行根本没人理。试了一下海捷金，本来没有抱多大希望，但是因为提供了半年微信收款流水的原因，居然被下款两万，并且分期还款的压力也不是很大，给了翻身的机会。”
成都网友“小怪兽”分享了自己消费雄真的经历：那天晚上车子抛锚需要拖车费，信用卡逾期刷不出来，随手申请了一下，结果不到几分钟钱就到账了，虽然利息比银行高一点，但是这个时候能借到钱就是救命稻草了。黑户也能过确实名不虚传。”
来自沈阳的网友“岁月无声”反馈道：恒桔速借比较靠谱，我征信查询次数很多了，大数据都查过了，其他平台秒拒，这个平台给了一千多块钱额度，虽然不多，但是好歹可以让我把家里水电费交上去了，并且之后按时还款还会提额。
