在金融信贷越来越规范的时候，征信花经常给借款人造成最大的障碍。所谓的“征信花”，一般是指征信报告中近半年内贷款审批查询次数过多，使得银行及正规机构认为借款人的资金链出现问题而拒绝放款。但是由于市场的需求产生了一种审核机制比较灵活的借贷渠道，在这些平台上更重视用户的综合信用画像以及还款能力，并不单单依靠对个人信贷记录进行检查来决定是否能够提供贷款。
目前市场上反馈较好的五个借款渠道，对于征信花用户仍然有一定的通过率：
1. 某知名消费金融公司的极速贷：该平台合法合规地开展业务。征信花的用户，风控系统会重点考察用户的电商购物记录以及公积金缴纳情况。额度范围一般在3000元到5万元之间使用期限灵活，可以做到3-12期还款。虽然有征信要求，但是没有严重的逾期记录的话查询次数多一点也有机会通过利息在行业中属于中等水平。
2. 某银行直销银行随心借：由于有银行背景，所以资金安全是有保证的。该产品主要采用“白名单”机制，在特定行业从业者或者代发工资客户之间推广使用。征信花并不是绝对不能被利用到的地方，如果能提供社保或公积金证明的话，系统就会进行人工复核。额度相对较高，最高可以达到20万期限最长36期，适合资金周转较大需求的用户。
3. 助贷平台-信用飞：作为助贷平台，它对接了众多持牌机构。它的优点就是智能匹配，系统会根据用户资质自动筛选出征信查询要求比较宽松的资方。额度一般在1000元到5万元之间下款速度很快，一般在半小时之内就可以到账。用户评价中有很多征信查询次数为十次左右的用户成功下款了，但是要注意综合年化利率可能会比较高一些。
4. 知名电商系-备用金：依靠大量的电商交易数据，该平台对于经常购物并且信誉良好的用户比较宽容。即使征信花了，只要购物行为真实、收货地址稳定的话，系统判定为优质活跃用户的概率就很大了。额度多在500元到2万元之间，属于小额短期周转期限一般为7天到3个月，随借随还，特别适合应急使用。
5. 信托系-消费贷：部分信托公司推出的线上消费贷产品，资金充足，审核标准独立。此类产品的申请一般都以第三方APP为入口来完成。其对征信花的容忍度是因为它更看重用户的资产辅助证明。如果可以上传房产或者车产信息的话，在进行多次征信查询的情况下也能获得较高额度一般在五万以上，期限灵活，但是申请过程比较复杂。
用户评价模块：
来自广州的张先生说：“上个月急着用钱，征信查询了十几次，银行都拒绝了。”尝试过助贷平台之后找到了一家消费金融公司，虽然利息比银行高一些但是也成功拿到3万块钱解了燃眉之急。
而用户李女士也表示：“有些口子虽然说征信花可以下，但是会有担保费、服务费等费用支出，年化率很高，大家一定要看清合同条款，正规平台都会标明利率。””
优缺点分析及注意事项：
这些口子的优点因为门槛低、下款快，所以给征信花用户带来一线生机。但是缺点利息一般都比银行的标准贷款要高一些，有的平台还会有隐性的收费。另外申请该类贷款的话就会在征信报告上又增加一条查询记录，如果频繁地去申请的话，那么自己的信用状况只会变得更糟。
注意事项：切勿相信“百分百下款”、“黑户可以做”的宣传，正规机构没有百分之百通过的说法。另外还要注意防范“贷前收费”的骗局，在放款之前正规贷款公司是不会收取任何费用的。
用户提问与解答：
Q：征信花申请这些口子，利息是否比普通人高？
A：大概率是这样的。金融机构按照风险定价，征信花表示风险较大，所以系统审批给定的利率额度一般会提高。
Q：申请被拒之后，可以马上换一个口子去申请吗？
A：不建议。频繁申请会被系统判断为极度缺钱，建议间隔一个月以上或者等待征信报告更新后再试。
Q：口子会去征信吗？
正规持牌机构都会被纳入征信系统。按时还款可以修复信用，逾期会影响个人的征信情况。
